61RS0012-01-2023-001471-39 дело № 2-1894/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Тамазян Р.Э.

с участием представителя ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - ФИО1, действующего на основании доверенности от 16.05.2022 года; 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», третьи лица не заявляющие самостоятельных требований ПАО «ФК Открытие», индивидуальный предприниматель ФИО3, акционерное общество «Объединенная страховая компания» о защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», 3 лицо не заявляющее самостоятельных требований ПАО «ФК Открытие» о защите прав потребителей, возмещении убытков, компенсации морального вреда, взыскании штрафа. В обосновании своих исковых требований истец указала, что 23 сентября 2022 года истец заключила кредитный договор с ПАО «ФК Открытие» № 00000736-АК-МСК-22 от 23.09.2022 г. При заключении данного договора, агентом банка было оформлен договор на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001235014263 от 23.09.2022 года. Полная сумма (страховая премия), подлежащая оплате составила 58680 рублей. ФИО2 полагает, что услуги, якобы оказанные агентом с целью включения истца в число застрахованных лиц (формирование пакета документов для оформления заявления, техническая работа, услуга по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению фактически оказаны не были, носили формальный характер). Банковским агентом было нарушено право потребителя на свободный выбор услуги страхования, предложенные для подписания документы, не предусматривали альтернативы в выборе страховщика и способа оплаты услуг страхования. Истцу не предложили альтернативной страховой компании. При оформлении кредита, кредитный агент не предупредил о последствиях к присоединению к коллективному договору страхования. Никаких галочек истец лично в заявлении не ставила. До истечения 14 дней, то есть «Периода охлаждения», 6 октября 2022 года в адрес ответчика и третьего лица ФИО2 направила заявление об отказе от договора и возврате полученных денежных средств. 13 октября 2022 года ответчик получил е заявление. Однако, по результатам рассмотрения истцу было отказано в возврате денежных средств. Поскольку истица является заёмщиком - физическим лицом, на нее распространяется Указание ЦБ РФ, предусматривающее ее право в течение 14 календарных дней отказаться от заключённого договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место. Согласно договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К № 00001235 от 23 сентября 2022 г., заключенному между АО «Объединенная страховая компания» (страховщик) и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (страхователь), страховщик обуется за обусловленную плату (страховую премию), уплаченную страхователем, выплатить обусловленную договором сумму при наступлении страхового случая - события, предусмотренного настоящим договором в качестве страхового риска. Застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (заявление на присоединение к настоящему договору страхования по форме Приложения № 1 к договору) распространено действие настоящего договора, в с вязи с чем они включены в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховщику страховая премия. 23 сентября 2022 года истица включена в число участников коллективного страхования. С учетом того, что страховая премия страховщику фактически уплачена через банк истицей, именно она является страхователем. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо либо его наследники. С заявлением о своем намерении отказаться от договора истица обратилась в пределах установленного Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У 14-дневного срока. Следовательно, при отказе истицей в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения от договора коллективного страхования возврату подлежала стоимость всей услуги по обеспечению страхования. ФИО2 со ссылкой на ст.ст. 395, 450, 934, 958 ГК РФ, ст. ст. 13, 15 Закона о Защите прав потребителя просит суд взыскать с ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ИНН/КПП №/№ ОГРН № в пользу ФИО2 денежные средства в размере 58680 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 сентября 2022 года по 15 апреля 2023 года в размере 2471,79 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, предусмотренный законом РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец ФИО2 отсутствовала. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.107), о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Суд руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии истца.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС»- ФИО1, действующий на основании доверенности от 16.05.2022 года просил в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объеме по основаниям изложенным в письменно отзыве. Дополнительно пояснил, что присоединение ФИО2 к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-К 00001235 от 08.09.2020 года осуществлялось на основании заявления истца, в котором она выразила своё согласие быть застрахованной, и носит добровольный характер. Согласно условиям договора страхования застрахованное лицо вправе назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению. Выгодоприобретателем по договору страхования указан истец (застрахованное лицо) или её наследники, а не банк-кредитор. Отсутствуют правовые основания для возврата денежных средств по оказанным и принятым услугам. На стадии заключения договора истец располагала полной информацией по услугам, ФИО2 добровольно согласилась с объёмом и полной стоимостью услуг. Услуги, оказанные истцу, не входят в состав финансовых услуг по автокредитованию и страхованию, являются самостоятельными услугами, оказанными на возмездной разовой основе. ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не является ни продавцом приобретённого истцом транспортного средства, ни кредитором, ни третьим лицом, действующим в интересах банка, ни страховщиком, ни страховым агентом либо брокером, что исключает безвозмездность оказываемых услуг со своей стороны. Ни ст. 782 ГК РФ, ни ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № 2300–1 от 07.02.1992 года не предоставляют потребителю право отказаться от исполненного, то есть оконченного исполнением и завершенного договора. На этом основании отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных истцом исковых требований в отношении ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 07.06.2023 года к участию в деле в качестве 3 лиц не заявляющих самостоятельных требований были привлечены ИП ФИО3, АО «Объединенная страховая компания».

Представители третьих лиц не заявляющих самостоятельные требования ПАО «ФК Открытие», индивидуальный предприниматель ФИО3, акционерное общество «Объединенная страховая компания» в судебном заседании отсутствовали. О дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки в судебное заседание суду не сообщили, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителей 3 лиц не заявляющих самостоятельных требований.

Выслушав пояснения представителя ответчика исследовав письменные доказательства по делу, дав им надлежащую оценкув соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 158, 159 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон. 

Сделка, для которой законом или соглашением сторон не установлена письменная (простая или нотариальная) форма, может быть совершена устно. Если иное не установлено соглашением сторон, могут совершаться устно все сделки, исполняемые при самом их совершении, за исключением сделок, для которых установлена нотариальная форма, и сделок, несоблюдение простой письменной формы которых влечет их недействительность. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

Статьей 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме. 

В судебном заседании установлено, что 23.09.2022 года на основании заявления № НСП-К 00001235–014263 ФИО2 была присоединена к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с оговором страхования № НСП-К 00001235 от 08.09.2020 года. 

Указанный Договор страхования заключён между Акционерным обществом «Объединенная страховая компания» и Обществом с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». Согласно условиям Договора Акционерное общество «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», Общество с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - «Страхователем», а ФИО2 - «Застрахованным лицом», за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику в размере 4 200 рублей. 

В соответствии со ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определённые действия или осуществить определённую деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

На основании ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов. 

В силу ст. 783 ГК РФ общие положения о подряде (статьи 702–729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 ГК РФ, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. 

В силу ст. 709 ГК РФ в договоре подряда указываются цена подлежащей выполнению работы или способы её определения. Цена в договоре подряда включает компенсацию издержек подрядчика и причитающееся ему вознаграждение. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» истцу ФИО2 оказаны следующие возмездные разовые услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств. Общая стоимость услуг составила 54 480 рублей. 

Указанные согласованные услуги осуществлялись как самостоятельные вне обязательств по договору страхования. 

13.10.2022 года в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» от Ж.Л.СБ. поступила копия заявления (вх. № 1196/2022) об отказе от участия в Договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика и возврате денежных средств. Поступившее обращение было направлено без «живой подписи», в плохом качестве (нечитабельном) и без банковских реквизитов. Ответным письмом (исх. № 673/2022 от 24.10.2022 года) у ФИО2 был запрошен подлинник подписанного заявления с приложением актуальных банковских реквизитов (л.д.77-80).

14.11.2022 года в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» с вх. № 1301/2022 от ФИО2 поступил подлинник заявления с приложением банковских реквизитов на её имя (л.д.83-86).

ФИО2 на основании ее личного заявления была исключена из реестра застрахованных лиц. 21.11.2022 года ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» страховая премия в размере 4 200 рублей была возвращена ФИО2 по предоставленным реквизитам, что подтверждается платёжным поручением № 491 от 21.11.2022 (л.д. 96).

В ответе на заявление (исх. № 732/2022 от 24.11.2022 года) ФИО2 ответчик ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» сообщил о невозможности возврата стоимости оказанных и принятых разовых возмездных услуг с подробным обоснованием причины (отсутствие правовых оснований) (л.д.81-82). 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» № 2300–1 от 07.02.1992 года изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Суд приходит к выводу, что вся необходимая информация об услугах, в том числе об их объёме, содержании и стоимости была доведена до истца до момента заключения договора и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков. 

Так в судебном заседании установлено, что ФИО2 подписано заявление от 23.09.2022 года на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в котором подробно расписаны содержание и объём услуг, а также их стоимость (л.д.8). На основании этого заявления ФИО2 были оказаны соответствующие согласованные услуги. 

Присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным и носит исключительно добровольный характер. В заявлении № НСП-К 00001235–014263 от 23.09.2022 года на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщика указано, что участие в Программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения займа и иных услуг, и что отказ от участия в программе не может являться основанием для отказа в заключении каких-либо иных договоров. В заявлении также подтверждено, что страховщик выбран добровольно ФИО2 уведомлена о своём праве отказаться от участия в Договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков (л.д.8).

Истец ФИО2 была уведомлена и выразила своё согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования оплаченные денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническую работу; услугу по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств не возвращаются (л.д.8 обратная сторона).

Акцептовав оферту (приняв полностью все условия) ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» по предоставлению вышеуказанных возмездных услуг, ФИО2 собственноручно подписала заявление от 23.09.2022 года на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в котором подробно раскрыты содержание и объём услуг, а также их полная стоимость. 

В судебном заседании также установлено, что ФИО2 подписан Акт приёма-передачи оказанных услуг от 23.09.2022 года, из которого следует, что с её стороны претензий к объёму, стоимости и качеству оказанных и принятых услуг не имеется (л.д.9). 

Подписав указанные документы, ФИО2 подтвердила, что понимает, принимает и соглашается со всеми условиями, содержащимися в них, то есть согласилась со всеми условиями договора. 

При этом, на момент оплаты стоимости возмездных услуг и страховой премии, ФИО2 получила на руки заявление № НСП-К 00001235–014263 от 23.09.2022 года на присоединение по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-К 00001235 от 08.09.2020 года, программу страхования (памятку застрахованному лицу), и свой экземпляр Акта приёма-передачи оказанных услуг от 23.09.2022 года. Также воля истца подтверждается распоряжением, подписанным ФИО2 и выданным ею банку на перечисление денежных средств в оплату стоимости возмездных услуг и страховой премии. 

Суд приходит к выводу, что права истца ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» никак не ограничивались и не нарушались, ФИО2 не была лишена свободы выбора, заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков ей было подписано добровольно, то есть подтверждается добровольное волеизъявление потребителя на предоставление ему конкретных согласованных услуг. 

Как установлено судом и подтверждается письменными материалами дела ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» были оказаны истцу следующие услуги (осуществлены фактические действия): согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств. 

Оказание данных услуг подтверждается документами и фактическими обстоятельствами. Согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, состоит из действий по согласованию со страховой компанией необходимого перечня документа для последующего прикрепления к Программе добровольного коллективного страхования конкретное физическое лицо в соответствии с установленными требованиями. Консультирование и информирование по страховым программам включает в себя помощь Заказчику в подборе наиболее удобного для Заказчика варианта страхования, разъяснения условий и отличия одного варианта страхования от другого, определения индивидуальных условий страхования в части назначения выгодоприобретателя, установления страховой суммы, разъяснения в каких случаях Заказчик не может быть принят на страхование и последствия сообщения им недостоверных сведений и т.п. Формирование пакета документов для оформления Заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования представляет из себя комплекс работ, связанных с анализом представленных Заказчиком документов для оценки их достоверности, отсутствия ошибок и надлежащего оформления в целях прикрепления Заказчика к договору страхования, проверка на комплектность документации, на соответствие перечню и содержанию необходимой информации. Для формирования пакета документов необходимо предоставить: паспорт гражданина РФ, договор купли-продажи транспортного средства со всеми приложениями, ПТС, счёт по оплате ТС. Техническая работа включает в себя: копирование, сканирование и загрузку в базу данных информации и документов по Заказчику в целях заключения и дальнейшего сопровождения договора страхования. Для данной работы используются технические средства: компьютер, многофункциональное устройство для сканирования и копирования, а также Интернет. Также данная услуга обеспечивает техническую бесперебойную коммуникацию со страховой компанией и банком-кредитором. Услуга по подготовке Заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования включает в себя действия, связанные с внесением в машинописную форму бланка Заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования персональных данных Заказчика и информации об индивидуальных условиях страхования, осуществляется путём заполнения формы Заявления в программном обеспечении и распечатки указанной заполненной формы Заявления. Оказание данной услуги подтверждается непосредственно самой формой заявления, представленной в материалах дела, оформленного в отношении ФИО2 Подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования представляет из себя согласование со страховой компанией условий страхования, выбранных Заказчиком, направление страховщику на предварительное рассмотрение информации и документов по Заказчику, получение согласования страховщика. Факт оказания услуги предварительного согласования может быть подтверждён справкой АО «ОСК». Согласование с банком-кредитором представляет из себя действия по согласованию с ответственными лицами банка включение платы за оказание услуг и страхование в кредитную программу банка. Также согласовывается с банком выгодоприобретатель в интересах Заказчика или его наследников. Подтверждается фактическими обстоятельствами, а именно оплатой клиентом стоимости возмездных услуг за счёт кредитных средств на основании подписанного распоряжения. 

Также из представленных в материалы дела письменных доказательств установлено, что между ИП ФИО3 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» заключён договор совместного осуществления операций № 2021/72 от 07.06.2022 года, в рамках которого ИП ФИО3 представляет интересы и действует от имени ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». (л.д.59-70) В рамках указанного договора ИП ФИО3 наделён полномочиями оформлять и подписывать документы, необходимые для присоединения лиц, выразивших желание присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования, оказывать возмездные услуги и передавать документы, указанные в п. 2.1.7. Договора, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в сроки, предусмотренные Договором. 

Для осуществления деятельности ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оформило на ИП ФИО3 доверенность с правом передоверия полномочий. По указанной доверенности ИП ФИО3 предоставлено также право выставлять счета и принимать оплату за присоединение к Программе добровольного коллективного страхования и оплату стоимости оказанных и принятых возмездных услуг. По доверенности ИП ФИО3 имеет право передоверить свои полномочия в рамках поручения. При оформлении по присоединению к Программе добровольного коллективного страхования и оказании дополнительных возмездных услуг ФИО2 были выполнены действия и работы со стороны уполномоченного лица.

ИП ФИО3 своими силами и за свой счёт обеспечивает оказание услуг и оформление по присоединению к программе страхования. Согласно заключённого соглашения при распределении выручки ИП ФИО3 получает вознаграждение в размере 95% от выручки, что является фактическими расходами ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». 

Условие о предоставлении возмездных услуг, их объёме и стоимости включено в форму заявления и предполагает возможность отказа от страхования и услуг в целом (л.д.8). таким образом суд приходит к выводу, что заключая как договор страхования так и договор возмездного оказания услуги истец не была лишена свободы выбора. 

Факт оказания и принятия услуг, в результате которых ФИО2 стала застрахованным лицом по своему волеизъявлению, подтверждается собственноручно подписанным заявлением от 23.09.2022 года на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков (л.д.8), актом приёма-передачи оказанных услуг от 23.09.2022 года (л.д.9), заявлением в банк на перечисление денежных средств. 

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» было выбрано ФИО2 в качестве исполнителя по возмездному договору оказания услуг. В судебном заседании установлено, что ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» выполнило полностью задание ФИО2, качественно оказав услуги и в срок сдав ей результат работы, что с её стороны было подтверждено собственноручно подписанным актом приёма-передачи оказанных услуг (л.д.9). 

Исходя из положений ст. 717 ГК РФ («Отказ заказчика от исполнения договора подряда»), если иное не предусмотрено договором подряда, заказчик может в любое время до сдачи ему результата работы отказаться от исполнения договора, уплатив подрядчику часть установленной цены пропорционально части работы, выполненной до получения извещения об отказе заказчика от исполнения договора. Заказчик также обязан возместить подрядчику убытки, причиненные прекращением договора подряда, в пределах разницы между ценой, определённой за всю работу, и частью цены, выплаченной за выполненную работу. 

Как определено п. 1 ст. 721 ГК РФ, качество выполненной подрядчиком работы должно соответствовать условиям договора подряда, а при отсутствии или неполноте условий договора требованиям, обычно предъявляемым к работам соответствующего рода. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, результат выполненной работы должен в момент передачи заказчику обладать свойствами, указанными в договоре или определёнными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № 2300–1 от 07.02.1992 года потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

Содержание указанной нормы определяет право потребителя на односторонний безосновательный отказ от договора выполнения работ или оказания услуг в любой момент времени при соблюдении условия оплаты всех уже исполненных к моменту отказа действий исполнителя. Данная норма устанавливает право потребителя отказаться от исполнения договора без нарушения контрагентом своих обязательств, но при этом не содержит указания на то, что сторона, воспользовавшаяся этим правом, имеет право истребовать исполненное по этому договору. 

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Таким образом, указанная норма устанавливает отсутствие права требовать возмещение ранее оплаченных сумм и возврата ранее переданных вещей по договору, который будет расторгнут по желанию одной из сторон без наличия неисполнения условий соглашения второй. 

Пункт 5 ст. 453 ГК РФ разрешает требовать возмещение понесенных убытков, если одна из сторон нарушила условия договора. Ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» предполагает расторжение договора без наличия таких оснований. Таким образом, положения ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» позволяют разорвать соглашение в одностороннем порядке при условии оплаты выполненной части обязательств исполнителю. 

В судебном заседании установлено, что услуги в целях подключения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков оказаны истцу в полном объёме, она стала застрахованным лицом по Договору страхования № НСП-К 00001235 от 08.09.2020 года. Факт оказания и принятия услуг и отсутствие претензий к их объёму, стоимости и качеству подтверждаются актом приёма-передачи оказанных услуг от 23.09.2022 года, подписанным ФИО2 (л.д.9). Таким образом, договорные обязательства, связанные с оказанием возмездных разовых услуг были исполнены ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в полном объёме. 

При таких условиях требования ФИО2 о возврате стоимости оказанной, оплаченной и принятой ею услуги, являются проявлением недобросовестного поведения участника гражданско-правовых отношений. 

При этом, согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае, если участник гражданско-правовых отношений злоупотребляет своими правами (в данном случае – правами потребителя), суд, с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 

Суд приходит к выводу, что права потребителя – ФИО2 со стороны ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» нарушены не были, страховая выплата в размере 4200 руб. возвращена истцу 21.11.2022 года (л.д.96), оснований для удовлетворения требований истца о взыскании стоимости возмездных услуг, оказанных в целях присоединения её к Договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков в размере 54480 руб. не имеется. 

Требования ФИО2 о взыскании с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушение со стороны ответчика прав истца, как потребителя. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуриенс» (ИНН №), третьи лица не заявляющие самостоятельных требований ПАО «ФК Открытие», индивидуальный предприниматель ФИО3, акционерное общество «Объединенная страховая компания» о взыскании денежных средств в размере 58680 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.09.2022 года по 15.04.2023 года в размере 2471 руб. 79 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 14.07.2023.года.

Судья