Дело № 2-383/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Торжок 31 мая 2017 года

Торжокский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего – судьи Дроздовой Ж.В.,

при секретаре Семёновой В.Г., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от *** года в размере 565 283 рубля 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 852 рубля 83 копейки. 

Указав в обоснование иска, что 27 января 2014 года АО Банк «Советский» предоставил ФИО1 кредит в сумме 749 880 рублей 00 копеек на основании кредитного договора № № от 27 января 2014 года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договора» от 27.01.2014 года, «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от 27.01.2014 года в порядке статьи 436, пункта 3 статьи 438 и пункта 3 статьи 434, статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до 27 января 2019 года, по процентной ставке 19,00% годовых.

Согласно «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в АО Банк «Советский».

27 января 2014 года кредит в сумме 749 880 рублей 00 копеек был зачислен на текущий счет ответчика №№, открытый в АО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № № от *** года, оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №№.

Согласно графику погашения кредита, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 27 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно «Предложения» и «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет № №, открытый в АО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 27 мая 2014 года, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. 

Согласно «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления банком. 

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №№.

Таким образом, по состоянию на 31 марта 2017 года просроченная задолженность ФИО1 перед АО Банк «Советский» по кредитному договору № № от *** года составляет 565 283 рубля 02 копеейки, в том числе основной долг 358 288 рублей 31 копейка; просроченный основной долг 90 819 рублей 83 копейки; проценты 52 113 рублей 26 копеек; пени – 64 061 рубль 62 копейки.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. 

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора, предусмотренное статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение ответчиком своевременно платежей с декабря 2014 года в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный кредит в банке, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

Представитель истца – АО Банк «Советский», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, при предъявлении искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что просрочки платежей по кредиту были в 2015-2016 гг. Он не согласен с тем, что просрочки платежей начались с мая 2014 года, так как в ноябре ему давали еще кредит как хорошему заемщику. С имеющейся в настоящее время задолженностью по кредиту, он согласен.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила (действующие в момент заключения настоящего кредитного договора), предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что *** года между истцом ЗАО Банк «Советский» (в настоящее время АО Банк «Советский») и ФИО1 заключен смешанный договор (договор банковского счета, договор кредита) № № путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора», «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства», согласно которому истец предоставил ответчику кредит наличными в размере 749 880 рублей 00 копеек по тарифному плану - Турбо кредит б/у без КАСКО СТ, а также открыл банковский счет.

В соответствии с пунктом 2.2 «Условий договоров банковского счета» счет и счет в российских рублях открывается банком клиенту для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств банка и клиента по предоставлению, возврату суммы кредита. Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком.

Пунктом 4.4 «Условий» определено, что кредит предоставляется на срок, указанный в «Предложении», начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента.

Согласно пунктам 2.3 и 2.5 «Предложения о заключении смешанного договора» истец предоставил ответчику кредит под 19% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с графиком погашения кредита и согласно части 3 «Предложения о заключении смешанного договора» ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 27 числа каждого месяца осуществлять выплаты в размере 19 452 рублей 30 копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, кроме последнего платежа, сумма которого составляет 18 832 рублей 26 копеек (размер последнего платежа подлежит уточнению у банка).

В силу части 4 «Предложения о заключении смешанного договора» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств должны осуществляться ответчиком на его счет №№ открытый в банке.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения настоящего кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследованный судом банковский ордер № № от *** года свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и перечислению на счет ответчика 749 880 рублей.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами. 

Как следует из представленного АО Банк «Советский» расчета задолженности по кредитному договору № № по состоянию на 31 марта 2017 года и выписки по счету № №, ФИО1 длительное время не выполняет свои обязательства по рассматриваемому кредитному договору.

Задолженность ответчика по состоянию на 31 марта 2017 года составляет 565 283 рубля 02 копейки, в том числе основной долг 358 288 рублей 31 копейка; просроченный основной долг 90 819 рублей 83 копейки; проценты 52 113 рублей 26 копеек; пени 64 061 рубль 62 копейки.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Обсуждая правомерность начисления ответчику ФИО1 неустойки (пени), суд учитывает, что в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заёмщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентных ставок, но и любые другие вознаграждения. Банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам. Помимо этого банк вправе включать в кредитный договор условие о взыскании штрафа с заёмщика в случае возникновения просроченной задолженности.

Такие платежи можно рассматривать в качестве неустойки (штрафа, пеней), под которой согласно статье 330 ГК РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения им обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки (за несвоевременную уплату процентов и за несвоевременную уплату основного долга) соразмерен основному обязательству, и учитывает при этом, что ответчик длительное время в полном объеме не исполняет свои обязанности по кредитному договору.

Предъявленная к взысканию неустойка соразмерна задолженности по основному обязательству и последствиям его нарушения. 

ФИО1 до настоящего времени меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, доказательств обратного суду не представил. 

При таких обстоятельствах имеются предусмотренным законом и договором основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 565 283 рубля 02 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к числу судебных расходов. 

При обращении в суд с иском банк оплатил государственную пошлину в размере 8 852 рубля 83 копейки. 

В силу подпункта 2 статьи 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации физические лица, выступающие ответчиками в судах общей юрисдикции, признаются плательщиками государственной пошлины в случае, если решение суда принято не в их пользу.

Данных о том, что ответчик ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено. 

Исходя из присуждённой к взысканию суммы задолженности по кредитному договору 565 283 рубля 02 копейки, пропорционально этой сумме, расходы по оплате государственной пошлины, исчисленные в порядке пп 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляют 8 852 рубля 83 копейки и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, уроженца 

<

адрес> зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества Банк «Советский» (194044, 

<

...>, лит.А, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 783501001, дата государственной регистрации 15 декабря 1998 года) задолженность по кредитному договору № № от *** года по состоянию на 31 марта 2017 года в размере 565 283 (пятьсот шестьдесят пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 02 копейки, в том числе основной долг 358288 (триста пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 31 копейка; просроченный основной долг 90 819 (девяносто тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 83 копейки; проценты 52 113 (пятьдесят две тысячи сто тринадцать) рублей 26 копеек, пени 64 061 (шестьдесят четыре тысячи шестьдесят один) рубль 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 852 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ж.В. Дроздова 

Судья подпись Ж.В. Дроздова

Решение не вступило в законную силу 

Судья Ж.В. Дроздова