№ 2-3419/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г.Туймазы РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Липатовой Г.И.,

при секретаре Исламовой З.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд к ответчику ООО «СК «РГС-Жизнь» с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты>, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом к выплате, взыскании компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>, расходов на оплату услуг представителя в сумме 

<

данные изъяты>.

Заявленные требования мотивировал тем, что 29.12.2016г. между ФИО1 и ООО «СК РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, сроком на 20 лет. В соответствии с указанным договором к страховым рискам относится - телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период страхования.

24.03.2017г. ФИО1 получил телесные повреждения, в связи с чем он обратился к страховщику, предоставив полный пакет документов. Страховая компания признала данный случай страховым и выплатила страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты>.

Согласно представленным медицинским документам зафиксирован следующий диагноз: острая закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, закрытый перелом грудины, растяжение связок правого плечевого сустава.

В соответствие с Таблицей размеров страховых выплат при сотрясении головного мозга размер страховой выплаты составляет 3 % от страховой суммы, а при переломе грудины - 6 % от страховой суммы. Таким образам, истец считает выплаченную страховщиком сумму недостаточной, в связи с чем просит произвести перерасчет страховой суммы в соответствии с условиями договора.

С целью досудебного урегулирования спора ФИО1 01.06.2017г. направил претензионное письмо в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь», с просьбой выплаты суммы страхового возмещения, которое ими было получено 06.07.2017г. 

По результатам рассмотрения претензионного письма страховая компания дополнительных выплат не производила.

Таким образом, истец полагает, что сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 3 % от страховой суммы, т.е. 

<

данные изъяты>. Данный размер страховой выплаты соответствует телесным повреждениям в виде сотрясения головного мозга. Данный диагноз подтвержден мед.картой, а именно протоколом ВК № от 07.04.2017г. и № от 17.04.2017г. 

ФИО1 был причинен моральный вред, который оценивает в 

<

данные изъяты>.

Для восстановления нарушенного права ФИО1 вынужден нести расходы по оплате услуг представителя, в размере 

<

данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил возражения на иск, в котором возражал против удовлетворения требований истца

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашения двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с ч.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно п.1 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Судом установлено, что между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 29.12.2016г., сроком действия с 00.00 часов 29.12.2016г. до 24.00 часов 28.12.2036г. на условиях программы «Статус», на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, что подтверждается полисом № от 29.12.2016г., заявлением о страховании жизни № ПН00291761.

24.03.2017г. с ФИО1 произошел страховой случай, в результате которого он получил травмы: острая закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, закрытый перелом грудины, растяжение связок правого плечевого сустава.

В связи с полученными травмами ФИО1 находился на амбулаторном лечении в ГБУЗ РБ «Туймазинская ЦРБ» в период с 24.03.2017г. по 27.04.2017г., что подтверждается протоколом ВК № от 17.04.2017г., листками нетрудоспособности.

04.05.2017г. ФИО1 обратился с заявлением о страховой выплате в ООО «СК «РГС-Жизнь», приложив к заявлению необходимые документы.

Ответчик признал данный случай страховым и выплатил страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается актом № на страховую выплату, также выпиской по счету о поступлении указанной суммы 17.05.2017г.

01.06.2017г. ФИО1 обратился к ООО «СК «РГС-Жизнь» с претензией, в которой просил выплатить в добровольном порядке страховую выплату в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат при сотрясении головного мозга размер страховой выплаты составляет 3 % от страховой суммы, а при переломе грудины - 6 % от страховой суммы, т.е. в сумме 

<

данные изъяты>.

06.06.2017г. ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» получил претензию ФИО1 с требованием о доплате страховой выплаты, что подтверждается отчетом об отслеживании с сайта Почта России.

Однако, из ответа на претензию в адрес истца ФИО1 ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» отказал в пересмотре ранее принятого решения, так как продолжительность непрерывного амбулаторного лечения по поводу сотрясения головного мозга продолжалось менее 16 дней, после осмотра 27.03.2017г. у невролога он не был. 

С учетом доводов истца, подтвержденных ответчиком, и письменных материалов дела, судом установлено, что 24.03.2017г. с истцом ФИО1 произошел страховой случай, в результате которого были получены травмы: острая закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, закрытый перелом грудины, растяжение связок правого плечевого сустава. На данный страховой случай распространяются положения договора страхования от 29.12.2016г., заключенного между истцом и ответчиком. В связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования, ответчик был обязан произвести истцу в соответствии с условиями договора (в размере, подлежащим определению в предусмотренном им порядке, в установленные договором страхования сроки) страховую выплату.

Из акта № следует, что размер страховой выплаты составляет 6%, согласно п.20 п.п. «г» Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного» (перелом грудины (костной части).

Из данной таблицы, в частности из п.3 п.п. «а» следует, что повреждения головного мозга – сотрясение и/или ушиб головного мозга при непрерывном лечении в медицинском учреждении, общей длительностью (амбулаторном и/или стационарном) не менее 14 дней составляет 3 % страховой выплаты.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что продолжительность непрерывного амбулаторного лечения ФИО1 по поводу сотрясения головного мозга продолжалось менее 16 дней, после осмотра 27.03.2017г. у невролога он не был. Представленными протоколами врачебной комиссии № от 07.04.2017г., № от 17.04.2017г. основаниями для продления амбулаторного лечения ФИО1 являлся диагноз: острая закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, закрытый перелом грудины, растяжение связок правого плечевого сустава. 

Таким образом, размер полагавшейся истцу страховой выплаты в связи с получением им травм в виде: острой закрытой черепно-мозговой травмы, сотрясения головного мозга, закрытого перелома грудины, растяжения связок правого плечевого сустава 24.03.2017г. должен составлять 

<

данные изъяты>, исходя из следующего расчета:

Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного»: 

1) п.п. «а» п.3: при получении травмы «ушиб головного мозга, в т.ч. с субарахноидальным кровоизлиянием, при непрерывном лечении общей продолжительностью не менее 14 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным», размер страховой выплаты составляет - 3% от страховой суммы.

2) п. «г» п.20 при получении травмы «перелом грудины (костной части)», размер страховой выплаты составляет 6 % от страховой суммы.

Итого: 3% + 6% = 9%.

<

данные изъяты> (размер страховой суммы) х 9% = 

<

данные изъяты>.

Поскольку судом установлено, что страховое возмещение в данном размере, то есть в полном объеме, ответчиком истцу 17.05.2017г. не произведено, имеется сумма недоплаты по страховому возмещению в размере 

<

данные изъяты>, требования истца о взыскании с ответчика страховой выплаты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с ч.1 ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из того, что невыплатой страхового возмещения нарушены права истца, как потребителя услуг. Истец испытал нравственные страдания, поскольку не смог в установленные законом сроки получить причитающуюся сумму страхового возмещения. Заявленный истцом к взысканию с ответчика размер компенсации морального вреда суд расценивает как завышенный и подлежащий снижению до 

<

данные изъяты>, который расценивает как соразмерный испытанным истцом моральным и нравственным страданиям в связи с длительным неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств перед истцом по выплат страхового возмещения, полагавшегося истцу по условиям заключенного между ним и ответчиком договору страхования.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Судом установлено, что ответчик не перечислил истцу страховую выплату в размере 

<

данные изъяты>.

Суд считает, что в добровольном порядке страховая выплата ответчиком истцу произведена не была, что в соответствии с выше изложенными нормами закона не может быть расценено как добровольное исполнение требование потребителя, освобождающее ответчика от выплаты штрафа в порядке ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 

<

данные изъяты>: (

<

данные изъяты> (размер страховой выплаты) + 

<

данные изъяты> (компенсация морального вреда) х 50%).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 

<

данные изъяты>, при этом суд не усматривает оснований для снижения суммы штрафа, полагающегося к взысканию с ответчика в пользу истца - в связи с не предоставлением ответчиком суду доказательств его несоразмерности.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о взыскании денежных средств в размере 

<

данные изъяты>, затраченных на оплату услуг представителя, однако документального подтверждения об оплате указанной суммы истцом не представлено, в связи с чем в данной части требовании удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного суд считает, что с ответчика следует взыскать в доход местного бюджета госпошлину в сумме 

<

данные изъяты> по требованиям имущественного характера и 

<

данные изъяты> за требования неимущественного характера, от которой истец при подаче иска в суд, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований ФИО1, был освобожден.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Удовлетворить требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в части.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещении в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>, штраф в сумме 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в бюджет муниципального района 

<

адрес> РБ государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд.

Судья Г.И. Липатова