Дело № 2-115/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

10 июля 2018 года село Новошешминск

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Закирова Р.Х., при секретаре Фасхутдиновой Э.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк (публичное акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «ИТБ» (ПАО) или Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 и ФИО2 (далее по тексту – Заемщик) задолженности по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Заемщикам предоставлен Займодавцем ООО «Элит-Кредит» целевой заём в сумме 3 900 000 рублей для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома общей площадью № кв.м. и земельного участка площадью № кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>. Процентная ставка по займу установлена в размере 14% годовых, срок пользования займом до 31.12.20140 года. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт предоставления займа. Обеспечением исполнения обязательств по Договору займа является приобретаемые жилой дом и земельный участок. Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ ДД.ММ.ГГГГ, выдана закладная, на основании которой права кредитора переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). В закладной сделана отметка о смене владельца закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 6 971 559 руб. 37 коп., из которых: основной долг – 3 875 831 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 1 883 543 руб. 80 коп., неустойка – 1 212 184 руб. 42 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору займа, Банк направил ответчикам требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по договору и расторжении договора, однако требование оставлено без ответа и исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве, приложенном к исковому заявлению, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении в его адрес исполнительного листа, а также предоставил в суд письменное уточнение исковых требований (л.д.96).

Ответчики ФИО1 и ФИО2, будучи неоднократно уведомленными о месте и времени проведения судебного заседания по указанным в исковом заявлении адресам, в суд не явились. 

Судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания. Возвращение судебного извещения по истечению срока хранения свидетельствует о том, что ответчики отказались от получения судебного извещения.

При таких обстоятельствах ответчик считается извещенным о времени и месте судебных заседаний, назначенных на 21 июня и ДД.ММ.ГГГГ.

Суд с учетом части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в заочном производстве.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований.

В силу частей 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренным договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено и подтверждено материалами дела, исковые требования обоснованы тем, что согласно договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО1 и ФИО2 был предоставлен кредит в размере 3 900 000 рублей сроком на 336 месяцев с даты фактического предоставления займа – до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых под залог имущества, обремененное ипотекой в силу закона. 

С условиями предоставления и возврата кредита, ответчики были ознакомлены, что подтверждается подписью в договоре займа и графике платежей. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что договор займа между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по договору займа, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Так, согласно расчету сумма задолженности ответчиков перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 971 559 руб. 37 коп., из которых: 3 875 831 руб. 15 коп. – основной долг, 1 883 543 руб. 80 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 212 184 руб. 42 коп. - неустойка.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по договору займа и признан судом верным.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ответственность по сохранности заложенного имущества лежит на залогодателе или залогодержателе, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество.

В соответствии со статьей 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Согласно закладной дом общей площадью № кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью № кв.м. с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, денежная оценка предмета ипотеки составляет: дом оценен на сумму 4 875 000 рублей, земельный участок – 220 000 рублей (номер отчета 01\01\2013-О от ДД.ММ.ГГГГ). Залогодателями являются ФИО1 и ФИО2 (л.д.40-55). 

Закон об ипотеке не обязывает каждых "новых" законных владельцев закладной регистрироваться в качестве залогодержателей в ЕГРП, в силу пункта 3 статьи 48 Закона об ипотеке такого владельца закладной надлежит считать законным, если не доказано иное.

В свою очередь, согласно пункту 2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Соответственно, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (пункт 2 статьи 48 Закона об ипотеке).

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома с земельным участком по вышеуказанному адресу составляет 320 000 рублей, из них: стоимость дома – 180 000 рублей, стоимость земельного участка – 140 000 рублей (л.д.61-73).

Учитывая, что принадлежность ответчикам заложенного имущества, нашла свое подтверждение в судебном заседании, договор залога не расторгнут, кредитные обязательства, в обеспечении которых был заключен договор залога, не исполнены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении договора займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 144 000 рублей, земельного участка в размере 112 000 рублей.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст.350 ГК РФ).

Доказательств наличия обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, не представлено.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 55 057 руб. 80 коп., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит возмещению ответчиками в солидарном порядке. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №И от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по займу в размере 6 971 559 (шесть миллионов девятьсот семьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 37 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 057 (пятьдесят пять тысяч пятьдесят семь) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащие согласно правоустанавливающим документам ФИО1 , зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, и ФИО2, зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, предметы залога: жилой дом общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 144 000 (сто сорок четыре тысячи) рублей; и земельный участок площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 112 000 (сто двенадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья

Решение вступило в законную силу: «____» ____________ 2018 года.