Дело №2-380/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 01.12.2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. Согласно Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил ответчику кредит в размере 113 400 руб. со сроком действия договора 48 месяцев с момента выдачи кредита (п.п.1,2 Индивидуальных условий) и возврата кредита не позднее 01.12.2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,49% годовых и иных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями и графиком платежей (приложение №1 к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается Банковским ордером № от 01.12.2016 года. Согласно п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательства по кредиту. В соответствии с п.4.9 Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование от 25.08.2017 года ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий). Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на 17.01.2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 137 224 руб. 06 коп., в том числе, просроченная задолженность 90 621 руб. 91 коп., неустойка по кредиту (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 541 руб. 86 коп., неустойка по процентам (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 317 руб. 09 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017 года по 17.01.2020 года) 78 820 руб. 20 коп.

Ранее ПАО «Татфондбанк» обращалось к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был вынесен 04.02.2020 года. Определением мирового судьи четвертого судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области от 24.02.2020 года судебный приказ № от 04.02.2020 года был отменен.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 года ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 14.02.2020 года срок конкурсного производства в отношении ПАО «Татфондбанк» продлен до 15.07.2020 года. 

На основании ст.ст.11,309,310,810,819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016 года в размере 137 224 руб. 06 коп., возврат государственной пошлины в размере 3 944 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя, о чем указала в исковом заявлении, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен, что следует из телефонограммы от 27.05.2020 года. 

Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

Согласно положениям ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Положения ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. 

Согласно Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил ФИО1 кредит в размере 113 400 руб. со сроком действия договора 48 месяцев с момента выдачи кредита (п.п.1,2 Индивидуальных условий) и возврата кредита не позднее 01.12.2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,49% годовых и иных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями и графиком платежей (приложение №1 к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

ПАО «Татфондбанк» в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается Банковским ордером № от 01.12.2016 года. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. 

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательства по кредиту. 

В соответствии с п.4.9 Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

ФИО1 по месту его регистрации истцом было направлено Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от 25.08.2017 года в течение 30 дней с даты отправки данного требования по почте, которое ответчиком не исполнено. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий). 

ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 17.01.2020 года задолженность ФИО1 перед банком составляет 170 301 руб. 06 коп., в том числе, просроченная задолженность 90 621 руб. 91 коп., неустойка по кредиту (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 541 руб. 86 коп., неустойка по процентам (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 317 руб. 09 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017 года по 17.01.2020 года) 78 820 руб. 20 коп.

ПАО «Татфондбанк» обращалось к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был вынесен 04.02.2020 года. Определением мирового судьи четвертого судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области от 24.02.2020 года судебный приказ № от 04.02.2020 года о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» был отменен.

Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд считает, что в отношении требований о взыскании штрафных санкций следует применить ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета задолженности, неустойки по просроченному кредиту и процентам начали начисляться с 02.03.2017 года, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита начала начисляться с 30.09.2017 года, то есть уже с указанного времени со стороны ответчика имело место нарушение условий договора. 

При определении соразмерности размера неустоек суд принимает во внимание соотношение суммы штрафных санкций и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком.

Суд также учитывает период времени, в течение которого истцом не принимались меры по взысканию задолженности. Просрочка ответчика имела место уже с 2017 года, когда исходя из расчета, уже начислялись неустойки, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 23.01.2019 года (дело №), а после отмены судебного приказа 24.02.2020 года, с иском в суд 28.04.2020 года, что также способствовало увеличению периода и суммы штрафных санкций.

В то же время, снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

Суд считает, что размер неустойки по кредиту следует уменьшить до 250 руб., размер неустойки по процентам следует уменьшить до 160 руб., размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита следует уменьшить до 10 000 руб., которые и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В остальной части взыскания штрафных санкций истцу следует отказать.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в размере в размере 3 944 руб. 48 коп. на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ от суммы удовлетворенных требований без учета применения судом ст.333 Гражданского кодекса РФ, так как её применение не влияет на размер взыскиваемой госпошлины и не порождает пропорциональности взыскания данных расходов (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016 года в размере 101 031 руб. 91 коп., в том числе, просроченная задолженность 90 621 руб. 91 коп., неустойка по кредиту (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 250 руб., неустойка по процентам (за период с 04.04.2017 года по 29.09.2017 года) 160 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017 года по 17.01.2020 года) 10 000 руб. коп., возврат госпошлины в размере 3 944 руб. 48 коп., всего 104 976 (сто четыре тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 39 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 2 июня 2020 года.

Судья: подпись 

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова