Дело (№)

УИД 52RS0002-01-2024-004543-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года г.Н.Новгород

Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лацплес М.О., при ведении протокола помощником судьи Ермаковой Н.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах наследственного имущества ФИО2, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты (№) с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор ; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания /начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее -Тарифы) Условия комплексного, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. На момент моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от т 21.12.2013 г.№ 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком кредита на счет или с момента активации кредитной карты.

На дату направления искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 140 659,37 рублей из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 133 079,57 рублей; просроченные проценты - 7 529,78 руб.; 50,02 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по оплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело (№) к имуществу умершего (ДД.ММ.ГГГГ.) зарегистрированное в ЕИС (адрес обезличен) нотариальной палате.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору кредитной карты, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу - 133 079,57 рублей; просроченных процентов - 7 529,78 руб.; 50,02 руб. – штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 013,18 руб. 

В судебное заседание стороны не явились, извещены о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Суд, с учетом представленных документов, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд находит заявленные банком требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ, дано понятие акцепта- это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 - Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По делу установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты (№) с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор ; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания /начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее -Тарифы) Условия комплексного, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. 

При этом моментом заключения Договора в соответствии с Положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Заемщиком при заключении кредитного договора был также заключен договор коллективного страхования жизни и здоровья держателей пластиковых карт по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» с АО «Т-Страхование». Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования являются наследники застрахованного лица (заемщика).

ФИО2 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указания полной стоимости кредита (далее - ПСК) в тексте заявления-анкеты. При этом в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты не может быть расcчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

В соответствии с условиями заключенного договора, АО «Тинькофф Банк» перечислил сумму кредита на счет, открытый на имя ФИО2

ФИО2 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Со своей стороны АО «Тинькофф Банк» обязательства по предоставлению денежных средств заемщику исполнял в рамках предусмотренного лимита, что подтверждается выписками по лицевому счету.

ФИО2 умер (ДД.ММ.ГГГГ.). 

Согласно ответу на судебный запрос (л.д. 72 – 80), нотариусом города областного значения города Нижнего Новгорода ФИО5 заведено наследственное дело (№) к имуществу умершего ФИО2

Наследником по закону, предусмотренным статьей 1142 Гражданского кодекса РФ, принявшим наследство путем подачи соответствующего заявления о принятии наследства нотариусу, является супруга –ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения.

Согласно наследственного дела, наследственное имущество умершего С.М., состоит из:

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: (адрес обезличен);

- ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: (адрес обезличен). 

Согласно Договору купли-продажи недвижимости имущества (л.д. 76 обор.ст.-77) от (ДД.ММ.ГГГГ.). стоимость указанных земельного участка и жилого дома составляет 650 000 руб.

Согласно выпискам из ЕГРН стоимость земельного участка составляет 429 024 руб., стоимость жилого дома - 482 269,61 руб. (л.д. 77 обор. ст. - 80).

Из расчета представленного Истцом, общая задолженность ФИО2 перед Банком по договору кредитной карты составила 140 659,37 руб. 

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности у ФИО2 по кредиту на дату смерти. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пункте 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании вышеуказанного следует, что сумма кредитной задолженности не превышает наследственную массу в денежном выражении.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Каких-либо доказательств полного погашения задолженности ответчиком не было представлено.

С учетом изложенного, принимая во внимание достоверно установленного факта наличия задолженности ФИО2 по кредитной карте и обязательство ФИО1, как наследника, по погашению указанной задолженности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию основная задолженность по кредиту, просроченных процентов, штрафных процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу требований ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 013,18 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд – 

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения (паспорт: (№), выдан (ДД.ММ.ГГГГ.) Отделом УФМС России по Нижегородской области в Канавинском районе г.Н.Новгорода) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН (данные обезличены) пределах стоимости наследственного имущества, определяемой на день открытия наследства после смерти ФИО2, умершего (ДД.ММ.ГГГГ.), задолженность по договору кредитной карты (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 140 659 рублей 37 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 133 079 рублей 57 копеек; просроченные проценты - 7 529 рублей 78 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления – 50 рублей 02 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 013 рубля 18 копеек. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Нижегородский областной суд через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.).

(данные обезличены)

(данные обезличены)

Судья М.О.Лацплес

(данные обезличены)