Дело № 2-1023/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск 15 сентября 2020 года 

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Дмитриевой М.Ю.,

при секретаре Турнаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1023/2020 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к П.Н.И., П.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к П.Н.И. (далее ответчик, заемщик), П.М.И. (далее ответчик, поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором ..., заключенным 23.11.2011 года между ООО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № 3349/17/03 и П.Н.И., последнему был предоставлен кредит в размере 100000 рублей на неотложные нужды под 17% годовых, окончательным сроком возврата 17.10.2016г. Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. 23.11.2011г. кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 100000 рублей путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика ... в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № 22 от 23.11.2011г. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № 1 к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В связи с неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, кредитор обратился к мировому судье судебного участка № 2 Заводоуковского района Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с П.Н.И. и П.М.И. солидарно просроченной задолженности по кредитному договору в сумме12537,24 рублей. 17.10.2015г. мировым судьей судебного участка № 2 Заводоуковского судебного района Тюменской области ФИО1 вынесен судебный приказ № 2-1144-2015/2м о взыскании с должников П.Н.И. и П.М.И. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору ... от 23.11.2011г. в сумме 12537,24 руб.. Судебный приказ вступил в законную силу 18.11.2015г. При этом, заемщик произвел оплату просроченной задолженности по кредитному договору лишь частично, сумма всей просроченной задолженности по кредитному договору не погашена. В связи с неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, заемщику было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое было вручено ему 04.02.2020г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Таким образом, задолженность по состоянию на 14.07.2020 г. по кредитному договору составляет 80088,82 руб., в том числе просроченный основной долг 22033,68 руб., пени за неуплату основного долга 22140,53 руб., проценты по кредиту 24928,09 руб., пени за неуплату процентов за пользование кредитом 10986,52 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между кредитором и П.М.И. был заключен договор ... поручительства физического лица от 23.11.2011г., в соответствии с которым поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. По правовому обоснованию требований ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,330, п. 3 ст. 395,807-810,819 ГК РФ, истец просит:

Взыскать с ответчиков П.Н.И. и П.М.И. солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» просроченную задолженность по кредитному договору ... от 23.11.2011 года в сумме 80088 рублей 82 копейки, в том числе: просроченный основной долг 22033 рубля 68 копеек, пени на просроченный основной долг 22140 рублей 53 копейки, просроченные проценты 24928 рублей 09 копеек, пени на просроченные проценты 10986 рублей 52 копейки.

Расторгнуть кредитный договор ... от 23.11.2011 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и П.Н.И. с 14.07.2020 года.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 8602 рубля 66 копеек отнести на ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала. 

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 64), не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 10). 

Ответчики П.Н.И., П.М.И. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 65,66). 

На основании ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие участников процесса. 

Изучив материалы дела, суд считает, что иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала подлежит удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из кредитного договора ... от 23.11.2011 года (далее кредитный договор) судом установлено, что Банк предоставил заемщику П.Н.И. денежные средства (кредит) в размере 100000 рублей на срок по 17.10.2016 года с выплатой 17% годовых, полная стоимость кредита составляет 18,37% годовых, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 70-75). 

Согласно банковскому ордеру № 22 от 23.11.2011 года Банк предоставил П.Н.И. кредит по кредитному договору ... в размере 100000 рублей (л.д. 23).

Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3., 1.4, 1.5 кредитного договора, графика платежей (л.д. 70-75) погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик обязан погашать кредит и проценты из расчета 17 % годовых ежемесячными платежами в сумме 1694,92 рубля, первый платеж установлен 15.12.2011 года, последний платеж по кредиту в сумме 1694,64 руб. - 17.10.2016 года. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора, на текущий счет заемщика ..., открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в п. 1.4 договора, следующих условий: заемщик предоставит кредитору документы, предусмотренные правилами кредитора для получения кредита, а также иные документы затребованные кредитором; заемщик откроет у кредитора текущий счет в валюте РФ; заемщик предоставит кредитору письменное распоряжение, составленное по приемлемой для кредитора форме, о перечислении кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора (л.д. 70). 

Пункты 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора предусматривают погашение кредита (основного долга) равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (л.д. 70 оборотная сторона).

Статьей 6 кредитного договора установлена ответственность заемщика и банка. Согласно данной статье, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется кредитором на основании договора и указывается в требовании (л.д. 72 оборотная сторона - 73).

Согласно п. 6.1. кредитного договора, сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (л.д. 72 оборотная сторона).

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.9 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренном настоящей статьей. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

В соответствии с пп. 4.7, 4.7.1, 4.7.2 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени); при утрате или ухудшении обеспечения обязательств заемщика по договору (л.д.71 оборотная сторона).

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № 2 Заводоуковского судебного района Тюменской области ФИО1 № 2-1144-2015/2м от 17.10.2015г. (л.д. 41) с П.Н.И., П.М.И. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору ... от 23.11.2011 в пользу ООО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала за период с 15.04.2015 года по 15.09.2015 года в размере 12537 рублей 24 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 251 рубль, всего взыскано 12788 рублей 24 копеек.

Вместе с тем, из лицевого счета за период с 16.09.2015г. по 14.07.2020 года, графика платежей (л.д. 25-26,74,75) установлено, что заемщиком П.Н.И. допускалась просрочка уплаты платежей по кредиту с 31.12.2016 года, и с указанной даты платежи по основному долгу и процентам вынесены на просрочку. Последний платеж поступил в январе 2020 года.

Таким образом, П.Н.И. не исполняет надлежащим образом обязанности, установленные кредитным договором по погашению задолженности по кредиту, систематически нарушая сроки внесения периодических платежей. 

При таких обстоятельствах Банк вправе требовать с заемщика П.Н.И. досрочно просроченный кредит в общей сумме 80088,82 рублей, согласно расчету истца, изложенному в тексте искового заявления, (л.д. 6-8), который не оспорен ответчиком. Также вправе требовать взыскания всех причитающихся процентов и комиссий, поскольку у ответчика возникла задолженность по кредиту. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенному с истцом договору.

Согласно п. 6.3 кредитного договора, требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку (л.д.73).

В адрес должников Банк направил требование о погашении просроченной задолженности по кредиту от 24.01.2020 года, о возврате задолженности, с указанием срока уплаты до 05.02.2020 года, которое получено ими лично 04.02.2020 года (л.д.29-34). До настоящего времени обязательства ответчиком П.Н.И. перед Банком не исполнены. 

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.9 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренного настоящей статьей. 

Сумма неустойки за нарушение срока уплаты основного долга по кредиту составляет, согласно расчету истца, 22140,53 рублей с 16.09.2015г. по 22.06.2020 года, а неустойка за неуплату просроченных процентов составляет 10986,52 рублей (л.д. 6-8).

Истец просит взыскать с заемщика денежные средства в уплату основного долга за период с 16.06.2015г., в том числе: основной долг 22033,68 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.09.2015 по 14.07.2020 в размере 24928,09 рублей; пени за неуплату основного долга за период с 16.09.2015 по 22.06.2020 в размере 22140,53 рублей; пени на просроченные проценты за период с 16.09.2015 по 30.06.2020 в размере 10986,52 рублей. Данный расчет истца ответчиками не оспаривается.

Таким образом, с П.Н.И. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 80088,82 рублей. 

В соответствии со ст. 361, 363, п. 4 ст. 367 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, то оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительств. 

Согласно пункту 2.1 договоров поручительства: ... от 23.11.2011 года, заключенного истцом с П.М.И., поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен (л.д. 18-21).

Пунктом 1.7 договора поручительства, заключенного с поручителем П.М.И. установлено, что поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как установлено кредитным договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей. Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника не устанавливая каких либо ограничений и не требуя согласия с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором. В смысле кредитного договора под «неблагоприятными последствиями» стороны понимают, в том числе, пролонгацию срока возврата (погашения) кредита (основного долга) и/или начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки (18 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 4.2 договора поручительства на момент вынесения судом решения по спору сторон срок поручительства П.М.И. по кредитному договору не прекращен. 

С учетом требований вышеуказанных норм права, условий кредитного договора и договора поручительства истец вправе требовать с поручителя П.М.И. взыскания задолженности по кредитному договору в том же объеме, что и с заемщика П.Н.И. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ заемщиком и поручителем не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенным с истцом договорам.

В силу п. 1 ст. 322, п. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Пунктами 2.1. договора поручительства установлена солидарная ответственность П.М.И. с П.Н.И. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком П.Н.И. обязательств по кредитному договору. 

Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков П.М.И. и П. по состоянию на 14.07.2020 года задолженность по кредитному договору в размере 80088,82 рублей, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 22033,68 рублей; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с 16.09.2015 по 14.07.2020 в размере 24928,09 рублей; пени за неуплату основного долга за период с 16.09.2015 по 22.06.2020 в размере 22140,53 рублей; пени на просроченные проценты за период с 16.09.2015 по 30.06.2020 в размере 10986,52 рублей, являются законными и обоснованными и удовлетворяются судом в полном объеме. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу. 

Суд полагает существенным нарушение ответчиком П.Н.И. условий договора, так как платежи по данному договору в соответствии с согласованными сторонами условиями предоставления кредита ответчиком не вносятся длительный период времени, вследствие чего истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора с 14.07.2020 года суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8602,66 рублей по платежному поручению № 540 от 15.07.2020 года (л.д.12), а следовательно указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке на основании ст.98 ГПК РФ. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст.192–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к П.Н.И., П.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор ... от 23.11.2011 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и П.Н.И. с 14.07.2020 года.

Взыскать солидарно с П.Н.И. и П.М.И. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от 23.11.2011 года в размере 80088 (восемьдесят тысяч восемьдесят восемь) рублей 82 копейки по состоянию на 14.07.2020 года, в том числе: просроченный основной долг 22033 рубля 68 копеек, пени на просроченный основной долг 22140 рублей 53 копейки, просроченные проценты 24928 рублей 09 копеек, пени на просроченные проценты 10986 рублей 52 копейки.

Взыскать солидарно с П.Н.И. и П.М.И. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8602 (восемь тысяч шестьсот два) рубля 66 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья М.Ю.Дмитриева