Дело №--

16RS0№---98

2.203

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

--.--.---- г.

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан 

в составе председательствующего судьи И.А. Яруллина, 

при секретаре судебного заседания И.А. Салахудиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый Банк» к Носовой Э.И,, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что между АКБ «БТА-Казань» и ФИО4, ФИО5 был заключен кредитный договор № №-- от --.--.---- г., в соответствии с которым заемщикам предоставлен целевой заем в сумме 700 000 рублей для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: ... .... Процентная ставка по займу установлена в размере 11,5 % годовых, срок займа 122 месяца. Банковским ордером №-- от --.--.---- г. подтверждается факт предоставления кредита. Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог указанной квартиры. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ... произведена государственная регистрация права собственности на квартиру и ипотеки. Права на закладную переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) --.--.---- г. в закладной сделала отметка о смене владельца закладной. ФИО4 умер --.--.---- г., что подтверждается свидетельством о смерти №--. Наследниками являются – ФИО6, ФИО4, ФИО3, ФИО2. Наследование заложенного имущества возможно только при принятии наследниками и долгов наследодателя. Если наследодатель не имел задолженности по ипотечному кредиту или договору займа, то к наследнику переходит обязанность вносить ежемесячные платежи, если же у наследодателя имелась задолженность по этим обязательствам, то к наследникам, кроме необходимости вносить ежемесячные платежи, переходит обязанность погасить имеющуюся задолженность и все штрафные санкции за просрочку погашения кредита или займа. По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков составляет 651 930,61 рублей, из которых: основной долг – 358 096,39 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 88 332,05 рублей, неустойка – 205 502,17 рублей, из которых пени по кредиту – 149 257,43 рублей, пени по процентам – 56 244,74 рублей. В связи с неисполнением обязательств по договору займа истцом ответчикам --.--.---- г. направлены требования о досрочном возврате задолженности. Требования оставлены без ответа и исполнения. Кроме того, в целях взыскания указанной задолженности необходимо обратить взыскание на предмет залога путем реализации с торгов. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от --.--.---- г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 810 000 рублей. На основании изложенного, просили взыскать с наследников задолженность по договору займа в размере 651 930,61 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 11.5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа в размере 358 096,39 рублей за период с --.--.---- г. по день фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на 1- комнатную квартиру, находящуюся по адресу: ... ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену реализации с торгов 2 248 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 719 рублей.

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. До судебного заседания предоставили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. До судебного заседания предоставила ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, причины неявки неизвестны. В ходе рассмотрения дела направила возражение на исковое заявление, в котором просила применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Из части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Из материалов дела усматривается, что --.--.---- г. ФИО4 и ФИО7 заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака №-- от --.--.---- г., свидетельство о заключении брака серии I№--.

Судом установлено, что --.--.---- г. между АКБ «БТА-Казань» и ФИО4, ФИО7 заключен кредитный договор № №--, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 700 000 рублей сроком на 122 месяца с учетом первого и последнего процентных периодов, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором. 

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что целевым назначением кредита является приобретение квартиры, находящейся по адресу: ... ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 36,00 кв.м., жилой площадью 18,80 кв.м., расположенной на 9 этаже 13-ти этажного жилого многоквартирного дома, продажной стоимостью 1 800 000 рублей. Стороны согласны, что жилое помещение приобретается и оформляется в общую долевую собственность ФИО4 (доля в праве 1/3) и ФИО7 (доля в праве 2/3). 

Как следует из пункта 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №--.

Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата перечисления денежных средств на счет №-- в АКБ «БТА-Казань» (ОАО).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковским ордером №-- от --.--.---- г..

Как следует из пункта 1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона.

В соответствии с пунктом 1.5 кредитного договора, все действия, связанные с исполнением настоящего договора, от имени заемщика осуществляет уполномоченный на то настоящим договором ФИО6,, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный». В этой связи: счета, предусмотренные настоящим договором и упоминаемые далее как счета заемщика, открываются на имя уполномоченного; распоряжения, заявления и операции в отношении данных счетов, совершаемые заемщиком и упоминаемые далее как «распоряжения, заявления и операции заемщика», оформляются и осуществляются уполномоченным от имени заемщика; вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора (заявления, уведомления, извещения, требования, письма и др.) ведется Уполномоченным от имени заемщика, а кредитором – на имя уполномоченного; В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по настоящему договору указанные обязательства исполняются ФИО7. 

Установлено, что --.--.---- г. права по указанной закладной переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк».

Как следует из искового заявления, обязательство по кредитному договору ФИО4 и ФИО6 надлежащим образом не исполнялись. 

--.--.---- г. ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №--, выданным --.--.---- г. Управлением ЗАГС Исполнительного комитета муниципального образования ... ... Республики Татарстан. 

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно ответу нотариуса Казанского нотариального округа ФИО8, в производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО4, умершего --.--.---- г., наследниками, принявшим наследство по всем основаниям наследования к имуществу является ФИО2, ФИО6, ФИО4.

При таких обстоятельствах, требования истца к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа как с наследника, подлежат оставлению без удовлетворения. 

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 651 930,61 рублей, из которых: основной долг – 358 096,39 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 88 332,05 рублей, неустойка – 205 502,17 рублей, из которых пени по кредиту – 149 257,43 рублей, пени по процентам – 56 244,74 рублей.

Не доверять расчету, представленному истцом, у суда оснований не имеется, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждается кредитным договором, а положения договора и расчёта соответствуют действующему законодательству. 

Как следует из части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации к ответчикам ФИО6, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, ФИО2 перешли обязательства по долгам ФИО4 

Каких-либо доказательств уплаты ответчиками кредитной задолженности и процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности с ответчиков ФИО6, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, ФИО2, а именно, основного долга в размере 358 096,39 рублей, просроченных процентов за пользование займом в размере 88 332,05 рублей, подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Пунктом 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно статье 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения за счет другой стороны.

Суд считает, что начисленные штрафные санкции в размере 205 502,17 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, поэтому полагает необходимым в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить их размер до 40 000 рублей. 

Поскольку обеспечением исполнения по кредитному договору является ипотека, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Из содержания пункта 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Как следует из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно заключению, выполненному специалистом отдела оценки АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО10, рыночная стоимость квартиры по адресу: ... ..., составляет 2 810 000 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять указанному отчету. Доказательств недостоверности выводов вышеуказанного отчета, неверного определения в данном отчете величины рыночной стоимости квартиры, суду не предоставлено.

Проанализировав вышеуказанный отчет, суд приходит к выводу, что он является источником доказательств, который может быть положен в основу решения как достоверный и обоснованный.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 2 248 000 рублей (в размере 80 процентов от рыночной стоимости квартиры, определенной на основании заключения).

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд считает подлежащими взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 064,28 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый Банк» к Носовой Э.И,, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично. 

Взыскать в солидарном порядке с Носовой Э.И,, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый Банк» задолженность в размере 486 428,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 064,28 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, а именно квартиру, расположенную по адресу: ... ..., кадастровый №--, установив ее начальную продажную цену в размере 2 248 000 рублей. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, постановивший его.

Судья Ново-Савиновского 

районного суда ... ... (подпись) И.А. Яруллин