копия

Дело №

24RS0№-90 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года 

<

адрес> 

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Копеиной И.А.,

при секретаре Нортуй-оол С.А.,

с участием представителя истца адвоката Буцевой Н.Д. по ордеру 

представителя ответчика СПАО И. К. Д.А. по доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПА «И.» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым требованием (с учетом произведенных уточнений) к СПАО «И.», в котором просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 149 000 рублей указав в решении суда в части взыскания с СПАО «И.» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 149 000 рублей не подлежит исполнению, взыскать с ответчика неустойку в размере 3 659 рублей, штраф в размере 86 329, 50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что истица является собственником земельного 

<

адрес> 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «И.» и ФИО1 был заключен договор страхования имущества по условиям которого страхователь ФИО1 застраховала на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ей имущество: № - страховая сумма 351 000 рублей, баню площадью 30 кв.м. - страховая сумма 110 000 рублей, движимое имущество без перечня - страховая сумма составила 39 000 рублей. Истица исполнила свои обязательства по договору, сумма страховой премии оплачена в день заключения договора страхования в сумме 3 659 руб. ДД.ММ.ГГГГ на указанном земельном участке произошел пожар. В результате пожара огнем полностью была уничтожена баня и движимое имущество.ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, приложив необходимые документы, а именно справку должностного лица МО МВД России «Емельяновский» от ДД.ММ.ГГГГ, которая подтверждала факт наступления страхового случая - пожара в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования. Однако ответчик не принял в качестве доказательства, свидетельствующего о наступлении страхового случая, эту справку и уклонился от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, сославшись на необходимость предоставления истицей документов компетентных органов с указанием причины пожара. По обращению истицы МО МВД России «Емельяновский» ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по № № года ответчик в добровольном порядке перечислил истице страховое возмещение в размере 149 000 рублей. Для защиты своих прав истица была вынуждена обратиться за юридической помощью, за услуги адвоката оплатила 30 000 рублей. Действиями ответчика истице был причинен моральный вред, который истица оценивает в 20 000 рублей. Моральный вред выражен в нравственных страданиях, переживаниях, подавленности настроения, волнения, которые привели к ухудшению внутреннего и внешнего комфорта жизни. 

В судебном заседании представитель истицы Буцева Н.Д. исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Дополнительно пояснила, что считает, что с момента предоставления справки дознавателя в феврале 2020года в страховую компанию, свои обязательства истец по предоставлению документов исполнила и ответчик обязан был произвести выплату. Однако ответчик без основательно не выплачивал возмещение. Просила удовлетворить требования в полном объеме. 

Представитель ответчика К. Д.С. по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменные возражения, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «И.» и заключен договорстрахования имущества и гражданской ответственности физических лиц АА № в отношении дома и бани, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», земельный участок №, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 500 000 руб.Имущество по договору застраховано по «№». Договор заключен на условиях Комплексных правил страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес СПАО «И.» поступило извещение о наступлении страхового события, в котором было указано, что ДД.ММ.ГГГГ имел место пожар, в результате которого сгорела баня, расположенная по адресу Емельяновский, ост. Крючково, СНТ «Аленушка», земельный участок №. ДД.ММ.ГГГГ специалистами ООО «Аварком-Сибирь» был составлен акт осмотра, согласно которому выгорание бани произошло в полном объеме.ДД.ММ.ГГГГ в адрес истицы было направлено письмо, в котором СПАО «И.» указывало на необходимость предоставления постановления об отказе (о возбуждении) уголовного дела, с указанием установленной причины и места пожара, перечнем поврежденного имущества, ориентировочном ущербе и виновных лицах. ДД.ММ.ГГГГ письмо получено истцом, однако документы, указывающие на причину пожара по запросу не были представлены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес СПАО «И.» от ФИО1 поступила справка по месту требования, в которой отсутствовало указание на причину пожара.ДД.ММ.ГГГГ ответчик запросил у истицы документы о причине пожара.ДД.ММ.ГГГГ истицей было представлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в соответствии с п.9.1.2.Правил страхования, СПАО «Ингострах» была осуществлена выплата в размере 149000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №. Полагают, что требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат, так как правилами страхования предусмотрен перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения. Истцом не были представлены документы необходимые для осуществления выплаты, в связи с чем нарушений сроков по выплате страхового возмещения не имеется, так как последний документ был представлен только ДД.ММ.ГГГГ. С момента получения постановления об отказе в возбуждении дела в виду не возможности установить причины пожара, в установленные сроки произведена выплата. Нарушения сроков выплат нет, а поэтому просила отказать истице в полном объеме.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства в своей совокупности и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу: 

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса РФ лицо, чье право нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе и вследствие причинения вреда другому лицу.

Часть 1 ст.1064 ГК РФ предусматривает, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст.947 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно положениям ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, производится страхование. 

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истица ФИО1 является собственником земельного участка, площадью № расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> на котором расположены жилой 

<

адрес>л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «И.» был заключен договор страхования имущества физических лиц, оформленный полисом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно условиям договора страхования объектом страхования являются: жилой дом (конструктивные элементы (%), отделка и инженерное оборудование (%)), площадью 70 кв.м, страховая стоимость 351000 руб., баня, площадью 30 кв.м. (конструктивные элементы (%), отделка и инженерное оборудование (%)), страховая стоимость 110 000 руб., движимое имущество без перечня, страховая стоимость 39 000 руб.

Страховая сумма составила 500 000 руб., страховая премия – 3 659 руб.

Срок действия договора страхования установлен на 1 календарный год, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно договору страхования имущество истицы было застраховано в соответствии с комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков по «Стандартному пакету рисков», предусмотренных п.п.3.2.1-3.2.5.1.,3.2.5.3,3.2.5.4,3.2.5.5.,3.2.7.-3.2.9 (п.3.6 Правил страхования) (л.д.103).

Так, согласно Правил страхования, обеспечена страховая защита по договору страхования в том числе по рискам:

-«Пожар» -повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня. 

-«Умышленные действия»-повреждение или утрата (гибель) имущества в результате: умышленных действий третьих лиц, направленных на повреждение или уничтожение имущества, в том числе совершенных общеопасным способом (поджог,взрыв и т.п)(включая попытки совершения данных противоправных действий);вандализма; хулигантства; массовых беспорядков. 

Страховая премия была уплачена ФИО1 в полном объеме, что подтверждается счетом № от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истице был выдан полис №

Таким образом, обязательство по оплате страховой премии истицей исполнено в полном объеме. 

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ на указанном земельном участке произошел пожар в результате, которого огнем была полностью уничтожена баня, что подтверждается протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.140-142), заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №.

По факту наступления страхового случая ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, предоставив:

-извещение о наступлении страхового события, заявление, страховой полис, уведомление о сообщении о пожаре, правоустанавливающие документы о праве собственности, копию паспорта, копию счета в банке, инструкции по эксплуатации стиральной машине, пылесоса.

ДД.ММ.ГГГГ началась проверка и специалисты Аварком Сибири составили акт осмотра пожара, зафиксировали выгорание бани в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ей был дан ответ, согласно которому истице следовало предоставить в СПАО «И.» постановление об отказе (о возбуждении) уголовного дела, с указанием установленной причины и места возникновения пожара, перечнем поврежденного имущества, ориентировочном ущербе и виновных лицах (л.д.14). Указанное письмо истец получила ДД.ММ.ГГГГ, что не отрицала в судебном заседании.

Только ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика подала справку по месту требования, выданную дознавателем.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «И.» затребовало у истицы повторно предоставить документы компетентных органов (МСЧ России, ОНД и ПР по 

<

адрес>) с указанием причины пожара. 

Доводы истицы и ее представителя о том, что предоставленная справка дознавателя ДД.ММ.ГГГГ является достаточным документом для принятия решения о страховой выплате, суд расценивает как ошибочные.

Так, согласно п.9.1.2. Правил страхования при наступлении событий, предусмотренных Договором страхования и настоящими правилами страховщик обязан выплатить страховое возмещение либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате в течение 15 рабочий дней с даты получения последнего из документов, указанных в пп.13.1.,12.2. настоящих правил, за исключением случаев, предусмотренных в п.7.13,ДД.ММ.ГГГГ настоящих Правил и вторым абзацем настоящего пункта.

Как следует из п.13.1 Правил, при подаче заявления на страховое возмещение, страхователь обязан предоставить следующие документы:

- справку и другие документы компетентных органов, подтверждающих Факт наступления страхового случая и содержащих информацию о дате наступления страхового случая, причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах (документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД, иных компетентных органов).

Справка, предьявленная истицей ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ за подписью оперуполномоченного содержит информацию о событии-пожаре, его дате, поврежденном (уничтоженной пожаром бане) и о назначении в ходе проверки экспертизы. В результате проведения которой было установлено только отсутствие характерных для нефтепродуктов и горюче смазочных материалов на нефтяной основе, не обнаружено и вынесении постановления.

Таким образом, указанная справка не содержит данных о причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах, тогда как такие данные должны содержаться в представленных страхователем документах, как того требует п.13.1 правил. В указанной справке указывается о том, что не установлены наличия горюче смазочных материалов, но другие причины возможного пожара не проверялись ( халатное отношение, неисправная электропроводка и т.п.).

Кроме того, в указанной справке имеется ссылка на постановление об отказе, которое истец не предоставила в страховую компанию, при этом не лишена была возможности, т.к. справку получала и не получить указанный документ не было препятствий (доказательств обратного не представлено).

В виду установленных обстоятельств, суд не может согласиться с истцом о том, что ею ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен полный пакет документов для разрешения вопроса о страховой выплате. Суд полагает, что требование ответчика предоставить истцу документ предусмотренный п.13.1 Правил, является обоснованным.

Ответчиком истцу не было отказано в страховом возмещении, а предложено представить предусмотренный перечень документов.

Только ДД.ММ.ГГГГ истец предьявила в страховую компанию постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара, что подтверждается ее заявлением в котором указала, что просит вернуться к рассмотрению ее заявления о страховом возмещении.

Согласно постановлению оперуполномоченного ОУР Межмуниципального отдела МВД России «Емельяновский» об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела отказано, в ходе проведения проверки установлено, что очаговая зона пожара находилась в районе бани. Установить более локальное место первоначального возникновения горения не представилось возможным. Установить причину возникновения пожара экспертным путем не представилось возможным, поскольку не установлен очаг пожара (л.д.214-215).

Суд не может согласиться с истцом о том, что в данном постановлении указаны теже самые сведения что и ранее в справке от ДД.ММ.ГГГГ. Так, в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ указано, что за период проведения проверки, было проведено три экспертизы, проверены версии пожаров, и эксперты пришли к выводу, что причины пожара установить не представляется возможным в виду отсутствия возможности установить место пожара (локализацию).

Кроме того, следует отметить, что справка от ДД.ММ.ГГГГ не является документом об окончании проверки по факту пожара.

Таким образом, судом достоверно установлено, что истцом ответчику был предоставлен последний документ для страховой выплаты – постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ только ДД.ММ.ГГГГ.

П.9.1.2. Правил установлен срок рассмотрения заявления для производства страховой выплаты, а именно - в течение 15 рабочий дней с даты получения последнего из документов,

СПАО «И.» событие ДД.ММ.ГГГГ признало страховым случаем и приняло решение ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения в размере 149 000 рублей, что подтверждается актом о страховом случае № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.244).

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком была произведена ФИО1 выплата страхового возмещения в размере 149 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.245,246,247) и не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Данная страховая стоимость имущества была определена сторонами при заключении договора страхования.

Анализ установленных по делу обстоятельств в совокупности с вышеприведенными правовыми положениями, правилами, позволяют суду прийти к выводу, что ответчиком права истца на получение страховой выплаты не были нарушены, выплата произведена в соответствии с установленными сроками исходя из периодичности предоставления истцом документов, предусмотренных правилами страхования. Истец обратилась в суд преждевременно, когда ее права еще не были нарушены.

Поскольку страховая выплата в адрес истца осуществлена в полном объеме, в предусмотренные сроки, нарушения прав истца со стороны ответчика не было допущено, следовательно требования истца о взыскании страхового возмещения и производных требований, подлежат отклонению в полном объеме. 

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Вина страховщика в не выплате страхового возмещения и, соответственно, в нарушении прав потребителя, не нашла своего подтверждения, следовательно указанные требования также подлежат отклонению в полном обьеме.

В соответствии со ст. 48 ГПК РФ, Граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, т.е. в пользу истца, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты, распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Разрешая вопрос о возмещении истцу расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из того, что исковые требования истца оставлены без удовлетворения в полном обьеме, а поэтому и в удовлетворении требований о взыскании с ответчика судебных расходов, суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «И.» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов и морального вреда, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья подпись

Копия верна:

Судья И.А. Копеина