Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гомер О.А.,

при секретаре Берстеневой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Тальменский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого заемщик обязался вернуть Банку кредит в размере 380381 руб. 47 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, а также оплатить неустойку в случае просрочки исполнения обязательства по оплате основного долга и процентов в размере равном двойной действующей ставки рефинансировании ЦБ РФ – в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в размере годовых – в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита в полном объеме. Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет надлежащим образом, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску истца уже взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64812 руб. 73 коп., которая погашена частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 471012 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда по кредиту – 221888 руб. 61 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 133368 руб. 13 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2164 руб. 87 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 69887 руб. 90 коп., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43702 руб. 04 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по оплате госпошлины в размере 7910 руб.. 

В судебном заседании представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Конверты с судебными извещениями, направленными по установленным материалами дела адресам регистрации и проживания ответчика, возвратились с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, руководствуясь ч.ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ, разделом 3 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п, суд считает, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ч.ч. 1, 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807, ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 подписано соглашение № о предоставлении последнему путем перечисления на счет, открытый в Банке, кредита в сумме 380381 руб. 47 коп. под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, начиная с даты его фактического предоставления, неотъемлемой частью которого является график погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Факт выдачи Банком ответчику кредита по указанному соглашению в размере 380381 руб. 47 коп. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета заемщика.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения дифференцированных ежемесячных платежей (последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6934,19 руб.) в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Согласно представленным в материалы дела документам ФИО1 допускалась просрочка ежемесячных платежей, внесение ежемесячных платежей в меньшем размере, чем определено условиями кредитного договора и графиком платежей, с марта 2015 года исполнения кредитного обязательства прекращено.

Вступившим в силу решением Тальменского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64812 руб. 73 коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту -38038 руб. 14 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22200 руб. 77 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2164 руб. 87 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1570 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 838 руб. 44 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2144 руб. 00 коп., всего 66956 руб. 73 коп..

С момента вступления решения суда в законную силу на счет ответчика не поступали. Поступившие во исполнение решения суда средства 2998 руб. 79 коп. истцом в июле-августе 2016 года направлены на погашение просроченного кредита в размере 998 руб. 79 коп., на погашение просроченных процентов – 2000 руб.. Указанное подтверждается выпиской по счету.

Иные платежи в счет исполнения обязательств по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с марта 2015 года не поступали, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Проверив указанный расчет, согласно которому долг ответчика перед истцом составляет 471012 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда по кредиту – 221888 руб. 61 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 133368 руб. 13 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2164 руб. 87 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 69887 руб. 90 коп., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43702 руб. 04 коп., суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным ответчиком платежам по договору, в том числе в порядке исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

Согласно п. 4.1 Правил кредитования физических лиц ОАО «Россельхозбанк», к условиям которых ответчик присоединился, подписав кредитное соглашение 1318251/0195 от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом начисляются до даты окончательного возврата кредита, определенной договором, либо до даты полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

С учетом изложенного, суд признает обоснованными, доказанными, и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, требования Банка по взысканию неустойки подлежат удовлетворению в части.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям кредитного соглашения, если заемщик не исполнит (исполнит ненадлежащим образом) какое-либо денежное обязательство по кредитному договору, в том числе возвратить (уплатить) кредит и начисленные на него проценты, кредитор вправе предъявить заемщику и поручителю требование об уплате неустойки в размере равном двойной действующей ставки рефинансировании ЦБ РФ – в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в размере годовых – в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Исходя из разъяснений, данных в п.п. 71, 75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 вышеназванного Постановлении Пленума Верховного Суда РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 вышеназванного Постановлении Пленума Верховного Суда РФ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.).

Суд, оценивая последствия нарушения обязательства, сопоставляя размер неустойки, определенный соглашением сторон, с размером внесенных ответчиком платежей (224097 руб. 35 коп.) и заявленных истцом к взысканию сумм задолженности (357421 руб. 61 коп., без учета размера неустойки), ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, а также учитывая фактическую продолжительность периода просрочки, с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу, что заявленный к взысканию истцом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до 59000 руб. по всем видам ответственности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ и разъяснениям, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7910 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416421 руб. 61 коп., в том числе просроченная ссуда по кредиту – 221888 руб. 61 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 133368 руб. 13 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2164 руб. 87 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 59000 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 7910 руб., всего взыскать 424331 руб. 61 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата кредита либо полного фактического погашения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Гомер О.А.