... Дело № 2-2722/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года

Вахитовский районный суд г.Казани в составе

председательствующего судьи М.Ш. Сайфуллина,

при секретаре Гараевой А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «Креатив-Инвест», ПАО «Татфондбанк» о признании сделки недействительной, применении последствий признания сделки недействительной, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Креатив-Инвест», публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании сделки недействительной, применении последствий признания сделки недействительной.

В обоснование иска указано, что между истцом и ООО «Креатив-Инвест» был заключен Договор купли-продажи ценных бумаг от 12.12.2016 г., в соответствии с которым ООО «Креатив-Инвест» продает, а истец приобретает 556 399 штук обыкновенных именных акций ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», регистрационный номер ... на общую сумму 11 000 000 рублей.

13 декабря 2016 года истец внес на свой счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк» наличные денежные средства в сумме 11 534 000 р., далее переводит 11 000 000 рублей на свой счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», и платежным поручением № ... от 13.12.2016 г. перечисляет 11 000 000 рублей ООО «Креатив-Инвест» на расчетный счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», с назначением платежа: «Составлено п/п по заявлению ФИО1 Оплата по договору купли продажи ценных бумаг № б/н от 12.12.2016 г. Без НДС». В тот же день платеж исполнен.

Как стало известно позднее истцу, 08.12.2016 года в ПАО «Татфондбанк» была открыта картотека неисполненных платежей, открыт счет № ....

По мнению истца, обязательство из Договора купли-продажи между истцом и ООО «Креатив-Инвест» должно признаваться неисполненным, а банковская операция, оформляющая сделку но перечислению денежных средств по договора купли-продажи – недействительной.

ООО «Креатив-Инвест» 13.12.2016 года совершило операцию по погашению своей задолженности перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору № ... от 28.06.2016 г. в размере 11 000 000 рублей.

15.12.2016 года в ПАО «Татфондбанк» была введена временная администрация по управлению ПАО «Татфондбанк», приказом ЦБ РФ № ОД-4537 от 15.12.2016 с 15 декабря 2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк».

03.03.2017 года приказом от 03.03.2017 № ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с заявлением о признании операции по погашению ООО «Креатив-Инвест» задолженности по кредитному договору недействительно сделкой.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.09.2018 г. по делу № ... признаны недействительными сделки по списанию ПАО «Татфондбанк» со счета ООО «Креатив-Инвест», открытого в ПАО «Татфондбанк», денежных средств в размере 11 000 000 рублей и 40 000 000 рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 28.06.2013 №..., совершенные 13.12.2016 и 14.12.2016 соответственно.

Указывается, что таким образом задолженность ООО «Креатив-Инвест» перед ПАО «Татфондбанк» восстановлена в размере 51 000 000 рублей на основании вышеуказанного постановления.

Указывается, что на 08.12.2016 года ПАО «Татфондбанк» не исполнило значительное число платежных документов и официально подтвердило наличие картотеки неисполненных платежных поручений по счету .... Истец полагает, что данная банковская операция не представляет собой реальное движение денежных средств.

Указывается, что ввиду наличия в ПАО «Татфондбанк» картотеки неисполненных платежей, действительного перечисления денежных средств со счета истца на счет ООО «Креатив-Инвест» не произошло. Такая операция не повлекла для сторон сделки экономических и правовых последствий.

Истец также указывает, что перечисление им со своего счета № ..., открытого в ПАО «Татфондбанк», 11 000 000 рублей ООО «Креатив-Инвест» на расчетный счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», не является исполнением обязательства по Договору купли-продажи.

Указывается, что судебными актами Арбитражного суда Республики Татарстан установлено (неоднократно), что с 08.12.2016 г. в банке открыт счет ..., подтверждающий, что ПАО «Татфондбанк» не исполнило значительное число платежных документов и официально подтвердило наличие картотеки неисполненных платежных поручений.

Руководствуясь изложенным, истец просит суд признать недействительной сделку – банковскую операцию от 13.12.0216 года, произведенную ПАО «Татфондбанк», оформляющую перечисление денежных средств в размере 11 000 000 рублей со счета № ..., открытого в ПАО «Татфондбанк» ФИО1, на расчетный счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк» ООО «Креатив-Инвест» и применить последствия признания сделки недействительной – восстановить на депозитном счете ФИО1 № ... в ПАО «Татфондбанк» денежные средства в размере 11 000 000 рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Представитель ответчика ООО «Креатив-Инвест» ФИО4 в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ООО «Креатив-Инвест» был заключен Договор купли-продажи ценных бумаг от 12.12.2016 г., в соответствии с которым ООО «Креатив-Инвест» продает, а истец приобретает 556 399 штук обыкновенных именных акций ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», регистрационный номер ... на общую сумму 11 000 000 рублей.

13 декабря 2016 года истец внес на свой счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк» наличные денежные средства в сумме 11 534 000 р., далее перевёл 11 000 000 рублей на свой счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», и платежным поручением № ... от 13.12.2016 г. перечислил 11 000 000 рублей ООО «Креатив-Инвест» на расчетный счет № ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», с назначением платежа: «Составлено п/п по заявлению ФИО1 Оплата по договору купли продажи ценных бумаг № б/н от 12.12.2016 г. Без НДС». В тот же день платеж исполнен.

ООО «Креатив-Инвест» 13.12.2016 года совершило операцию по погашению своей задолженности перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору № ... от 28.06.2016 г. в размере 11 000 000 рублей.

15.12.2016 года в ПАО «Татфондбанк» была введена временная администрация по управлению ПАО «Татфондбанк», приказом ЦБ РФ № ОД-4537 от 15.12.2016 с 15 декабря 2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк».

03.03.2017 года приказом от 03.03.2017 № ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с заявлением о признании операции по погашению ООО «Креатив-Инвест» задолженности по кредитному договору недействительно сделкой.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.09.2018 г. по делу № ... признаны недействительными сделки по списанию ПАО «Татфондбанк» со счета ООО «Креатив-Инвест», открытого в ПАО «Татфондбанк», денежных средств в размере 11 000 000 рублей и 40 000 000 рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 28.06.2013 №..., совершенные 13.12.2016 и 14.12.2016 соответственно.

Начиная с 05.12.2016 года Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418 – в картотеке. В соответствии с Положением «О правилах введения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 года № 385-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Головном офисе Банка 07.12.2016 года. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах № 47418 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» на 07.12.2016 года составила 4 140 629 045,66 руб. Кроме того, сумма не завершенных платежей, учтенных на балансовом счете 30223 составила 112 152 677,48 руб.

Таким образом общий объем неисполненных Банком денежных обязательств составил 4 252 781 723,14 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 111 166 058,29 руб. то есть в более чем в 38 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Впоследствии, ситуация с финансовым состоянием Банка ухудшилась, и по состоянию на 12.12.2016 года картотека неисполненных платежей клиентов, учитываемых на счетах № 47418, составила 8766493902,33 руб. Кроме того, сумма не завершенных платежей, учтенных на балансовом счете № 30223, составила 213175260,45 руб. Таким образом общий объем неисполненных Банком денежных обязательств составил 8979669162,78 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 111570924,77 руб., то есть в более чем в 80 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 13.12.2016 года, сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации», составила 8 739 600 462,33 руб. (46 593 требования).

15.12.2016 года Приказом № ОД-4537 Центрального Банка России с 15.12.2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от 03.03.2017 года № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с 03.03.2017 года у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о недоказанности фактического поступления денежных средств на счет ООО «Креатив-Инвест», так как приходная запись по счету при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк» представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет ООО «Креатив-Инвест», и не может отражать размер обязательств банка, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что действия по перечислению денежных средств на счет ООО «Креатив-Инвест» при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка не могут быть признаны, действиями по исполнению договора купли-продажи, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

В связи с тем, что реального перечисления денежных средств не было, требования о признании сделки недействительной, применения последствий не действительности сделки, восстановления денежных средств на счете, заявлены не обоснованно. 

Сведений о том, каким именно положениям действующего законодательства, в том числе в банковской сфере противоречит банковская операция, оформляющая перечисление со счета истца на счет ООО «Креатив-Инвест», истцовой стороной не предоставлено и судом не установлено.

Кроме того, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016 года, разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ). 

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцом не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета истца в размере 11000 000 руб. на счет ООО «Креатив-Инвест», суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Креатив-Инвест», ПАО «Татфондбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд г. Казани в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

...

Судья М.Ш. Сайфуллин