Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 07 июня 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

с участием представителя ответчика - адвоката Мямишевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 25 июля 2012 года между ПАО БАНК «ТРАСТ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах и Условиях предоставления ОАО НБ «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику был предоставлен кредит в сумме 705 944 руб. 87 коп. на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов 12,00 % годовых. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В последующем ПАО БАНК «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (Цессионарий) в соответствии со ст. 382 ГКРФ заключили договор уступки прав требований № от 26.04.2014 года, в соответствии с которым к Цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования к нему по вышеуказанному кредитному договору к Цессионарию у него образовалась задолженность на общуюсумму 784 792 руб. 96 коп., в том числе: сумма основного долга - 671 313 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом - 100 553 руб. 58 коп., проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) - 12 925 руб. 84 руб. За период времени с даты уступки Цессионарию прав требования к должнику ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору сумма задолженности не погашена. 

В отношении Цессионария 31.10.2016 года решением Арбитражного суда г. Москвы по делу А40-54454/1б-184-88 введена процедура банкротства - конкурсное производство.. Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу А40-54454/16-184-88 от 17.04.2017 г. данная процедура продлена до 27.10.2017 года.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» задолженность по кредитному договору № от 25.07.2012 года за период с 27.11.2012 года (дата выхода на просрочку) по 06.03.2018 года в размере 784 792 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в доход федерального бюджета в размере 11 048 руб. 00 ков. 

В судебном заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, направленные в его адрес судебные повестки возвращены не врученными.

Назначенная судом в качестве представителя ответчика адвокат Мямишева А.М. иск не признала, при этом заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 июля 2012 года, заключенному между ПАО БАНК «ТРАСТ» и ФИО1, за период с 27 ноября 2012 года по 06 марта 2015 года, в связи с чем просила в иске о взыскании задолженности за указанный период в сумме 439 693 руб. 80 коп. отказать.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика адвоката Мямишевой А.М., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25 июля 2012 года ФИО1 обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 705 944 руб. 87 коп. сроком на 60 месяцев под 12,0 % годовых, с условием уплаты суммы первого и ежемесячных платежей в размере 15 703 руб. 35 коп., последнего платежа - в размере 16 027 руб. 09 коп., датами платежей - согласно Графику платежей по кредиту.

В п.1 заявления указано, что ФИО1 просит заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыть текущий счёт, номер которого указан в п.2.15 раздела «Информация о кредите» (№); договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть СКС, номер которого указан в п. 3.3. раздела «Информация о банковской карте для зачисления погашения кредита» (№) и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п. 3.1 раздела «Информация о банковской карте для зачисления погашения кредита» (

<

данные изъяты>); кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента.

При этом заёмщик обязался неукоснительно соблюдать условия, изложенные в поданном им заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Версия 3.0-09.11), Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (Версия 4.0-12.11), Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (далее - Тарифы), Тарифах по операциям с использованием банковских карт, Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также в Графике платежей, подписанном сторонами, которые являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Согласно Графику платежей по кредитному продукту «Сезонный 12 v9.10» от 24.09.2012 г., полная стоимость кредита составляет 12,67% годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 705 944 руб. 87 коп., проценты по кредиту 236 579 руб. 87 коп.

25.07.2012 г. ФИО1 был ознакомлен с Тарифами Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Сезонный» (Сезонный 12 v.9.10), где указана процентная ставка по кредиту - 12 % годовых, а также размер комиссии расчётное обслуживание - 0,5% от суммы зачисленного на счёт кредита и размер штрафа за пропуск очередного платежа впервые, во второй и в третий раз подряд, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

25 июля 2012 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) открыл на имя ответчика банковский счет №, на который в тот же день, в соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия), перечислил сумму кредита. 

Следовательно, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте, возникает у клиента с момента открытия счета клиента. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. 

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/ выходных дней) и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора). При этом каждый такой платёж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Условиями (п. 3.1.1 Условий).

В силу п. 3.1.7 Условий, проценты начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с Графиком платежей ФИО1 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов ежемесячно в дату, указанную в графике платежей, начиная с 27.08.2012 г., в сумме 15 703 руб. 35 коп. (размер последнего платежа - 16 027 руб. 09 коп.

Как следует из имеющейся в деле выписки из лицевого счета № за период с 25.07.2012 г. по 25.12.2012 г., а также представленного истцом расчёта, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, за период с 25 июля по 26 ноября 2012 года ФИО1 внесены четыре платежа в соответствии с графиком платежей в общей сумме 63 200 руб., из которых в счет погашения основного долга засчитано 34 631 руб. 33 коп., в счёт процентов за пользование кредитом - 28 568 руб. 67 коп. С января 2013 года внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и стороной ответчика не оспоренному, по состоянию на 26 апреля 2014 года по кредитному договору № имеется задолженность в общей сумме 784 792 руб. 96 коп., в том числе: сумма основного долга - 671 313 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом - 100 553 руб. 58 коп., проценты на просроченный долг - 12 925 руб. 84 коп.

Таким образом, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, и у него имеется задолженность по указанному кредитному договору в указанном выше размере.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 8.8. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужны НБ «ТРАСТ» (ОАО) закреплено право кредитора уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности. 

Необходимость согласия заёмщика на уступку банком прав требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, ни Условиями, ни самим договором не предусмотрена. 

25 апреля 2014 года между ОАО НБ «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (Цессионарий) был заключен Договор № НБП/ПИБ-3ВБ/14 об уступке прав требования, в соответствии с условиями которого Цедент передаёт Цессионарию свои права и выгоду по кредитным договорам, в том числе: права (требования) к заёмщикам по возврату сумм кредитов в совокупном размере 1 066 085 141,68 руб.; права (требования) к заёмщикам по уплате процентов в совокупном размере 544 919 487,25 руб., начисленных на суммы кредитов, но неуплаченных заёмщиками, включая проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты, по состоянию на 26 апреля 2014 года. В случаях, когда кредитные договоры также содержат элементы договора банковского счёта и договора залога (смешанные договоры), права Цедента по договорам банковского счёта, относящиеся к будущим периодам, к Цессионарию не переходят (п.1.1. договора).

В силу п.1.4 договора, права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день, следующий за датой заключения договора.

Согласно Приложению к указанному договору, НБ «ТРАСТ» (ОАО) передал ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», в том числе, права требования к ФИО1, вытекающие из кредитного договора №, в размере 784 792 руб. 96 коп., из которых просроченный основной долг - 671 313 руб. 54 коп., проценты - 113 479 руб. 42 коп. (п.155 Приложения). 

Договор цессии (переуступки права требования) № НБП/ПИБ-3ВБ/14 был заключен в форме, предусмотренной ст.389 ГК РФ, и по своему содержанию соответствует положениям закона об условиях и основаниях уступки прав (требований), а также объёму уступленных прав.

Таким образом, от НБ «ТРАСТ» (ОАО) к истцу перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 26 апреля 2014 года, в указанном выше размере.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу А40-54454/16-184-88 ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27 октября 2017 года срок конкурсного производства продлён на шесть месяцев.

Срок возврата кредита, установленный кредитным договором между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, истёк 25 июля 2017 года.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика адвокат Мямишева А.М. ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.07.2012 года за период с 27.11.2012 года по 06.03.2015 года в сумме 439 693 руб. 80 коп.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст.200 ГК РФ).

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчёта задолженности ответчика по кредитному договору № от 25.07.2012 года, заявленной истцом к взысканию, указанная задолженность рассчитана по состоянию 26 апреля 2014 года и состоит из суммы основного долга в размере 671 313 руб. 54 коп. и суммы процентов, начисленных за период с октября 2012 года по 26 апреля 2014 года.

С декабря 2012 года ответчик свои кредитные обязательства не исполняет, при этом они подлежали исполнению по частям: ежемесячно путём внесения аннуитетного платежа, состоящего из части основного долга и процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей -25 числа каждого месяца.

Истец в суд с настоящим иском обратился (согласно почтовому штемпелю на конверте) 22 марта 2018 года. Следовательно, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, подлежащему возврату в составе ежемесячных платежей, срок которых был установлен ранее 22 марта 2015 года (то есть с декабря 2012 года по 25 февраля 2015 года включительно), и по требованию о взыскании задолженности по процентам, начисленным до 22 марта 2015 года, к моменту предъявления в суд настоящего иска установленный законом трехлетний срок исковой давности истек.

Из Графика платежей по кредитному договору следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу, подлежавшему возврату за период с 25 марта 2015 года по 25 июля 2017 года, составляет 393 974 руб. 59 коп., каковая сумма рассчитана путём сложения сумм основного долга в составе ежемесячных платежей, указанных в соответствующей графе в строках с 32 по 60.

Задолженность ответчика по уплате процентов, образовавшаяся с 25 марта 2015 года, истцом к взысканию не заявляется. 

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за пределами трёхлетнего срока исковой давности, и доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, суд приходит к выводу о том, что в части задолженности ФИО1 по основному долгу в размере 277 338 руб. 95 коп. (671 313 руб. 54 коп. - 393 974 руб. 59 коп.) и в части задолженности по процентам в общем размере 113 479 руб. 42 коп. в удовлетворении иска ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» должно быть отказано.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору в остальной части судом не установлено.

В связи с изложенным иск ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» подлежит частичному удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25 июля 2012 года в размере 393 974 руб. 59 коп. (основной долг, подлежащий возврату в составе ежемесячных платежей за период с 25 марта 2015 года по 25 июля 2017 года).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцу, с учётом его имущественного положения, была предоставлена отсрочка в уплате государственной пошлины в размере 11 047 руб. 93 коп. 

Поскольку иск удовлетворён частично - в размере 393 974 руб. 59 коп., госпошлина в сумме 7 139 руб. 75 коп., рассчитанная исходя из размера удовлетворённых исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

С истца в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 908 руб. 18 коп. (11 047,93 - 7 139,75), поскольку в остальной части в удовлетворении исковых требований ему отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» задолженность по кредитному договору №, заключенному 25 июля 2012 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, в размере 393 974 руб. 59 коп.

В остальной части в иске ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 июля 2012 года в части основного долга в размере 277 338 руб. 95 коп. и процентов в размере 113 479 руб. 42 коп. - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение одного месяца.

Судья