№ 2-632/2024

УИД 62RS0026-01-2024-001102-07

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Спасск - Рязанский 17 декабря 2024 года 

Спасский районный суд Рязанской области в составе: 

председательствующего судьи Барковой Н.М.,

при секретаре Тутовой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 84 мес. под 27.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль "для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс- сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 655 105,79 руб., в том числе: просроченные проценты - 174 150,57 руб., просроченный основной долг - 1 474 041,87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 032,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 881,34 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 655 105,79 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 551,06 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Рязанское отделение № 8606, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, возражений по существу заявленных требований не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК Ф если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставило ответчику кредит в сумме 1500000,00 рублей под 27,9% годовых на срок 84 месяца с даты предоставления кредита.

Порядок и указанные выше условия предоставления и оплаты кредита установлены индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора определен до полного выполнения должником своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев в даты его предоставления. За ненадлежащее исполнение условий договора, размер начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа (пункты 2, 12). Количество размер и периодичность платежей определены в п.6 индивидуальных условий договора. 

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Из содержания пункта п.3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит следует, что суммы, поступающие на счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 3) на уплату неустойки, 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность, 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность, 6) на погашение срочной задолженности, 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществив кредитование ответчика, при этом ФИО1 свои обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита, а также уплате процентов в полной сумме и в сроки, установленные указанным выше договором, исполнял не в полной мере и не надлежащим образом. 

В связи с изложенным, размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1655105,79руб., из которых: просроченные проценты – 174150,57р., просроченный основной долг – 1474041,87руб., неустойка за просроченный основной долг 1032,01р., неустойка за просроченные проценты 5881,34р.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое ФИО1 не было исполнено. 

Приведенные выше обязательства подтверждаются следующими доказательствами: требованием (претензией ) от ДД.ММ.ГГГГ анкетой должника по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заявлением на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ движением по карте (выпиской из мобильного банка), протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн», справкой о зачислении суммы кредита по кредитному договору № Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ

Размер задолженности ответчика по кредиту подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и приложениями к данному расчету (движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ движением просроченного основного долга и неустойкам за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, составленным в соответствии с требованиями закона и условиями договора и не оспаривается ответчиком. 

Все имеющиеся в деле доказательства отвечают требованиям относимости и допустимости. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В установленный судом срок, ответчиком не представлено возражений и доказательств направленных на полный или частичный отказ в удовлетворении заявленных требований. 

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по рассматриваемому кредитному договору надлежащим образом не исполнил. 

Учитывая, что факт заключения кредитного договора полностью нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме и взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в общей сумме 1655105,79 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 31551,06р., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ и соответствует заявленным требованиям.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в указанном выше размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Рязанское отделение № 8606 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1655105 (один миллион шестьсот пятьдесят пять тысяч сто пять ) рублей 79 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 31551 (тридцать одна тысяча пятьсот пятьдесят один) рубль 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.М. Баркова