Дело № 2-72/2025

22RS0040-01-2025-000010-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года с.Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе 

председательствующего Венца А.В., 

при секретаре Калашниковой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № (далее – ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор) обратилось с исковым заявлением, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор); взыскать с ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) в свою пользу сумму задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 633 688 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 71482 руб. 42 коп.; просроченный основной долг – 552 409 руб. 12 коп.; неустойку за неисполнение условий договора – 8352 руб. 27 коп.; неустойку за просроченный основной долг – 1119 руб. 60 коп.; неустойку за просроченные проценты – 324 руб. 82 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 673 руб. 76 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: индивидуальный жилой дом по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 22:35:010103:1146, площадью 63 кв.м. и земельный участок по тому же адресу, с кадастровым номером 22:35:010103:197, площадью 1128 +/- 12 кв.м., установив начальную цену продажи залога в размере 1 292000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что Банк на основании Договора выдал кредит ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. на срок 96 месяцев под 11,3% годовых, на приобретение готового жилья – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования (далее – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия), п.3.5. Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)). Согласно условиям Договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита не исполняет надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 633688 руб. 23 коп. В адрес ответчика неоднократно направлялись письма с требованием погасить задолженность. Однако спорная задолженность до настоящего времени не погашена. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставили Кредитору: - залог указанные жилой дом и земельный участок. 

Истец ПАО Сбербанк и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, что не противоречит требования ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. По ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму денег (ст.807 ГК РФ). 

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. 

Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приняты кредитные обязательства и подписан кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) с ПАО Сбербанк. Стороны договора согласовали его условия, исходя из Индивидуальных и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия). По условиям кредитного договора сумма кредита составила 1 000000 руб. 00 коп., срок действия договора (срок кредита) - 84 месяца, заемщику определена процентная ставка - 10,30% годовых. В п.6 кредитного договора стороны определили погашение кредита 84 аннуитетными платежами, размере которых определяется по формуле, указанной в п.3.2. Общих условий кредитования. В п.11 определен целевой характер кредита, а именно приобретение спорных земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>. В п.12 предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа и несвоевременное страхование объектов недвижимости.

Выполняя условия заключенного договора, Банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, заявлением заемщика.

Заемщик не исполнял принятые обязательства, производя уплату обязанных сумм не в полном объеме.

Обращаясь с иском к ответчику ПАО Сбербанк заявляет о возникшей по кредитному договору задолженности, сумма которой по расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в общем размере 633 688 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 71482 руб. 42 коп.; просроченный основной долг – 552 409 руб. 12 коп.; неустойку за неисполнение условий договора – 8352 руб. 27 коп.; неустойку за просроченный основной долг – 1119 руб. 60 коп.; неустойку за просроченные проценты – 324 руб. 82 коп.

По расчету истца ответчик ФИО1 не высказал возражений. 

Доказательства полной либо частичной оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не сообщены и не подтверждены.

При таких обстоятельствах, расчёт задолженности истца проверен судом, является обоснованным, арифметически верным, отвечает условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству.

Тем самым, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ будет определяться по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 633 688 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 71482 руб. 42 коп.; просроченный основной долг – 552 409 руб. 12 коп.; неустойку за неисполнение условий договора – 8352 руб. 27 коп.; неустойку за просроченный основной долг – 1119 руб. 60 коп.; неустойку за просроченные проценты – 324 руб. 82 коп.

Таким образом, спорная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в силу п.п.10, 11 кредитного договора кредитные обязательства обеспечены договором залога (ипотеки) спорных земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349, п. 1 ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса. 

Согласно положениям пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 3 вышеназванного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Аналогичные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество указаны в пункте 2 статьи 348 ГК РФ.

Данные основания по данному делу не установлены: на день вынесения решения сумма неисполненного денежного обязательства по внесению ежемесячных составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств того, что период просрочки исполнения обязательств менее трёх месяцев, ответчик суду не представил. 

Наличие вышеуказанных обстоятельств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 21.07.2014), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно отчету об оценке, представленному истцом, стоимость спорных объектов недвижимости составляет 1 615000 руб. В связи с чем, начальная продажная цена определена в размере 1 292000 руб. (80%).

Ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения иска в части определения начальной продажной стоимости

С учётом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации и начальной продажной стоимости подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

В силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 633688 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – индивидуальный жилой дом по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 63 кв.м. и земельный участок по тому же адресу, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 1128 +/- 12 кв.м., определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1292 000 рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57673 рубля 76 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Венц

Мотивированное решение составлено 12 марта 2025 года.