Дело № 2-2820/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года. г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Блохиной С.П., при секретаре судебного заседания Мальцыной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л 

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить заемные денежные средства в установленный договором срок, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. 

В связи с невыполнением должником своих обязательств по кредиту, у ФИО1 образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы в сумме 100181,54 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № rk-041019/1627, уведомление об уступке было направлено должнику, при этом не требовалось согласия ФИО1 на переход прав по взысканию с нее задолженности по кредиту, что соответствует ст. 382 ГК РФ. 

Также ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, которое приложено к материалам дела. Однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполнил обязательств по погашению кредита. 

По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляла 100181,54 рубля, из них 4858,13 руб.- основной долг; 93,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 4635,87 руб. – проценты на просроченный основной долг; 90594,22 рубля – штрафы. 

Указанные суммы ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 

Также истец просит взыскать с ответчика 3203,63 рубля в возврат уплаченной госпошлины при подаче иска. 

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен КБ «Реннесанс Кредит». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении иск не признала, просила дело рассмотреть в ее отсутствие и применить срок исковой давности к требованиям истца. 

Представитель третьего лица КБ «Реннесанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела в магазине Эльдорадо телевизор стоимостью 25999 рублей и сертификат ПДС на 3 года стоимостью 3399 руб. Данный товар был оформлен в кредит. Кредит в сумме 29586 рублей для покупки данного товара был предоставлен КБ «Ренессанс Кредит» в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма кредита, включая комиссию за подключение к программе страхования, составила 33373,01 руб. Срок кредита – 16 месяцев, процентная ставка по кредиту -16 % годовых, размер эффективной процентной ставки «полная стоимость кредита» - 17% годовых, (л.д.9). К договору был приложен график погашения кредита с расшифровкой сумм платежа в период с 14.08 2008 года по ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 10). 

Также ФИО1 была ознакомлена с общими условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами предоставления потребительских кредитов, (л.д.17-28), о чем свидетельствует ее подпись, (л.д.9). 

Согласно выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производила погашение кредита и процентов по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Не оплачены были 2 периода - октябрь и ноябрь 2009 года в общей сумме 4858,13 руб.

По утверждению ответчика, она предпринимала попытки выплатить данную сумму банку, но магазин Эльдорадо, где она осуществляла платежи, не предоставил ей данных о местонахождении банка, о чем указано в заявлении должника. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор за № rk-041019/1627 уступки прав (требований)(цессии), по условиям цессионарий (ООО «Феникс») принимает у цедента КБ «Ренессанс Кредит» права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 8102019 г. к договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 сумма задолженности составила 100181,54 руб., (л.д. 35-36).

Уступка требования и перевод долга по гражданско-правовым обязательствам регулируются главой 24 ГК РФ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

Довод истца о том, что ФИО1 была уведомлена об уступке прав требования в отношении неоплаченной ею задолженности по кредитному договору, суд не может принять во внимание, поскольку данных об отправке ей уведомления и требования о полном погашении долга (л.д. 29-30) в материалах дела не имеется. Сами уведомление и требование приобщены к материалам дела, но в них неверно указан адрес должника, по сравнению с тем адресом, который указан в кредитном договоре и в копии паспорта ФИО1, приложенной к материалам дела истцом,

( л.д.9-13). 

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону. 

При указанных обстоятельствах, договор уступки прав (требований) по кредитному договору, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит и ООО «Феникс», не нарушает права ответчика, как заемщика, а ответчик не исполнила надлежащим образом свои обязательства по договору, поэтому истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по договору займа, а также уплаты процентов, штрафа. 

Вместе с тем, ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе в письменной форме потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательство по погашению суммы полной задолженности при неоднократном, (более 2х раз), ненадлежащего исполнения Заёмщиком перед банком обязательств по осуществлению платежа в погашение кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии. 

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов, (л.д.18-20), в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. 

Как указывалось выше, обязательства по погашению кредита должны были быть исполнены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ, о чем КБ «Реннессанс Кредит» было известно т.к. им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, и последний располагал сведениями об осуществлении платежей ответчиком, ведя их учет на счете заемщика за №.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что, по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку согласно заключенному договору займа возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ответчиком должны были быть осуществлены до ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что срок давности по иску ООО «Феникс» следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ 

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

По настоящему делу иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ Также истец обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, в чем определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявителю было отказано (л.д.31). 

Таким образом, ООО «Феникс» обратился за взысканием задолженности по кредиту, процентам и штрафам после истечения срока исковой давности. Более того, ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности и с момента передачи ему прав требования по взыскания задолженности с ФИО1, а именно права переданы ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ 

При указанных обстоятельствах, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. 

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчика. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 12 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, процентам и взыскании штрафа, не подлежат удовлетворению. 

Учитывая, что ООО «Феникс» в иске отказано, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л 

Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга в сумме 4858,13 рублей; процентов на непросроченный основной долг в сумме 93,32 рубля; процентов на просроченный основной долг в сумме 4635,87 рублей; штрафов в сумме 90594,22 рубля; госпошлины в сумме 3203,63 рубля.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.П.Блохина