Дело № 2-1074/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при секретаре Головиной А.И.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между ним и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор 

<

***> от 26 июня 2014 года, по которому ему предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 732 дня по ставке 36 % годовых. На момент заключения договора его финансовое положение было лучше, чем в настоящее время. В 2014 году он потерял хорошо оплачиваемую работу и встал на учет в Агентство по обеспечению занятости населения Калининградской области. Кроме того, в 2014 году у него ухудшилось состояние здоровья и он был вынужден тратить денежные средства на поддержание состояния здоровья. В сентябре 2015 года он устроился на работу в Ведомственную охрану объектов промышленности РФ, но уровень его дохода ниже, чем в момент взятия кредита. Покупательная способность российской валюты значительно снизилась относительно прошлых лет, а уровень заработных платы не повысился. С него также согласно постановлению об обращении взыскания на заработную плату и иных доходы должника от 01 июня 2016 года удерживается ежемесячно 50 % от доходов. Из-за снижения доходов и необходимости нести расходы он не может в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства. Из-за резкого увеличения курсов иностранных валют и как следствие роста цен на продукты первой необходимости, тарифов на ЖКХ и др., расходы увеличились, а реальные доходы значительно уменьшились. Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что изменение обстоятельств, при которых заключался договор, является существенным, а исполнение взятых обязательств по договору – невозможным вследствие существенного изменившегося финансового положения, в связи с чем договор подлежит расторжению. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 26 июня 2014 года, прекратить дальнейшее начисление процентов по договору с момента вынесения решения.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетворить. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление указала, что 26 июня 2014 года ФИО1 обратился в банк с письменным заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. путем зачисления суммы кредита на счет, в безналичном порядке перечислить со счета в пользу торговой организации сумму денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. в счет оплаты приобретаемого товара. 26 июня 2014 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 732 дня с 27 июня 2014 года по 27 июня 2016 года по ставке 36 % годовых с ежемесячным платежом 27 числа каждого месяца 

<

данные изъяты> руб. В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., направив ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до 27 сентября 2015 года. Однако данная сумма ФИО1 в указанный срок не была оплачена. По состоянию на 27 сентября 2015 года сумма задолженности истца перед банком составляет 

<

данные изъяты> руб. В силу п. 13.8 Условий все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых истец исходил при заключении договора, он принял на себя и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору. Истец осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по кредитному договору. Истец с предложением о расторжении договора не обращался. ФИО1 выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 27 сентября 2015 года. После указанной даты согласно условиям договора проценты ФИО1 не начисляются. Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению. Полагает, что в данном случае имеет место злоупотребления правом. Просила в иске отказать.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26 июня 2014 года в офертно-акцептной форме между банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 732 дня с 27 июня 2014 года по 27 июня 2016 года по ставке 36 % годовых с ежемесячным платежом 27 числа каждого месяца 

<

данные изъяты> руб.

При подписании заявления от 26 июня 2014 года ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, условия по кредитам «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми он был ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме: предоставлена истцу сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. путем зачисления на счет, которая в безналичном порядке перечислена со счета в пользу торговой организации в счет оплаты приобретаемого товара.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 27 сентября 2015 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе основной долг – 

<

данные изъяты> руб., непогашенные проценты – 

<

данные изъяты> руб., плата за СМС-информирование – 

<

данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей по графику – 

<

данные изъяты> руб. 

Как указано в письменных возражениях на исковое заявление, банком после 27 сентября 2015 года проценты не начисляются. 

Согласно пп. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пп. 1-3 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора по основаниям, предусмотренным положениями ст.ст. 450, 451 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора не имеется. 

Учитывая, что в удовлетворении требований о расторжении договора отказано, принимая во внимание то, что после 27 сентября 2015 года банком истцу не начисляются проценты, исковые требования о прекращении начисления процентов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора 

<

***> от 26 июня 2014 года, прекращении начисления процентов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2017 года.

Судья Тимощенко Р.И.