Дело №2-788/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 мая 2019 года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной З.З.,

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к ФИО1 и ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ..., расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ..., расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 (Далее –созаемщики) ... был заключен кредитный договор №..., согласно которого созаемщики получили кредит на приобретение строящегося жилья – квартиры, №... (строит) в 3-х этажном многоквартирном доме со строительным номером №... расположенного в квартале №... по строительному адресу: ..., в сумме 1111 016 рублей, сроком на 240 месяцев под 11,9 % годовых. Договор основание – инвестирование строительства объекта недвижимости – договор №... участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ... Согласно кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. Выдача кредита банком произведена, денежные средства получены созаемщиками в полном объеме. В нарушение взятых обязательств, созаемщики график платежей не соблюдают, начиная с 2017 г. неоднократно нарушали погашение ежемесячных платежей, последний платеж осуществлен в июле 2018 года. В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Созаемщики обязались использовать кредит на инвестирование строительства объекта недвижимости цели расположенного -.... Договор основание - инвестирование строительства объекта недвижимости - договор №... СЧ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от .... Согласно п.20 кредитного договора №... от ... созаемщики обязуются до ... не позднее 3 (трех) месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Титульного Созаемщика, а также следующих лиц: ФИО2, предоставить документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости: Свидетельство о праве собственности. До ... составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости в силу закона и оформление закладной в органе, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и в срок не позднее 3(трех) рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить Кредитору расписку в получении документов от органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с ФЗ от ... №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) на приобретенный объект недвижимости возник залог в силу закона в пользу Башкирского отделения №... ПАО Сбербанк, что подтверждается отметкой о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности созаемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на ... задолженность составляет 732521, 76 рублей, в том числе: 3059,21 рублей - неустойка; просроченный основной долг – 681751,59 рублей, просроченные проценты – 47710,96 рублей. Истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... от ... в сумме 732521 рубль 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10525 рублей, а всего 743 046 рублей 98 копеек; расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 квартиру, расположенную по адресу ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1388 770 рублей; сумму, подлежащую выплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, установить в размере 743 046 рублей 98 копеек.

Представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела извещена. В своем заявлении, направленном в суд просила рассмотреть дело в ее отсутствие, требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила удовлетворить, отказалась от исковых требований в части расторжения кредитного договора №... от ..., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 Отказ принят судом, о чем вынесено определение от .... 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. В своем заявлении, направленном в суд просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО2

Изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1 суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ... между ФИО1 и ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым созаемщики получил кредит в сумме 1111 016 рублей сроком на 240 месяцев под 11,9 % годовых. 

Из п. 1.1. кредитного договора №... от ... следует, что кредитор обязуется предоставить созаемщикиу кредит «приобретение строящегося жилья» – квартиры, №... (строит) в 3-х этажном многоквартирном доме со строительным номером №..., расположенного в квартале №... по строительному адресу: ... в сумме 1111 016 рублей, сроком на 240 месяцев под 11,9 % годовых.. 

Созаемщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.12 кредитного договора №... от ...). 

Погашение кредита производится созаемщикиом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 кредитного договора). 

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт выдачи кредита подтверждается историей операций по договору №..., согласно которых указанная сумма кредита выдана ответчику ....

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставил в залог квартиру, расположенную по ...

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 12 кредитного договора созаемщики обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. 

Договор основание - инвестирование строительства объекта недвижимости - договор №... СЧ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от .... Согласно п.20 кредитного договора №... от ... созаемщики обязуются до ... не позднее 3 (трех) месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Титульного Созаемщика, а также следующих лиц: ФИО2, предоставить документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости: Свидетельство о праве собственности. До ... составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости в силу закона и оформление закладной в органе, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и в срок не позднее 3(трех) рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить Кредитору расписку в получении документов от органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора №... от ... в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, созаемщики обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от созаемщикиа процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ответчики своевременно не исполняли обязанность по уплате кредита и процентов по кредиту, что подтверждается материалами дела. Тем самым ответчики существенно нарушили условия кредитного договора.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 процентов с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное ответчику ..., последними не исполнено.

Согласно предоставленному расчету задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет 732521, 76 рублей, в том числе: 3059,21 рублей - неустойка; просроченный основной долг – 681751,59 рублей, просроченные проценты – 47710,96 рублей.

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ..., как просит истец, в сумме 732521, 76 рублей.

Обязательство по возврату кредита созаемщиками фактически не исполнено. По иным основаниям, установленным действующим законодательством либо названным соглашением, обязательства созаемщиками не прекращены.

В силу п. 4.1-4.5 договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств созаемщиков по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатели несут ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. ст. 2, 5 Федерального закона от ... №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от ... №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона №102-ФЗ, устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не обеспечено, что подтверждается историей погашений по кредитному договору, в связи с чем залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога.

На основании изложенного требование банка об обращении взыскания на предмет залога суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1388 770 рублей. Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины всего в размере 10525,22 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к ФИО1 и ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №... от ... и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... от ... в размере 732521 рубль 76 копеек, в том числе: 

- неустойка - 3059,21 рублей; 

- просроченный основной долг – 681751,59 рублей, 

- просроченные проценты – 47710,96 рублей. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10525 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 – квартиру, расположенную по адресу ... 

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)":

-сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 743 046 рублей 98 копеек;

-способ реализации имущества - публичные торги;

-начальную продажную цену заложенного имущества установить равной залоговой стоимости на дату выдачи кредита в размере 1388 770 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено к 17 часам 27 мая 2019 года.

Председательствующий: З.З. Мустафина