№2-417/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 27 февраля 2020 года 

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

судьи Карпухиной Ю.А.

при секретаре Тофан А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 22.01.2016 между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № ВДТМБ-1/С/16.62 на сумму 15 000 руб. под 1,8% в день от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 658,80% годовых, сроком до 21.02.2016 (включительно). 

27.03.2017 ООО Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по договору займа в отношении заемщика ФИО1 ООО «Югория» по договору уступки прав №О/77-35/202017. 

До настоящего времени заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 115710 руб., из которых 15000 руб. – основной долг, 100710 руб. - проценты за пользование займом; указав при этом, что проценты за пользование займом начислены за период с 22.01.2016 по 30.01.2017, исходя из процентной ставки в день по договору (1,80%), а также взыскать судебные издержки в размере 10000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3514,20 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в связи с чем, в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал факт заключения договора займа. Расчет задолженности, представленный истцом оспаривает в части взыскания процентов, с размером заявленной к взысканию суммы задолженности по договору займа не согласен, предоставил возражения в письменном виде. Исковые требования в части взыскания сумм основного долга в размере 15000 руб. и судебных издержек в размере 10000 руб. признает.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 807- 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 382, 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22.01.2016 между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № ВДТМБ-1/С/16.62 на сумму 15 000 руб. под 1,8% в день от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 658,80% годовых.

Факт исполнения займодавцем обязательств по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от 22.01.2016 (л.д.10 обор.сторона).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора займа ФИО1 обязался возвратить сумму займа с процентами за пользование займом до 21.02.2016 включительно (л.д. 9).

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 23100 руб., из них 15 000 руб. - сумма основного долга, 8100 руб. - сумма процентов за пользование займом.

27 марта 2017г. между ООО "Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс" (цедент) и ООО «Югория» заключен договор цессии №О/77-35/202017, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права требования к ФИО1, возникшие из договора потребительского займа от 22 января 2016г. (л.д. 15-21).

ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил, задолженность составила 115710 руб., в том числе 15 000 руб. основного долга и 100710 руб. процентов за пользование займом.

Суду не представлены доказательства возврата в установленный договором срок денежных средств. Ответчик ФИО1 не отрицает факт невозврата заемных средств истцу.

В связи с чем, исковые требования в части взыскания суммы основного долга (15 000 руб.) подлежит удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявленные исковые требования в части взыскания начисленных процентов по договору займа в сумме 100710 руб., суд исходит из следующего.

В силу пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вместе с тем, суд считает недобросовестным поведение займодавца при определении размера процентов за пользование займом, которые составили 658,8 % годовых или 1,8 % в день, а также длительное не обращение в суд за защитой нарушенного права.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Размер, порядок и условия предоставления потребительских займов регулируется Федеральным законом от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон "О потребительском кредите"), вступившего в силу с 1 июля 2014 г.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 1 и 2 статьи 5 Закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно индивидуальных условий договора займа от 22.01.2016 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 1 и пункт 2 индивидуальных условий).

В соответствии со статьей 12 Закона "О потребительском кредите" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу части 1 статьи 14 Закона "О потребительском кредите" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора займа от 22.01.2016 заемщик обязуется возвратить всю полученную сумму займа с начисленными процентами единовременно одним платежом не позднее 21.02.2016. 

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 658,80% годовых, что составляет 1,80% в день, предусмотрено договором займа на срок до 21.02.2016.

Исходя из содержания статьи 14 Закона «О потребительском кредите" во взаимосвязи с условиями договора займа от 22.01.2016 начисление ООО «Югория» и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015г. N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Пункт 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности утратил силу с 28 января 2019г. в связи с принятием Федерального закона от 27 декабря 2018г. N 554-ФЗ"О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В связи с чем, с 01.01.2020 вступили в силу изменения, внесенные в Закон "О потребительском кредите " Федеральным законом от 27 декабря 2018г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно подпункту б части 24 статьи 5 Закона "О потребительском кредите" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку соответствующие положения не действовали на момент заключения договора займа от 21.06.2016, при таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Данный вывод суда согласуется с правовой позицией Верховного суда РФ, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017г.).

В связи с изложенным, расчет задолженности, произведенный ответчиком ООО «Югория» по договору займа от 22.01.2016 исходя из расчета 658,80% годовых, что составляет 1,80% в день, за период с 22.01.2016 по 30.01.2017 не может быть принят судом во внимание.

Таким образом, учитывая положения части 3 статьи 17 Конституции РФ, статьи 10 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ООО «Югория» о взыскании процентов за пользование займом в размере 10568 руб.

При удовлетворении требований в части взыскания процентов в названной сумме суд исходит из анализа условий договора и рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,35% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на январь 2016 года, в размере 2446 руб. (15000*343/365*17,35%), а также проценты за пользование займом за период с 22.01.2016 по 21.02.2016 (30 дней) исходя из расчета 658,80% годовых в размере 8122 руб. (15000*30/365*658,80%).

Размер платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию заимодавцем, являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина (заемщика), поскольку между участниками договора займа должна быть исключена возможность для организации-заимодавца совершать действия по установлению гражданину-заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав. Следовательно, заимодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ООО «Югория», в связи с чем, подлежащими частичному удовлетворению в размере 25 568 руб. (15000 +10568).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы на оплату государственной пошлины в размере 967 руб. 

Разрешая вопрос о размере подлежащих возмещению судебных издержек на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., суд учитывает характер дела, его сложность, объем оказанной юридической помощи, признание ответчиком в данной части заявленных требований.

В связи с чем, приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 10000 руб., оплаченные по договору оказания юридических услуг №21 от 03.09.2018, заключенному с Ч.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Югория» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору займа № ВДТМБ-1/С/16.62 от 22.01.2016 в размере задолженности по основному долгу – 15 000 рублей, процентов за пользование займом – 10568 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 967 руб.. расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.А. Карпухина

Решение суда изготовлено в окончательной форме 05.03.2020.

Судья: Ю.А. Карпухина