№2-3930/18-2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2017 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Барковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 130000 руб. 00 коп. на условиях возвратности и уплаты процентов. Платежи ответчиком производились несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 189532 руб. 41 коп. По договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования данной задолженности перешло от банка к истцу. В связи с этим ООО «Агентство финансового контроля» просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Агентство финансового контроля», третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенные, не явились. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Указала, что картой она не пользовалась. По факту мошеннических действий обращалась в органы полиции. Также просила отказать в удовлетворении иска по мотиву пропуска срока исковой давности, учитывая, что последняя операция по карте производилась в июле 2013 г..

Заслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено в суде, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету №, на основании которого ей была выдана карта по продукту «Карта Стандарт» с лимитом разрешенного овердрафта 130000 руб. 00 коп. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного период – 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного период, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25-го числа включительно.

Согласно тарифам по продукту «Карта Стандарт» процентная ставка установлена в размере 34,9 % годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. 00 коп., льготный период – до 51 дня. График платежей устанавливается, если платежная операция по безналичной оплате в размере максимального лимита овердрафта произведена в первый день расчетного периода, выплаты осуществляются минимальными платежами и клиент не пользуется платными услугами банка.

При этом банк свои обязательства по выпуску и выдаче карты исполнил должным образом, в то время как обязательства по возврату денежных средств, снятых по карте или использованных для расчетных операций, в установленном порядке и в полном объеме не производилось.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, подтверждаются справкой банка об операциях по карте.

На основании договора уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил свои права требования к ФИО1 по вышеуказанной карте в размере 189532 руб. 41 коп. в пользу ООО «Агентство финансового контроля».

В судебном заседании ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, какого-либо графика платежей между сторонами при оформлении карты не подписывалось. 

Однако, исходя из условий договора и тарифов, если в текущем расчетном периоде (месяце) клиентом совершаются покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода (20 дней следующего месяца) возвращается в банк весь долг, то проценты по кредиту не начисляются (действует льготный период). Льготный период будет 51 день, если покупка совершается в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. На операции по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков действие льготного периода не распространяется.

Как указано выше, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного период, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25-го числа включительно.

Таким образом, договором было предусмотрено возвращение кредита по частям.

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума ВС РФ от 24.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из справки по счету, отражающей операции по карте, а также погашение задолженности, видно, что последняя выдача денежных средств по карте имела место быть ДД.ММ.ГГГГ 

Так как снятие денежных средств в последнюю дату производилось с использованием банкомата, какого-либо льготного периода в данном случае не имелось. Соответственно, снятые денежные средства подлежали возврату с процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма основного долга в размере 125523 руб. 00 коп., на которую производилось начисление процентов, сформировалась по состоянию на эту дату.

А потому начало течения срока исковой давности, когда у кредитора возникло право предъявить требование об исполнении обязательства по последней операции, началось с этой даты (ДД.ММ.ГГГГ), а по предыдущим операциям еще ранее.

С иском о взыскании задолженности по карте ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока со дня нарушения обязательства и возникновения у кредитора права требования возврата долга. 

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что к моменту предъявления иска истек установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по взысканию как основного долга, так и дополнительных требований по процентам и иным платежам, о применении которого было заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства. В связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: