Дело № 2-586/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

при секретаре Шапарь Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Исковые требования основаны на том, что на основании кредитного договора (номер) от (дата) (далее по тексту Кредитный договор) ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме (-) рублей на приобретение объекта недвижимости, на срок 240 месяцев, под 15,75% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (-), условный номер (-), общей площадью (-) кв.метров. Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача кредита была произведена (дата), путем перечисления денежных средств в сумме (-) рублей на счет ФИО1 Кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества: квартиры, общей площадью (-) кв.метров, этаж (-), расположенной по адресу: (-), условный номер (-), принадлежащей на праве собственности ответчику ФИО1 Залог в силу закона залогодержателя-банка на квартиру зарегистрирован (дата) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером (-). Залоговая стоимость квартиры определена в п. 10 Кредитного договора и составляет 90% от его стоимости, что составляет (-) рублей. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее Общие условия кредитования) и графику платежей к нему. Уплата процентов, согласно п. 3.1 Общих условий кредитования должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По условиям п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Пункт 12 Кредитного договора предусматривает, что за несвоевременное страхование оформленных в залог объектов недвижимости (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 Кредитного договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 1\2 процентной ставки, установленной в п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита в период с 31 календарного дня после установленной Кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих исполнение нарушенных обязательств. Неустойка за несвоевременное страхования начислена ответчику за период с 09.10.2016г. по 05.12.2017г. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушал его условия, а именно: в период с 30.06.2017г. по 16.07.2018г. платежи в погашение основного долга и процентов не вносились, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 16.07.2018г. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 2 214 341,04 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 8 504,20 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 761,60 рублей; просроченные проценты -164 992 рубля; просроченный основной долг - 2 008 450,82 рублей; взыскание договорной неустойки - 10 832,57 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг - 20 799,85 рублей. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, до настоящего времени требование банка не удовлетворено.

ПАО «Сбербанк России» просило суд взыскать ФИО1 задолженность по Кредитному договору (номер) от (дата) в размере 2 214 341,04 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 271,71 рублей, расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в сумме 2 500 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1: квартиру в многоквартирном доме, общей площадью (-) квадратных метров, этаж (-), расположенную по адресу: (-), кадастровый/условный номер (-), зарегистрированную в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером (-), установив начальную продажную цену квартиры в размере 80 процентов от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об определении рыночной стоимости от 12.07.2018г. №1С-07/18, выполненного ООО «Консалтинговая компания «Эксперт», в размере (-) рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой. Сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил, ходатайств не заявил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме (-) рублей на приобретение объекта недвижимости, на срок 240 месяцев, под 15,75% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (-), условный номер (-), общей площадью (-) квадратных метров.

Факт перечисления денежных средств по Кредитному договору в сумме (-) рублей истцом на счет ответчика подтверждается имеющимися в деле заявлением заемщика на зачисление кредита от (дата) и копией лицевого счета заемщика.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. 

Как следует из п. 12 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Также пункт 12 Кредитного договора предусматривает, что за несвоевременное страхование оформленных в залог объектов недвижимости (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 Кредитного договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 1\2 процентной ставки, установленной в п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита в период с 31 календарного дня после установленной Кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих исполнение нарушенных обязательств. 

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрело законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушал его условия, а именно: в период с 30.06.2017г. по 16.07.2018г. платежи в погашение основного долга и процентов не вносились, у ответчика образовалась просроченная задолженность 

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляет 2 214 341,04 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 8 504,20 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 761,60 рублей; просроченные проценты -164 992 рубля; просроченный основной долг - 2 008 450,82 рублей; взыскание договорной неустойки - 10 832,57 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг - 20 799,85 рублей. 

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий кредитного договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Письменные требования истца о досрочном возвращении банку всей суммы имеющейся задолженности ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в сумме 2 214 341,04 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как видно из материалов дела (п.10 Кредитного договора), в целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (номер) от (дата) заемщиком предоставлено обеспечение в виде залога на квартиру, общей площадью (-) кв.метров, этаж (-), расположенную по адресу: (-), условный номер (-).

Указанная квартира приобретена ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от (дата), имеющегося в материалах дела. В соответствии с пунктом 10 данного договора на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки покупателя на квартиру, квартира находится в залоге у ОАО «Сбербанк России».

Из имеющихся в деле выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним видно, что право собственности ФИО1 на жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: (-), условный номер (-), общей площадью (-) квадратных метров, зарегистрировано (дата), также (дата) зарегистрирован залог в силу закона за номером (-) в пользу ПАО «Сбербанк России».

Неисполнение ФИО1 условий Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости квартиры от 12.072018г. №1С-07/18, выполненного ООО «Консалтинговая компания «Эксперт», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (-), по состоянию на 11.07.2018г. составляет (-) рублей, следовательно 80% от рыночной стоимости квартиры составляет (-) рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры, от ответчика не поступило. 

При таких обстоятельствах, требование ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: (-), с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в размере (-) рублей, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 25 271,71 рублей также подлежит удовлетворению в полном размере.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы банка по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в сумме 2 500 рублей, подтвержденные имеющимся в деле платежным поручением № 451494 от 20.07.2018г.

Руководствуясь ст.ст. 195, 198 ГПК РФ, ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 2 214 341 (два миллиона двести четырнадцать тысяч триста сорок один) рублей 04 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 271 (двадцать пять тысяч двести семьдесят один) рублей 71 копейки, расходы за проведение оценки рыночной стоимости квартиры в сумме 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей.

Обратить взыскание задолженности ответчика на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов, а именно: квартиру в многоквартирном доме, общей площадью (-) квадратных метров, этаж (-), расположенную по адресу: (-), кадастровый/условный номер (-), зарегистрированную в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером (-), установив начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в размере (-) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Е. Янишевский