ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А., 

при секретаре Аничкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Плавского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-781/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 22,70/55,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.08.2021, на 18.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 694 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.12.2021, на 18.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 574 дня. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 343792,1 руб. По состоянию на 18.07.2023 общая задолженность составила 106234,96 руб., в том числе просроченные проценты – 4055,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 96719,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3085,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2025,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 340,11 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. 

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою, истца, пользу сумму задолженности в размере 106234,96 руб., а также сумму расходов по уплате госпошлины в размере 3324,70 руб. 

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, адресованном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав на согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом как по адресу ее регистрации, так и по указанному ею при заключении кредитного договора ее адресу, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, об отложении слушания дела не ходатайствовала. 

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области №, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что усматривается из сведений ЕГРЮЛ. 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, заявив о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», предоставив кредитному учреждению свои персональные данные. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договора кредитования №, по условиям которого, полная стоимость кредита – 22,049% годовых, 

<

данные изъяты> руб. 

По условиям договора кредитования, банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Кредит наличными 3.1: Лайт Плюс» (далее – Индивидуальные условия). 

Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – лимит кредитования, установленный на дату заключения договора кредитования, - 142503,13 руб. В случае предоставления заемщиком в срок до 04.02.2020 включительно соответствующих требованиям банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, лимит кредитования будет увеличен до 277700 руб. в день предоставления документов. Лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного/увеличенного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление / увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем восстановления / увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении / восстановлении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен / восстановлен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить / увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается (п. 1). 

Срок действия договора кредитования, срок возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования (п. 2). 

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – ставка за проведение безналичных операций – 22,70% годовых; ставка за проведение наличных операций – 55,50% годовых; в случае предоставления заемщиком в срок до 04.02.2020 включительно соответствующих требованиям банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, ставка за проведение наличных операций будет снижена до 29,90% годовых: на следующий календарный день после заключения договора, если подтверждающие документы будут представлены в банк в день заключения договора; в день предоставления подтверждающих документов в банк, если они будут представлены не в день заключения договора. Банк вправе отказать в снижении ставки до 29,90% годовых при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 4). 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 10688 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддержать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4628 руб. Продолжительность льготного периода – 6 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п. 6). 

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п. 11). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций. 

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действовавшими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик выразила согласие с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п.14). 

Заемщик дала согласие на выпуск банком карты, плата за оформление которой составила 800 руб. (п. 15). 

Также заемщик дала кредитору свое согласие на дополнительные услуги и, кроме того, ДД.ММ.ГГГГ адресовала ПАО КБ «Восточный» заявление на открытие текущего банковского счета. 

В соответствии с Общими условиями заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1). 

Во исполнение положений Индивидуальных условий ФИО2 обратилась к кредитору с заявлением на изменение условий кредитования. 

Банк исполнил принятые на себя по указанной сделке обязательства. Факт предоставления кредитных денежных средств в указанном размере на вышеизложенных условиях материалами дела подтвержден. 

ФИО2 принятые на себя в соответствии с указанной сделкой обязательства надлежащим образом не исполняла, доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Учитывая вышеприведенные положения закона применительно к установленным по делу обстоятельствам, суд усматривает наличие оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика названной задолженности.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.08.2021, на 18.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 694 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.12.2021, на 18.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 574 дня. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 343792,1 руб. По состоянию на 18.07.2023 общая задолженность составила 106234,96 руб., в том числе просроченные проценты – 4055,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 96719,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3085,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2025,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 340,11 руб.

С приведенным истцом расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.07.2023 суд, проверив его, соглашается как с математически правильным, принимает его и учитывает, что контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен. 

Определением мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области от 06.06.2022 судебный приказ от 19.05.2022 о взыскании с должника – ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по названному кредитному договору за период с 24.08.2021 по 22.03.2022 в размере 106404,39 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1664,04 руб. отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежит удовлетворению судом. 

Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы госпошлины за обращение в суд с иском также подлежат судом удовлетворению. 

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при обращении в суд с иском уплачена госпошлина в сумме 3324,7 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.07.2023. 

Частью 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - 300 рублей; для организаций - 6 000 рублей.

На основании указанных положений гражданского процессуального закона, а также положений ст. 333.19 НК РФ применительно к установленным обстоятельствам уплаты истцом госпошлины при обращении в суд данные денежные средства в сумме 3324,7 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты>, задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №(№) в размере 106234 рубля 96 копеек. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3324 рубля 70 копеек. 

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Руденко