52RS0034-01-2023-000450-27

Дело № 2-469/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года р.п. Красные Баки

Краснобаковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Любушкина В.Е.,

при секретаре судебного заседания Серебряковой Н.В. 

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк» по довеернности ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Милевской ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу нотариального округа Варнавинский район Нижегородской обалсти ФИО4 о признании несогласованными условий договора, признани незаконными совершение исполнительной надписи на кредитном договоре, отмене исполнительной надписи нотариуса,

у с т а н о в и л:

ФИО7 ФИО1 обратилась в суд с искомк ПАО «Сбербанк», нотариусу нотариального округа Варнавинский район Нижегородской обалсти ФИО4 о признании несогласованными условий договора, признани незаконными совершение исполнительной надписи на кредитном договоре, отмене исполнительной надписи нотариуса.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. Милевской ФИО1 (далее Истец) дистанционно было подано заявление на получение кредита в ПАО «Сбербанк России» (далее -Банк). По итогам подачи заявления Истцу было направлено CMC-сообщение, в котором указывалась сумма кредита, а также код для акцепта кредитного договора №, который Истец ввел в интерактивном поле мобильного приложения банка, после чего банк выдал Истцу кредит. При этом с другими условиями договора, кроме суммы и срока кредита Истец ознакомлен не был.

Истец пользовался кредитными денежными средствами для личных нужд. Банк считает, что у Истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность, в связи с чем обратился к нотариусу нотариального округа 

<

адрес> Нижегородской области ФИО5 ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса о взыскании просроченной задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Истец получила уведомление от нотариуса, из которого Истец узнала, что ДД.ММ.ГГГГ нотариус ФИО6 совершила исполнительную надпись, которой определила к взысканию с Истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также неуплаченных процентов, в размере № и суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса в размере №.

Истец считает совершение исполнительной надписи о взыскании с Истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконной по следующим основаниям.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем условиям договора.

Участники гражданских правоотношений должны действовать разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (часть 3 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии со ст. 2, 7, 8 Всеобщей декларации прав человека, принятой на третьей Генеральной Ассамблеи ООН 10 декабря 1948 года, каждый человек должен обладать всеми правами и свободами, провозглашенными настоящей Декларацией, без какого-то ни было различия. Все люди равны перед законом и имеют право без всякого различия на равную защиту закона. Каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему Конституцией или законом.

Договор был заключен посредством ведения кода, полученного в CMC -сообщении в мобильном приложении. Истец не был ознакомлен с условиями и не согласовывал условия договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Учитывая правовую конструкцию договора потребительского займа, предусмотренную Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также толкование в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора.

Указанное означает; что условие о бесспорном взыскании задолженности, минуя судебную процедуру, подлежит согласованию с потребителем путем его включения в индивидуальные условия кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика.

При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор такого условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьёй 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учётом технических особенностей определённых носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г, № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) чётким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6),

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведённых положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Между тем, все действия по заключению кредитного договора со стороны Истца совершены одним действием - путём введения цифрового кода, направленного Банком в CMC-сообщении. До введения CMC-сообщения в интерактивном поле приложения банка, Индивидуальные условия договора не были сформированы, и Истец не был с ними ознакомлен, в том числе с условиями о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Учитывая вышеизложенное, исполнительная надпись на договоре, не может быть признана законной и подлежит отмене, в связи с тем, что Истец не был ознакомлен с условиями договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Указанные условия не были согласованы при заключении договора.

Кроме этого Истец полагает; что исполнительная надпись на договоре, не может быть признана законной, так как банку на момент совершения исполнительной надписи нотариуса было известно о наличии спора о праве.

Истец ДД.ММ.ГГГГг. направила в банк заказным письмом заявление о несогласии с задолженностью по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Регистрируемое почтовое отправление №). Письмо с заявлением о несогласии с задолженностью по договору № от ДД.ММ.ГГГГ получено банком ДД.ММ.ГГГГ в 15:17.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГг. из заявления Истца, Банку стало известно о наличии спора о праве. Направление указанного заявления является юридически значимым действием и подтверждает факт наличия между сторонами спора о праве. Истец полагает, что после получения заявления о несогласии с задолженностью, банк вправе взыскивать долг только в судебном порядке.

Согласно пункту 13 части первой статьи 35 и статье 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, действующим во взаимосвязи со статьей 5 и пунктом 1 части первой статьи 91 названных Основ, нотариус совершает на документах, подтверждающих бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем, исполнительную надпись для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника, Руководствуясь при этом Конституцией Российской Федерации, данными Основами, другими законами и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами.

Из приведенных положений в их системной связи следует, как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 06.07.2001 № 150-О, что обязательным условием совершения нотариусом исполнительной надписи является бесспорность требования взыскателя к должнику. При оспаривании должником задолженности или иной ответственности перед взыскателем нотариус, по смыслу частей первой и третьей статьи 16, частей четвертой и пятой статьи 41 и части первой статьи 48 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, не вправе совершать исполнительную надпись и должен разъяснить взыскателю его право обратиться за разрешением спора в суд. В случае же несоблюдения нотариусом установленного законом порядка и совершения исполнительной надписи при наличии спора с заявлением в суд в соответствии с частью второй статьи 49 указанных Основ может обратиться должник.

Из взаимосвязи вышеприведенных норм можно сделать вывод, что исполнительные надписи нотариусами совершаются лишь в тех случаях, когда взыскание задолженности по определенным видам обязательств по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрено законодательством, задолженность должником не оспаривается, документы, предъявляемые для совершения исполнительной надписи, подтверждают бесспорность требования взыскателя к должнику (статья 91 Основ).

На бесспорность требований взыскателя к должнику в качестве обязательного условия для совершения исполнительной надписи нотариуса обращено внимание и в Письме Федеральной нотариальной платы России от ДД.ММ.ГГГГ № «Об исполнительных надписях нотариуса».

Учитывая, что Истец заявлял о несогласии с задолженностью, на момент совершения исполнительной надписи нотариуса банку было известно, что его требование к должнику не является бесспорным, считает, что исполнительная надпись подлежит отмене.

Аналогичная позиция подтверждена в решении Центрального районного суда г.Воронежа от ДД.ММ.ГГГГг. по делу №(ПАО Сбербанк).

На основании изложенного просит суд: 

1. Признать несогласованным между ПАО "Сбербанк России" и ФИО7 условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. 

2. Признать незаконным совершение исполнительной надписи нотариуса в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО7 и ПАО «Сбербанк России».

3. Отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом нотариального округа Варнавинский рай он Нижегородской области ФИО5 ФИО2, по заявлению ПАО «Сбербанк России», о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец ФИО7 не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежаще, письменно просила провести судебное заседание в ее отсутствие.

Ответчик нотариус ФИО4 о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежаще, причина неявки суду не сообщена. 

Предстаивтлель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО3 к судебному заседанию представил письменну позицию по делу, в котрой указал следующее. 

В Краснобаковский районный суд Нижегородской области поступило исковое заявление об отмене исполнительной надписи. Истец по делу - Мйлевская ФИО1, процессуальный статус ПАО Сбербанк России в деле - Ответчик, процессуальный статус нотариуса ФИО6 в деле - Ответчик.

Истец полагает, что условие о возможности взыскания по исполнительной надписи нотариуса не было согласовано, исполнительная надпись не может быть признана законной, так как на момент совершения исполнительной надписи нотариуса было известно о наличии спора, при заключении кредитного договора у заёмщика отсутствовала возможность отказаться от условия о возможности взыскания по исполнительной надписи нотариуса.

ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) считает заявленные требования не обоснованными, направленными на неправильное толкование закона и не 

Банк предоставил все необходимые для совершения исполнительной надписи документы в соответствии со ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

В соответствии со ст.91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику и со дня, когда обязательство должно быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст.91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии предоставления документов, предусмотренных ст. 90 Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 был заключен потребительский кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму № под процентную ставку - № годовых, со сроком возврата по истечении № с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки в соответствии Общими условиями кредитования и индивидуальными условиями кредитования.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования, подписанных Кредитором и Заемщиком, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц "Потребительский кредит" (Общие условия кредитования), являющихся приложением к Индивидуальным условиям кредитования. Указанные документы в совокупности являются кредитным договором по продукту «Потребительский кредит».

Заявитель, заключая кредитный договор с Банком о предоставлении кредита, был ознакомлен и согласен со всеми Условиями по договору, о чем свидетельствует его электронная простая подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которыми предусмотрено согдасие Заемщика с Общими условиями кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.22 Индивидуальных условий кредитования (ИУ) и п.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия, ОУ), ИУ могут быть оформлены заемщиком в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии со статьей 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и является договором потребительского кредита.

В силу п.49 Общих условий и п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно пункта 51 Общих условий кредитования, Кредитор вправе по своему выбору взыскать задолженность по Договору в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ либо Задолженность по Договору (за исключением Неустойки) по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, при отсутствии отказа Заемщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения. С Заемщика подлежат взысканию расходы, понесенные Кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Иные споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанными простой электронной подписью клиента ФИО7, в пункте 21 предусмотрено условие о взыскании задолженности по кредиту на основании исполнительной надписи.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 5 Закона № 353-ф3 договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий:

- Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3. ст. 5, п. 22 ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ);

- Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст. 5 Закона 353-ф3).

Следовательно, кредитный договор заключен между ФИО7 и Банком в полном соответствии с действующим законодательством, подписан простой электронной подписью Заявителя, соответствующей требованиям ст.5 ФЗ «Об электронной подписи».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства согласно договору, что не оспаривается Заявителем.

Стороны договорились, что до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направляет заемщику уведомление о наличии задолженности по почтовому адресу/адркесу фактического проживания заемщика указанному в кредитном договоре.

Представителем банка в адрес нотариуса было направлено сопроводительное письмо (заявление) с пакетом документов, в котором прописывался весь перечень направляемых документов в отношении заемщика для совершения исполнительной надписи.

Все документы, перечисленные в ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате были представлены нотариусу кредитором в день совершения нотариального действия.

На основании изложенного следует, что взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса соответствует нормам действующего законодательства и подтверждены заключенным между ФИО7 и ПАО Сбербанк кредитным договором, что также подтверждается наличием судебной практики: Решением Краснокамского городского суда Пермского края по делу №, Решением Володарского районного суда Нижегородской области по делу №.

2. Порядок уведомления должника о совершении исполнительной надписи полностью соответствует закону.

До обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направил заемщику два электронных уведомления о наличии задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу, обозначенному в заявлении-анкете, индивидуальных условиях кредитного договора ФИО7: 

<

адрес> что подтверждается соответствующим штрих-кодом почтового идентификатора первое (№) вручено адресату, второе (№).

В силу ст. 2 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1"О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации": место жительства - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Согласно данным сервиса ФГУП Почта России по отслеживанию почтовых отправлений, отправление в адрес Заявителя 

<

адрес> - вручено адресату электронно ДД.ММ.ГГГГ, (ШПИ №№, №

Таким образом, Банком выполнены требования закона по извещению Заявителя. Уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту было направлено взыскателем должнику более чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

3. Истец полагает, что исполнительная надпись не может быть признана законной, так как на момент совершения исполнительной надписй нотариуса было известно о наличии спора о размере задолженности.

В обоснование своей позиции Истец заявляет, что ДД.ММ.ГГГГ направил заказное письмо-заявление о несогласии с задолженностью по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном письме Истец указала, что не согласна с размером задолженности, но при этом не приводила аргументы в обоснование своего несогласия.

Истцу был предоставлен ответ на обращение. Согласно которому Истцу была указана суммам задолженностей по всем кредитным обязательствам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Также было разъяснено, что наличие временных материальных трудностей не является основанием для неисполнения принятых обязательств по возврату денежных средств, в соответствии с ранее заключенным кредитным договором.

После разъяснений Банком актуального размера задолженности и обязанности вернуть денежные, средства, обращений и заявлений в адрес Банка не поступало.

В связи с чем считаем, что Банк в полном объёме произвёл разъяснение Истцу, что подтверждается отсутствием иных обращений и заявлений к Банку от Истца после предоставления ответа.

Сам факт несогласия должника с совершенной исполнительной надписью в связи с тем, что, по его мнению, расчет кредитором произведен неверно, в том числе без конкретного аргументирования причин несогласия с расчётом Банка, или по иным причинам, не влечет за собой нарушения условия о "бесспорности требований".

Высокий уровень профессиональной квалификации и сложившаяся оценка деловой репутации презюмирует определенную добросовестность у участников данных правоотношений, в связи с чем в случае возникновения спорных ситуаций, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением очевидных и бесспорных обязательств по договору, такому участнику предоставлено право требовать принудительного исполнения без обращения в суд - путем совершения нотариусом исполнительной надписи.

Расчет задолженности оформляется взыскателем письменно, из которого должен быть установлен факт наличия задолженности по обязательству, в нем должно быть указано основание обязательства, указаны платежные реквизиты счета взыскателя. Расчет задолженности должен быть подписан взыскателем или его надлежаще уполномоченным представителем. Достоверность сведений, указанных взыскателем в расчете задолженности презюмируется, и такой расчет не должен быть согласован или иным образом подтвержден должником.

При рассмотрении судебного спора с аналогичными обстоятельствами Первый кассационный суд общей юрисдикции (определение от ДД.ММ.ГГГГ N №), установив наличие в кредитном договоре условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи, пришел к выводу об «..отсутствии спора в условиях отсутствия от должника каких-либо конкретных ссылок на неучтенные платежи либо ошибки в расчете, что свидетельствовало бы о наличии спора о праве с банком, отсутствия исковых требований к банку об определении в ином размере задолженности, в отношении которой вынесена исполнительная надпись..»

Законность и правильность аналогичных выводов об отсутствии спора в условиях подтверждения Заемщиком факта заключения кредитного договора, не представления иного размера задолженности, подтвердил Воронежский областной суд при вынесении апелляционного постановления от ДД.ММ.ГГГГ по делу№ (2№). 

«должником не было оспорено уведомление о наличии задолженности, доказательств иного размера задолженности не представлено, тогда как порядок совершения исполнительной надписи был соблюден, в связи с чем суд не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требования истца» (Апелляционное определение Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №

Схожая позиция отражена и в апелляционном определении Краснодарского краевого суда по делу №. Согласно апелляционной жалобе апеллянт отмечал, что исполнительная надпись является недействительной, поскольку при заключении кредитного договора с ней эти условия не согласовывались, с Общими условиями кредитования, согласно которым предусмотрено право банка взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, она ознакомлена не была.

Однако позиция Краснодарского краевого г суда по делу № была следующей; «Рассматривая доводы апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу об их необоснованности, поскольку у истца имелась возможность перед заключением кредитного договора с ответчиком изучить его условия, которые не противоречат действующему законодательству и направлены на обеспечение добросовестного исполнения обязательств заемщика».

Заявитель в досудебном порядке конкретных ссылок на факты, свидетельствующие о наличии спора с Банком, не привел, исковых требований к Банку об определении в ином размере задолженности, в отношении которой совершена исполнительная надпись, не заявил. В судебном порядке требований в части действительности сделки, а также относительно размера заявленных требований у заявителя не заявлено.

При таких обстоятельствах, доводы Заявителя нельзя признать правильными и обоснованными.

4. Самостоятельным основанием для отказа в иске является истечение срока исковой давности по договору.

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка может быть недействительной по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом.

Согласно ст. ст. 195 - 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

При этом, в соответствие с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствие с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Учитывая изложенные выше обоснования, оспариваемый Кредитный договор, в силу п, 1 ст, 168 ГК РФ, является оспоримой сделкой, а поэтому срок исковой давности по требованиям о признаний оспоримой сделки недействительной составляет один год.

Срок исковой давности следует исчислять с момента его заключения, поскольку именно в этот момент истцу стали известны все его условия - ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности по требованию истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из изложенного, срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора (либо отдельных его условий) недействительным истек ДД.ММ.ГГГГ, настоящее исковое заявление подано в суд в июле 2023 года.

В связи с указанным, просит применить последствия истечения срока исковой давности, предусмотренные пунктом 2 статьи 199 ГК РФ.

В исковом заявлении Истец ссылается на судебную практику, а именно на решение Центрального районного суда г. Воронежа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Считают, что указание Истца на аналогичность обстоятельств по делу № от ДД.ММ.ГГГГ и настоящего рассматриваемого дела - не верно.

Так, по делу№ от ДД.ММ.ГГГГ имеются отличные от настоящего дела обстоятельства. А именно по делу № от ДД.ММ.ГГГГ имел место быть спор о праве, выражающийся в указании должником об отсутствии наличия заключенных договоров и наличии задолженности по ним.

В настоящем рассматриваемом деле спор о праве отсутствует. Более того, Истец указывает каким способом им был получен кредит, о распоряжении кредитными денежными средствами для удовлетворения личных нужд.

5. Возможность заключения оспариваемого Договора через удалённые каналы обслуживания путём подписания документов простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, предусмотрена договором банковского обслуживания.

ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия ДБО, УДБО).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердил свое согласие с УДБО и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Истец, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от ДД.ММ.ГГГГ.

Клиент имеет возможность в любой момент, в том числе перед заключением кредитного договора, ознакомиться с действующей редакцией ДБО в отделениях Банка или на сайте Банка.

Основания и порядок предоставления услуг через удалённые каналы обслуживания предусмотрен Приложением 1 к ДБО, правила электронного взаимодействия урегулированы Приложением 3 к ДБО4.

В силу Приложения 1 к ДБО Клиентам, заключившим ДБО, услуга «Сбербанк-Онлайн» подключается с полной функциональностью, т.е. с возможностью оформления кредита.

При этом, в соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов, является выполнение действий (согласно п.21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита):

• ввод правильного CMC пароля, для подтверждения отправки заявки на кредит;

• ввод правильного CMC пароля, для подтверждения согласия с условиями кредитованиями с последующей выдачей кредита.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен в ст. 160 ГК РФ и в данном случае согласован сторонами договора,

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем подписания клиентом заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Для подтверждения действий, направленных на получение ФИО7 кредита, в т.ч. подтверждения данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направил на номер телефона Заявителя СМС-сообщения.

Факт совершение действий ФИО7, направленных на оформление кредита со стороны Истца подтверждается в исковом заявлении, а также подтверждается материалами дела. В соответствии с п. 6 ст.7 Федерального закона от 21-12.2013 N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

После одобрения заявки на кредит Клиент имеет право оформить страховку, далее происходит подписание индивидуальных условий кредитования.

Банком предоставлен пошаговый порядок оформления кредита через Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», в котором предусмотрено, что перед подписанием индивидуальных условий кредитования Клиент просматривает все документы по операции, в том числе индивидуальные условия кредитования (ИУК), и, при установке галочки в поле «Я соглашаюсь с условиями и подписываю все документы по операции и последующим нажатии кнопки «Подтвердить» - подписывает кредитный договор.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. в 00:22:51 Банк отправил одноразовый код Истцу, с целью уточнения воли Истца на получение кредита путём подписания заявки на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:59:48 клиенту был направлен одноразовый код, с целью подтверждения Заёмщиком получение кредита и подписание кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. в 14:05:49 клиенту была перечислена кредитная сумма в размере №

В соответствии с п. 4.20 ДБО «Документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе».

Подача заявки, заключение кредитного договора, зачисление кредитных денежных средств, отправка и получение одноразовых кодов, подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Пароли подтверждения были корректно введены Истцом, так Индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью.

Оспариваемый Договор заключён между Истцом и Ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке, что подтверждается совокупностью приложенных доказательств.

В силу п. 2 Приложения 3 к ДБО документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на Официальном сайте Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия.

В силу заключённого между Банком и Клиентом договора ДБО, сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Таким образом, доводы Истца о несогласованности условий в кредитном договоре считают несостоятельными.

6. О добровольности заключения кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно 4.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ» другими законами или договором.

При этом статьей 452 ГК РФ установлено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитный договор состоит из общих (далее - ОУ) и индивидуальных (далее - ИУ) условий.

В ОУ изложены условия Договора, которые установлены Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия кредитования содержат термины, которые применяются в Договоре, в том числе в ИУ.

Индивидуальные условия содержат условия (параметры) Кредита, согласованные между Кредитором и Заемщиком или Созаемщиками, в том числе, такие как цели кредита, сумма и срок кредита, процентная ставка, количество и размер платежей. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 5 Общих условий кредитования предоставления кредита, перед заключением Договора, а именно перед подписанием Индивидуальных условий Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общих условий кредитования в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условий Заемщик, в том числе, выражает согласие с Общими условиями кредитования.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются Банком и заёмщиком индивидуально в соответствии с требованиями части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЭ).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита/индивидуальные условия на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент заявляет о предложении по заключению договора потребительского кредита/договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит/Общими условиями на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия). Таким образом, клиент подтверждает, что с Общими условиями ознакомлен и согласен.

Сформулированная в Общих условиях возможность взыскания Банком задолженности по Договору по исполнительной надписи нотариуса (далее - ИН) определена не безусловным образом, Банк наделяется правом на взыскание задолженности по Договору по исполнительной надписи только в случае отсутствия отказа заёмщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса (далее - Условия об ИН) в текст Договора до его заключения.

Заемщик имеет право отказаться от включения в текст Договора Условия об исполнительной надписи до его заключения путем подачи в Банк заявления об отказе от включения в Договор Условия об исполнительной надписи.

Заявление об отказе от Условия исполнительной надписи должно быть подано до заключения Договора одним из следующих способов;

1) в любом подразделении Банка, обслуживающем физическйх лиц;

2) через Мобильное приложение Сбербанк Онлайн в разделе: «Настройки» - «Согласия и договоры»

- «Исполнительная надпись нотариуса»:

- отказ от условия об исполнительной надписи.

В соответствии с требованиями части 4 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, включая сведения о возможности заёмщика до заключения Договора отказаться путём подачи соответствующего заявления в Банк от включения в текст Договора Условия об ИН размещена на официальном сайте Банка в сети «Интернет».

Поданный и зарегистрированный отказ от Условия об исполнительной надписи распространяется на все вновь заключаемые Договоры.

Типовая кредитная документация (типовые формы Общих условий кредитования по Потребительским кредитам, кредитным картам) Банка предусматривает вариативность формулировок Условия об ИН с учетом поданного клиентом отказа (от Условия об ИН).

На момент заключения Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в Банке отсутствовал отказ клиента, ФИО7, от включения Условия об исполнительной надписи в текст Договоров.

Общие условия кредитования размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. При этом все существенные условия договора согласовываются сторонами при заключении договора, что следует из положений статей 432,433 ГК РФ.

Заемщик имеет право отказаться от включения условия о взыскании задолженности по Договору по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения путем подачи в Банк заявления об отказе от включения соответствующего условия в текст Договора в любом подразделении Банка, обслуживающем физических лиц, либо направить в Банк через организацию связи.

На момент заключения договора от ФИО7 не был получен отказ от включения в текст Договора Условия об исполнительной надписи нотариуса, Заемщик предложила заключить договор на согласованных сторонами условиях.

Согласно п. 52 Общих условий кредитования изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора. После заключения договора изменения в индивидуальные условия не вносились.

В ПАО Сбербанк клиент имеет возможность подать заявление об отказе от взыскания задолженности по исполнительной надписи в любом внутреннем структурном подразделении Банка. Не позднее одного календарного дня, следующего за днем подачи заявления в ВСП, информация об отказе от условия об исполнительной надписи вносится сотрудником в соответствующие программы Банка.

Более того, возможность отказа от взыскания задолженности по исполнительной надписи предусмотрена в приложении «Сбербанк Онлайн». Отказаться от взыскания задолженности по исполнительной надписи возможно с помощью перехода в раздел приложения «Все настройки» - подраздел «Другие» - пункт «Согласия и договоры» - подпункт «Отказ от использования исполнительной надписи» (что подтверждается скринами: Клиентский путь для IOS; Клиентский путь для ANDROID).

Правомерность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, при отсутствии заявления об отказе от взыскания по исполнительной надписи со стороны заёмщика, и применении положений о пропуске исковой давности также подтверждаются судебной практикой, а именно: определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Шестого кассационного суда общей юрисдикции, решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Старооскольского городского суда Белгородской области, решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Старооскольского городского суда Белгородской области, решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Октябрьского районного суда 

<

адрес>.

При таких обстоятельствах, не имеется оснований для признания недействительными условия кредитных договоров о взыскании задолженности по исполнительным надписям нотариуса.

В связи с тем, что действия нотариуса ФИО5 ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» являются законными, осуществленными в соответствии с требованиями действующего законодательства, на основании изложенного просит суд удовлетворении заявленных требований Милевской ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса отказать.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО3 просил в исковых требованиях отказатиь по доводам, изложенным в письменной позиции по делу. 

Суд счел возможным в соотвествии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть исковое заявление в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав объяснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно статей 56 - 61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Согласно ст. 89 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В силу ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно ст. 91 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» исполнительная надпись совершается, если:

1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются Основами законодательства Российской Федерации о нотариате.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от 01.06.2012 N 543, и согласно пункту 1 Перечня, - документом, необходимым для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), является договор займа (залоговый билет).

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 был заключен потребительский кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму № под процентную ставку - № годовых, со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки в соответствии Общими условиями кредитования и индивидуальными условиями кредитования.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования, подписанных Кредитором и Заемщиком, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц "Потребительский кредит" (Общие условия кредитования), являющихся приложением к Индивидуальным условиям кредитования. Указанные документы в совокупности являются кредитным договором по продукту «Потребительский кредит».

Заявитель, заключая кредитный договор с Банком о предоставлении кредита, был ознакомлен и согласен со всеми Условиями по договору, о чем свидетельствует его электронная простая подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которыми предусмотрено согдасие Заемщика с Общими условиями кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.22 Индивидуальных условий кредитования (ИУ) и п.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия, ОУ), ИУ могут быть оформлены заемщиком в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии со статьей 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и является договором потребительского кредита.

В силу п.49 Общих условий и п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно пункта 51 Общих условий кредитования, Кредитор вправе по своему выбору взыскать задолженность по Договору в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ либо Задолженность по Договору (за исключением Неустойки) по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, при отсутствии отказа Заемщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения. С Заемщика подлежат взысканию расходы, понесенные Кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Иные споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными простой электронной подписью клиента ФИО7, в пункте 21 предусмотрено условие о взыскании задолженности по кредиту на основании исполнительной надписи.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий:

- Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3. ст. 5, п. 22 ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ);

- Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст. 5 Закона 353-ф3).

Следовательно, кредитный договор заключен между ФИО7 и Банком в полном соответствии с действующим законодательством, подписан простой электронной подписью Заявителя, соответствующей требованиям ст.5 ФЗ «Об электронной подписи».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства согласно договору, что не оспаривается Заявителем.

Стороны договорились, что до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направляет заемщику уведомление о наличии задолженности по почтовому адресуадркесу фактического проживания заемщика указанному в кредитном договоре.

Представителем банка в адрес нотариуса было направлено сопроводительное письмо (заявление) с пакетом документов, в котором прописывался весь перечень направляемых документов в отношении заемщика для совершения исполнительной надписи.

Все документы, перечисленные в ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате были представлены нотариусу кредитором в день совершения нотариального действия.

Доводы истца о том, что исполнительная надпись не может быть признана законной, так как на момент совершения исполнительной надписй нотариуса было известно о наличии спора о размере задолженности, суд считает не состоятельсными, поскольку в обоснование своей позиции Истец заявляет, что ДД.ММ.ГГГГ направил заказное письмо-заявление о несогласии с задолженностью по договору № от ДД.ММ.ГГГГ В данном письме Истец указала, что не согласна с размером задолженности, но при этом не приводила аргументы в обоснование своего несогласия. Истцу был предоставлен ответ на обращение. Согласно ответу, Истцу была указана суммам задолженностей по всем кредитным обязательствам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Также было разъяснено, что наличие временных материальных трудностей не является основанием для неисполнения принятых обязательств по возврату денежных средств, в соответствии с ранее заключенным кредитным договором. При этом истец каких-либо конкретных ссылок на неучтенные платежи либо ошибки в расчете, что свидетельствовало бы о наличии спора о праве с банком, не привела, исковых требований к банку об определении в ином размере задолженности, в отношении которой вынесена исполнительная надпись, не заявила.

Суд, проверив доводы заявителя, с учетом указанных обстоятельств, руководствуясь вышеизложенными нормами права, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО7, поскольку нотариусом при совершении оспариваемой исполнительной надписи было полностью соблюдено действующее законодательство о нотариате, заявителем не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ее законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи, основанной на кредитном договоре.

По доводам заявителя в остальной части суд приходит к следующему, что в случае возникновения спора между ФИО7 и ПАО «Сбербанк России», ФИО7 вправе обратиться в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» за защитой предполагаемого нарушенного права с соответствующими исковыми требованиями.

С учетом изложенного, учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом разъяснений содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что ФИО7 не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ее законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, процедуры совершения нотариусом исполнительной надписи, в связи с чем исковое заявление ФИО7 в полном объеме заявленных требований, удовлетворению не подлежит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Милевской ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу нотариального округа Варнавинский район Нижегородской обалсти ФИО4 о признании несогласованными условий договора, признани незаконными совершение исполнительной надписи на кредитном договоре, отмене исполнительной надписи нотариуса - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Краснобаковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.Е. Любушкин