Дело № 2-1634/2018

Именем Российской Федерации

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

10 сентября 2018 года 

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Шиханцовой Н.К.,

при секретаре Спириной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным, указывая, что 19.04.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.09.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составила 78 446,17 руб., из которых: 50 983,37 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;18 031,04 руб. - просроченные проценты; 9 431,76 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 15.04.2017 по 18.09.2017 включительно, в размере 78 446,17 руб., из которых: 50 983,37 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;18 031,04 руб. - просроченные проценты; 9 431,76 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 553,39 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» не направил в суд своего представителя, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела без её участия не просила. О времени и месте слушания дела извещалась по адресу регистрации, сведений о проживании ответчика по иному адресу у суда не имеется.

С учетом мнения истца, изложенного в приложенном к исковому заявлению ходатайству, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данной анкете и Тарифах, на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты. В тексте заявления указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты - активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д. 23).

В соответствии с этим ФИО1 истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена и предоставлена кредитная карта.

По смыслу ст. 435 ГК РФ указанное заявление-анкета рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора, при этом в силу п.2.3. Общих условий активация банком кредитной карты, является акцептом, следовательно, в момент активации кредитной карты между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

***> с тарифным планом ТП 7.13 RUR.

Указанный договорвключает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей помимо заявления-анкеты на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифы Банка по кредитным картам.

По условиям тарифного плана - ТП 7.13 RUR, утвержденного приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № 0620.03 от 20.06.2012: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей.Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (л.д. 26).

Положениями п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка активация кредитной карты осуществляется по телефону, в случае если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта ФИО1 была активирована, 01.05.2013 ею была совершена операция по оплате денежных средств банковской картой в размере 2 295 руб. в «LentaPenzaRus», что подтверждается расчетом по договору кредитной линии. 

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Предоставлением кредитной линии по договору 

<

***> от 19.04.2013 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства перед ФИО1

Пунктом 2.4. Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Положениями п. 2.5. Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Согласно заявления-анкеты ФИО1 доверяет ООО «Тинькофф Кредитные Системы» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении Универсального договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

Согласно п. 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора о и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора. 

Поскольку договор о выпуске и обслуживании кредитных карт 

<

***> от 19.04.2013 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что погашение долга ФИО1 не осуществлялось в соответствии с положениями данного кредитного договора 

<

***> от 19.04.2013 года. Как видно из представленной выписки по номеру договора, расчета, ФИО1 допускала нарушения порядка погашения задолженности, что привело к образованию задолженности. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору 

<

***> от 19.04.2013, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расторг указанный договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на 19.09.2017 (л.д. 33).

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в реестре юридических лиц, и размещенных в сети "Интернет" (egrul.nalog.ru), а также представленных копий учредительных документов (л.д.14-15), «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) переименовано в АО «Тинькофф банк».

По расчету истца размер задолженности ответчика составляет 78 446,17 руб., из которых:50 983,37 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;18 031,04 руб. - просроченные проценты; 9 431,76 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд соглашается с данным расчетом, указанный расчет соответствует условиям договора, стороной ответчика расчет не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере, 78 446,17 руб. подлежит удовлетворению. 

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 553,39 руб., исчисленной в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: ...; место рождения: ...; адрес места жительства: ...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>,ИНН 

<

***>,

<

...> дом.10, стр. 1, дата регистрации 28.01.1994 г.) задолженность по договору кредитной карты №00411112014 от 19.04.2013 годаза период с период с 15.04.2017 по 18.09.2017 включительно, в размере 78 446 (семьдесят восемь тысяч четыреста сорок шесть) руб. 17 коп.,из которых:50 983,37 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;18 031,04 руб. - просроченные проценты; 9 431,76 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: ...; место рождения: ...; адрес места жительства: ...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>,ИНН 

<

***>, 

<

...> дом.10, стр. 1, дата регистрации 28.01.1994 г.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 553 (две тысячи пятьсот пятьдесят три) руб. 39 коп.

Ответчик вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судом об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2018 года. 

Судья: подпись 

Копия верна 

Судья Н.К. Шиханцова 

Секретарь судебного заседания К.С. Спирина 

«_____»_______________

Справка: решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в дело Первомайского районного суда 

г. Пензы № 2-1634/2018