Дело №2-1058/2024

УИД №74RS0049-01-2024-001238-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» в лице Южноуральского дополнительного офиса к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» в лице Южноуральского дополнительного офиса (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № от 03 августа 2021 года Банком ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., сроком по 02 августа 2026 года, с уплатой ежемесячно процентов в размере 14,5 % годовых. Заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 09 апреля 2024 года задолженность по кредиту составила 147 964,70 руб., в том числе срочная задолженность – 144 964,29 руб., неуплаченные проценты 3 000,41 руб.

Способом обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 кредитного договора было избрано поручительство ФИО1, которая согласно условиям п. 1.1. договора поручительства № от 03 августа 2021 года обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед Банком, возникающих из договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства. 

Однако поручитель так же не исполняет обязательства по кредитному договору. 

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 19 февраля 2024 года ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданином сроком до 19 августа 2024 года.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2021 года в сумме 147 964,70 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенного сумму кредита по договору потребительского кредита № от 03 августа 2021 года, исходя из ставки в размере 2114,5 % годовых, начиная с 10 апреля 2024 года и по день фактической уплаты суммы кредита, судебные расходы. 

Представитель истца ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в лице Южноуральского дополнительного офиса в судебном заседании не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства ( ст.362 ГК РФ ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. п. 1, 2 ст.363 ГК РФ).

Судом установлено, что 03 августа 2021 года в соответствии с кредитным договором № Банком ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., сроком возврата по 02 августа 2026 года, с уплатой ежемесячно процентов в размере 14,5 % годовых.

Согласно п. 6 договора, количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в приложении № 1 – графике платежей. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты внесения начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. В случае, если платеж за конкретный период поступил после истечения платежного периода, датой платежа считается фактическая дата поступления его в Банк. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный день), то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в платежный период, следующий за первым процентным периодом.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 договора потребительского кредита и договора поручительства от 03 августа 2021 года было избрано поручительство ФИО1, которая в соответствии с п. 1.1. договора поручительства обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед Банком, возникающих из договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства. 

Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита № от 03 августа 2021 года (л.д.10-12), договором поручительства № от 03 августа 2021 года (л.д.14, 15), расходным кассовым ордером № (л.д.16), никем не оспариваются. 

Условия договоров ответчику были известны, приняты ею, что подтверждается подписями в договоре, договоры соответствуют ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ не признаны недействительными, не оспариваются сторонами, поэтому их условия являются обязательными для ответчиков и истца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил условия договора, перечислив ФИО2 сумму 300 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от 03 августа 2021 года (л.д.16), в то время как заемщик и поручитель нарушают условия кредитного договора. 

Из расчета задолженности истца следует, что по состоянию на 09 апреля 2024 года (дата составления иска) задолженность по кредиту составляла 147 964,70 руб., в том числе срочная задолженность – 144 964,29 руб., неуплаченные проценты - 3 000,41 руб. (л.д.17-23).

Судом проверен арифметический расчет суммы задолженности, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности, внесенных сумм. 

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 19 февраля 2024 года ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), этим же решением в отношении ФИО2 введена процедура реализации имущества гражданина, сроком до 19 августа 2024 года.

На основании ч. 1 ст. 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»), с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

В статье 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены определенные правовые последствия, наступающие с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, и введения реструктуризации его долгов.

Так, в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения в том числе: о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов; о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Порядок включения сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве устанавливается регулирующим органом. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 3 ст. 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений.

Из положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» после завершения реализации имущества должника суд, рассматривающий дело о банкротстве, выдает исполнительные листы только по тем требованиям, указанным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, которые были включены в реестр требований кредиторов должника арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, и не удовлетворены по завершении расчетов с кредиторами. Вопрос о выдаче исполнительных листов по таким требованиям разрешается арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц в судебном заседании.

Кредиторы по требованиям, перечисленным в п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве, по которым исполнительный лист не выдан судом, рассматривающим дело о банкротстве, могут предъявить свои требования к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу п. 34 постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», согласно абз. 7 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в п. 1 ст. 134 Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

По своей правовой природе требования истца не относятся к требованиям, перечисленным в п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве, предусматривающим возможность взыскания задолженности по определенным видам платежей вне процедуры банкротства.

Поскольку вышеназванные положения Закона о банкротстве распространяют свое действие лишь в отношении должника, находящегося в процедуре банкротства, и не относятся к лицам, в отношении которых такая процедура не возбуждена, задолженность в размере 147 964,70 руб. подлежит взысканию с поручителя ФИО1

Банком также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по день фактического исполнения по ставке 14,5 % годовых.

Суд считает, что данные требования законны в связи со следующим. 

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, в соответствии с п.п. 3, 4 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В п. 2 договора потребительского кредита № от 03 августа 2021 года предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. 

Более того, это противоречило бы ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № от 03 августа 2021 года исходя из ставки в размере 14,5 % годовых, начиная с 10 апреля 2024 года и по день фактической уплаты суммы кредита.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений не представлены.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 159,29 руб.

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» в лице Южноуральского дополнительного офиса к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» в лице Южноуральского дополнительного офиса (№) задолженность по договору потребительского кредита № от 03 августа 2021 года, образовавшуюся по состоянию на 09 апреля 2024 года в сумме 147 964,70 руб., в том числе срочная задолженность – 144 964,29 руб., неуплаченные проценты – 3 000,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 159,29 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № от 03 августа 2021 года, исходя из ставки в размере 14,5 % годовых, начиная с 10 апреля 2024 года и по день фактической уплаты суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: