№ 2-1472/2017

копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего Пятовой Д.В.,

при секретаре Жукове С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СКВ к ПАО «БИНБАНК» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

СКВ обратился в суд с исковым заявлением ПАО «БИНБАНК» о защите прав потребителя. Требования, с учетом уточнений от 

<

дата>, мотивировал тем, что 

<

дата> между ним и КРФ ПАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 500 000 руб. По указанному выше договору из общей суммы кредита с него была удержана страховая премия в пользу СК ООО «Альфа Страхование» в размере 50 000 руб. При получении кредита сотрудник банка обязал его заключить его договор страхования жизни и здоровья, пояснив, что без включения в программу страхования банк откажет в выдаче кредита. Считает данную услугу навязанной. ПАО «Бин Банк» является правопреемником КРФ ПАО «МДМ Банк». Просит взыскать с ответчика страховой взнос в сумме 50 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 14 201 руб. 36 коп., неустойку – 50 000 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., оплату юридических услуг в сумме 8000 руб., почтовые расходы – 273 руб. 14 коп.

В судебное заседание истец СКВ не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, обеспечил участие своего представителя в судебном заседании.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от 

<

дата>, в судебное заседание не явился, извещен, в судебном заседании от 

<

дата> пояснил суду, что истец все подписывал, но устно сотрудник банка ему пояснил, что кредит не выдадут без заключения договора страхования. Препятствия для ознакомления с положениями кредитного договора и договора страхования у истца не было, однако он не обладал достаточными юридическими познаниями.

Представитель ответчика ПАО «БИНБАНК» ФИО5, действующая на основании доверенности от 

<

дата>, в суд не явилась, извещена должным образом, в отзыве просит рассмотреть дело в её отсутствие и в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что 

<

дата> между ПАО «МДМ Банк» и Истцом заключен кредитный договор на сумму 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых. 

<

дата> ПАО «БИНБАНК» присоединился к ОАО «МДМ Банк» и изменил название на ПАО «БИНБАНК». Одновременно с заключением кредитного договора СКВ подписал заявление, которым предоставил согласие на страхование и одновременно поручение Банку списать с текущего счета стоимость участие в программе страхования. Истец был уведомлен, что участие в программе страхования осуществляется на добровольной основе. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставил кредит. Все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика по тексту кредитного договора. 

<

дата> истцу был выдан полис-оферта страхования жизни и здоровья. Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Одновременно истец был уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемый плисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Денежные средства в сумме 50 000 руб. по распоряжению истца были перечислены на счет страховой компании в полном объеме. Условия кредитного договора, заключенного между банком и истцом не содержат положения об обязательном заключении договора страхования. Истец, действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения. Подключение заемщика к программе страхования осуществляется не автоматически, а исключительно на основании подписания заемщиком заявления, в котором он выражает свое согласие на оказание ему услуги по организации страхования. Истцом не доказано, что Банк препятствует заемщику отказаться от участия в программе страхования и застраховать свои жизнь и здоровье в других страховых компаниях. Кроме того, СКВ не представлено доказательств обращения с соответствующим заявлением к страховщику о расторжении договора страхования.

Представитель третьего лица ООО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине не явки суд не уведомил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать по следующим основаниям. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 

<

дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем.

Согласно ст. 16 этого же Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из ст. 12 Закона следует, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 

<

дата> между ПАО «МДМ Банк» и Истцом заключен кредитный договор на сумму 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых. 

Из п. 14 индивидуальных условий кредитного договора следует, что подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что он ознакомлен с общими условиями кредитного договора, действующими на дату акцепта заемщиком настоящих индивидуальных условий, и полностью согласен с ними. 

Заявление оферта, индивидуальные условия кредитного договора собственноручно подписаны СКВ, что не оспаривалось его представителем в судебном заседании 

<

дата>.

<

дата> истцом подано заявление на заключение договора страхования в ПАО «МДМ Банк», в котором он изъявляет желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в страховой компании ООО «Альфа Страхование».

Согласно полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, истец был уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, СКВ вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Также СКВ своей подписью подтвердил, что условия настоящего полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставленных по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Истец с условия Полиса-оферты и условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор страхования на указанных условиях. Полис-оферта собственноручно подписан истцом. 

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание положения действующего законодательства, суд приходит к следующим выводам.

СКВ в добровольном порядке застраховал риск от невыплаты кредита по программе страхования, подписав заявление на заключение договора страхования. Факт обращения истца с таким заявлением не оспаривался сторонами в ходе рассмотрения дела. При этом, заполняя заявление о добровольном страховании, СКВ подтвердил, что уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Индивидуальные условия кредитного договора от 

<

дата> требований об обязательном страховании не содержат.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требования истца о взыскании страхового взноса в размере 50 000 руб.

Принимая во внимание, что требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средства, почтовых расходов и расходов на оплату юридических услуг являются производными от основного требования о взыскании суммы страховой премии, оснований для удовлетворения данного требования также не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований СКВ к ПАО «БИНБАНК» о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средства, почтовых расходов, расходов на оплату юридических услуг по кредитному договору от 

<

дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 18 декабря 2017 года. 

Председательствующий Д.В. Пятова