Дело № 2-532/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» декабря 2023 года г. Пролетарск

Пролетарский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кутыгиной Л.А., 

при секретаре Варданян А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением к ответчику ФИО1, указав, что 18.07.2021 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № TOPPAO3B9Q2107172019. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 300 000,00 руб..

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО3 является - ФИО1.

Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего Заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда.

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 259 402,35 руб. (Двести пятьдесят девять тысяч четыреста два рубля 35 копеек), а именно:

• просроченный основной долг 245 933,92 руб.

• начисленные проценты 12 234,73 руб. 

• комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.

• штрафы и неустойки 1 233,70 руб. 

• несанкционированный перерасход 0,00 руб..

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 402,35 руб., в том числе: просроченный основной долг - 245 933,92 руб.; начисленные проценты - 12 234,73 руб.; штрафы и неустойки - 1 233,70 руб.; комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.. А также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 5 794,02 руб.

В ходе рассмотрения дела, после установления круга наследников после смерти умершей ФИО3, судом к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2 (наследник после смерти умершей).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил суд данное дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу, указанному в материалах дела и подтвержденному адресными справками, однако конверты возвратились в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. Непроживание по месту жительства также не свидетельствует об отсутствии возможности получить корреспонденцию по месту регистрации. В данном случае ответчики несут риск неполучения корреспонденции по тому адресу, который ими публично объявлен в качестве места жительства путем регистрации по месту жительства.

Таким образом, требования ст. 113 ГПК РФ судом выполнены.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменную позицию по делу, в которой просил суд рассмотреть дело в его отсутствие 

Дело в отсутствие не явившихся участников процесса рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 807 ГК РФ).

Займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика (должника) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 300 000,00 руб..

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 300 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 15,49 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Судом установлено, что поскольку ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности составила 259402,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 245933,92 руб.; начисленные проценты – 12 234,73 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 1 233,70 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Согласно записи акта о смерти № заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что в архиве нотариуса Пролетарского нотариального округа Ростовской области имеется наследственное дело № на умершую ФИО3.

Заявление о принятии наследства по закону было подано матерью ФИО2. Заявление об отказе от наследства не поступало.

Информации о лицах, обладающих правом на обязательную долю в наследственном деле не имеется.

Заявлений от других лиц, которые не рассматривались нотариусом в качестве наследников, не поступало.

Нотариусу известно о том, что имеется еще наследник по закону – сын ФИО1, который был извещен нотариусом об открытии наследства, однако заявлений от него не поступало.

Данных о наличии завещаний от гр. ФИО3 у нотариуса Пролетарского нотариального округа Ростовской области не имеется.

Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Судом достоверно установлено, что за умершей ФИО3 зарегистрированных транспортных средств и объектов недвижимости не значится, регистрация самоходных машин за ней не осуществлялась, что подтверждается ответами на запросы суда соответствующих регистрирующих органов.

Согласно представленной по запросу суда Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ правообладателю ФИО3 принадлежит на праве собственности жилое помещение с КН №, площадью 35,4 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>. При этом в выписке из ЕГРН имеются сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости в виде ипотеки.

Согласно представленному в материалы дела ответу Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 2 250 000,00 руб. на срок 242 календарных месяца, с взиманием за 8,4 процента годовых за пользование кредитными денежными средствами. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: «приобретение в собственность на основании ДКП Предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Стачки, 

<

адрес>, общей площадью 35,40 кв.м., кадастровый №». При оформлении кредитного договора в Банк было предоставлено заключение к отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определение рыночной и ликвидационной стоимости объекта: квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, пр-кт Стачки, 

<

адрес>, согласно которого рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 520 000 рублей. Оценка рыночной стоимости имущества на момент смерти Заемщика Банком не производилась.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, судом достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 и ФИО1 являются наследниками первой очереди и приняли наследство после смерти ФИО3, в связи с чем, должны солидарно отвечать по долгам наследодателя.

Вместе с тем, решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим назначена ФИО4

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ процедура реализации имущества в отношении ФИО1 завершена. ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

В силу положений абзаца первого пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве в целях данного Закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено данным Законом.

Обязательства по погашению ФИО1 задолженности умершей ФИО3 по кредитному соглашению возникли ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента смерти наследодателя. Процедура банкротства в отношении ФИО1 начата ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем взыскание задолженности по кредитному договору возможно было в рамках дела о банкротстве ФИО1, которое к настоящему моменту завершено.

При указанных обстоятельствах исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению следует оставить без удовлетворения.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 также является ее мать ФИО2, которая должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

То обстоятельство, что наследственное имущество (квартира) находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО) не является основанием для его исключения из наследственной массы.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда, изложенной в п. 34 указанного Постановления наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку на момент открытия наследства квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежала наследодателю ФИО3, не была отчуждена, и на нее не было обращено взыскание, правовых оснований для исключения ее из состава наследства не имеется.

При этом является очевидным и подтверждается материалами дела, что стоимость перешедшего к ФИО2 имущества в виде вышеуказанной квартиры значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) заключению к отчету № от 06.07.2021г. рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 520 000 рублей.

Сведения об изменении стоимости квартиры с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сведения об иной рыночной стоимости квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, на момент открытия наследства, участвующими в деле лицами не представлены, в связи с чем, суд исходит из стоимости спорной квартиры на момент открытия наследства – 2 520 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Учитывая, что согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 составляет - 2 565 693,10 рублей, то есть задолженность перед залогодержателем превышает стоимость спорной квартиры ( 2 520 000 руб.), а также принимая во внимание, что какого-либо иного имущества, принадлежащего наследодателю на праве собственности не установлено, доказательств обратного истцом суду не представлено, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд Ростовской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивировочная часть решения в окончательном виде изготовлена 27 декабря 2023 года.

Судья: