Дело №2-898/17 

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года город Бавлы

Бавлинский городской суд Республики Татарстан под председательством судьи Зиннурова А.А.,

при секретаре Стуликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование указав, что истец и ответчик заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 28000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы банка. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед банком составляет 53 549 рублей 86 копеек, из которых 32 253 рубля 88 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 12 443 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 8 852 рубля 55 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашение задолженности по кредитной карте. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 549 рублей 86 копеек, расходы по уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 1 806 рублей 50 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, на исковых требованиях настаивает, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие уведомленного надлежащим образом ответчика в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. 

Согласно статье 850 ГК РФ, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета банковской карты, несмотря на отсутствие средств (при возникновении овердрафта на счете карты), банк считается предоставившим держателю карты кредит на соответствующую сумму задолженности по ставке, установленной тарифами банка. В случае же возникновения задолженности клиент обязан погасить сумму задолженности.

В соответствии со статьями 809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №.

Договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчетов с использованием банковской карты, фактически состоит из двух частей. Первую часть представляет собой Заявление-Анкета на получение карты «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающее в себя только существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф кредитные система Банк» (закрытое акционерное общество) и Тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. Указанное Заявление подписано ответчиком. Вторая часть договора состоит из Тарифов банка.

Указанные документы являются стандартизированной частью договора, принимаемой клиентом путем присоединения к ним и принятия их полностью со всеми условиями.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 28 000 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 получила и произвела активацию кредитной карты, таким образом, свои обязательства перед ответчиком Банк выполнил. Кредитная карта предоставлялась клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (пункт 5.7), банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку по операциям с картой. Клиент, в свою очередь, ежемесячно обязан получать данный отчет. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом выпиской, а в случае несоответствия информацией, указанной в счете выписке, в течение 10-ти календарных дней, имеет право предъявить банку претензию. Неполучение банком от держателя карты претензии, означает согласие держателя с указанной в отчете информацией. За время пользования картой, ответчик пользовался овердрафтным кредитом, претензий Банку не предъявлял.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий), что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком (л.д.35). 

На дату направления заявления в суд, задолженность ответчика перед Банком составила 53 549 рублей 86 копеек, из которых 32 253 рубля 88 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 12 443 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 8 852 рубля 55 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашение задолженности по кредитной карте (л.д.9). 

Подпись ответчика ФИО1 в Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что она была ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). При этом по своей воле ФИО1 обратилась в Банк, заполнила и направила Заявление-Анкету, а после получения кредитной карты активировала ее (л.д.26).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО1 заключив вышеуказанный договор, направив Банку Заявление-анкету, согласилась с указанными в договоре условиями, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В данном случае все существенные условия кредитования, с которыми согласились стороны, были отражены в подписанных истцом документах, в связи с чем, оспариваемый кредитный договор соответствует действующим нормам права, отражает права и обязанности сторон и заключен в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, кредитный договор был заключен в предусмотренной законодательством форме с соблюдением всех требований, право Банка по соглашению с клиентом устанавливать взимание платы за дополнительные услуги прямо предусмотрено статьями 421,424 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», поскольку ответчик не понуждал истца к заключению договора с ним, а оказывал свои услуги исключительно на основании свободного волеизъявления истца.

Заключив договор, истец принял на себя вышеуказанные обязательства, при этом в соответствие с требованиями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Банк перед заключением договора предоставил заемщику полную и достоверную информацию относительно условий договора, в связи с чем, истец не был лишен возможности самостоятельно выбирать кредитную организацию и предлагать свои условия заключения кредитного договора в том случае, если его не устраивали условия, предлагаемые конкретным Банком.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о кредитной карте в сумме 53 549 рублей 86 копеек.

С учетом фактических обстоятельств по делу, суммы задолженности, поведения ответчика, длительности не исполнения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения суммы штрафных процентов, поскольку она соответствует последствиям допущенного нарушения. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 1 806 рублей 50 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 197-198, 234-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

заочно решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 549 рублей 86 копеек, возврат госпошлины в сумме 1 806 рублей 50 копеек, а всего в сумме 55 356 рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в Бавлинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока на подачу заявления об отмене заочного решения.

Судья: подпись.

Копия верна, судья: А.А. Зиннуров