УИД 22RS0013-01-2025-002934-96

Дело №2-2779/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Данилиной Е.Б.,

при секретаре Евдокимовой Е.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредита/займа № от 21 сентября 2013 года.

ООО ”ХКФ Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015 года, в соответствии с которым право требования по договору № от 21 сентября 2013 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности 28 644 руб. 06 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

23 октября 2023 года изменилось название ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК».

На основании судебного постановления № от 16 июня 2017 года, вынесенного мировым судьей судебного участка №7 г.Бийска Алтайского края, с должника ФИО1 взыскана определенная на дату уступки задолженность по договору № и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 29 173 руб. 72 коп.

Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 12 мая 2022 года.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 12 мая 2022 года в размере 67 658 руб. 55 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 15 июня 2017 года в размере 4 446 руб. 91 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июня 2017 года по 12 мая 2022 года в размере 9702 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы 100 руб. 80 коп., а также взыскать с ответчика в свою пользу проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению. 

Представитель истца ООО «АФК» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила применить последствия срока исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица Приобское ОСП г.Бийска и Зонального района в лице ГУФССП по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В судебном заседании установлено, что 21 сентября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, содержащий элементы банковского счета и кредитного договора, неотъемлемыми частями которого являются Заявление на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, и Тарифы Банка.

При оформлении заявления заемщику была предоставлена следующая информация: банковский продукт - Карта «Связной 48,9», лимит овердрафта 20 000 руб., ставка по кредиту за снятие наличных – 48,90%, за оплату товаров – 48,90%, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода – 15 числа каждого месяца, начало платежного периода – 15 числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 –го числа включительно.

Согласно тарифам по картам Банк вправе начислять штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500,00 руб., свыше 2-х календарных месяцев – 1 000,00 руб., свыше 3-х календарных месяцев – 2 000,00 руб., свыше 4-х календарных месяцев – 2 000,00 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500,00 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Тарифами по банковскому продукту карта «Связной 48,9» также предусмотрено, начисление комиссии за направление ежемесячного извещения по почте 29 руб., ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» 50 руб.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме: выдал карту, открыл текущий счет и осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В то же время ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «АФК» права требования по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании договора, заключенного с ответчиком ФИО1

Таким образом, в настоящее время права требования по договору № от 21 сентября 2013 года принадлежат ООО ПКО «АФК», и истец, являясь правопреемником первоначального кредитора, вправе предъявить требования об исполнении ответчиком обязательств, возникающих на основании вышеуказанного договора.

В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты, ООО «АФК» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №7 г.Бийска Алтайского края.

16 июня 2017 года и.о. мирового судьи судебного участка №7 г.Бийска Алтайского края по гражданскому делу № выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2013 года по состоянию на 31 мая 2017 года в сумме 28 644 руб. 06 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 529 руб. 66 коп., а всего взыскано 29 173 руб. 72 коп.

На дату заключения договора уступки права требования от 12 мая 2015 года задолженность составляла 28 644 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 19 967 руб. 70 коп., проценты – 3940,36 руб., комиссии – 236 руб., штрафы – 4500 руб. 

Как следует из текста указанного судебного акта, задолженность в сумме 28 644 руб. 06 коп. определена по состоянию на 31 мая 2017 года.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящегося в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.

Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов, предусмотренных договором и начисляемых на остаток задолженности по основному долгу до дня фактического возврата суммы кредита. 

При этом сумма задолженности, право требования которой возникло у истца на основании договора цессии от 12.05.2015 №, на дату вынесения судебного приказа 16 июня 2017 года по делу № 2-1548/2017 осталась неизменной – 28644 руб. 06 коп., следовательно, проценты истцом за данный период не начислялись, ко взысканию не предъявлялись.

П. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно положений ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, право кредитора нарушается в тот момент, когда он не получает причитающийся ему частичный платеж, который недостаточен для погашения взысканной суммы.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Приобского ОСП г. Бийска и Зонального района от 24.08.2021 возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1, в пользу взыскателя ООО «АФК», предмет исполнения взыскание задолженности по кредитным платежам в размере 29173,72 руб. на основании судебного приказа №2-1548/2017, выданного судебным участком №7 г. Бийска Алтайского края.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Приобского ОСП г. Бийска и Зонального района от 13.05.2022 исполнительное производство № окончено в связи с исполнением судебного акта в полном объеме.

Согласно материалам исполнительного производства № 158152/21/22025-ИП, взыскателю перечислены денежные средства в общей сумме 29 173 руб. 72 коп., в том числе: 12.05.2022 – 3687,74 руб., 06.05.2022 – 3646,44 руб., 21.04.2022 – 148,09 руб., 11.04.2022 – 1603,61 руб., 11.04.2022 – 2115 руб., 21.03.2022 – 1909 руб., 09.03.2022 – 1735,98 руб., 24.02.2022 – 500,21 руб., 11.02.2022 – 4973, 62 руб., 11.02.2022 – 5580,82 руб., 22.03.2022 – 3273,21 руб.

23.10.2023 ООО «АФК» изменило наименование на ООО ПКО «АФК».

23.05.2025 исковое заявление поступило в суд (направлено истцом 13.05.2025). 

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

Требования о взыскании задолженности по судебному приказу мирового судьи судебного участка №7 г. Бийска Алтайского края от 16.06.2017 по делу №2-1548/2017 исполнены в полном объеме 12.05.2022, что подтверждается выпиской поступлений по счету (2181782237), представленной истцом, а также материалами дела. 

Согласно представленным истцом расчетам с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 12.05.2022 в размере 67658,55 руб.; проценты за пользование денежными средствами (на основании ст. 395 ГК РФ) за период с 13.05.2015 по 15.06.2017 в размере 4446,91 руб., с 16.06.2017 по 12.05.2022 в размере 9702,27 руб., а также до момента фактического исполнения решения суда по настоящему спору.

Истец обратился в Бийский городской суд Алтайского края с исковым заявлением, согласно почтовому штемпелю на конверте 13.05.2025, то есть за пределами срока исковой давности (по истечении трех лет с момента исполнения обязательств (12.05.2022) и за пределами периода формирования задолженности). 

В соответствии с разъяснениями п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При данных обстоятельствах, руководствуясь ст.199 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку срок исковой давности по предъявленным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, о применении которого было заявлено ответчиком. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, возмещению не подлежат.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АФК» отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина

Мотивированное решение составлено 29 октября 2025 года.