РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Рыковой А.А., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-421/2017 по иску Ф.Л.С. к Акционерному обществу «......» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям договора ответчик открыл текущий кредитный счет в рублях с лимитом ~~~ рублей, обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику кредит и выплатить за пользование проценты в размере, сроки и на условиях в договоре. **/**/**** была направлена претензия ответчику с указанием ряда причин. Считает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Договор является типовым в связи с чем истец был лишен возможности влиять на его содержание. Не согласна с процентной ставкой по кредиту в размере ~~~%, считая ее установление злоупотреблением со стороны Банка, в связи с чем просит об ее уменьшении. Считает кредитным договор недействительным в силу ст. 168 ГК РФ. Просит признать пункты заявления - анкеты, касающиеся не указания полной стоимости кредита в рублях годовых кредитного договора № недействительным, применить ст. ст.179, 180 ГК РФ при признании сделки недействительной в части несоблюдения ст. 6 Закона №-фз о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, считая, что сделка совершена под влиянием обмана, о котором истица узнала при получении первой выписки по задолженности. Применив ст. 180 ГК РФ, просит признать за истцом долг в размере ~~~ рублей, которую выставить к оплате истцом посредством Федеральной службы судебных приставов.

Истец Ф.Л.С. в судебное заседание не явилась. Надлежаще извещена. Согласно просительной части искового заявления просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Надлежаще извещен. Доказательств уважительности причин неявки суду не представил. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

На основании пунктов 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно заявлению-анкете от **/**/**** Ф.Л.С. обратилась в ...... (ЗАО) с предложением заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка ~~~ и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Согласно заявке Ф.Л.С. просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.17 рубля РФ, № договора №.

Из заявления следует, что Ф.Л.С. уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в ~~~ рублей для совершения операций, покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – ~~~% годовых, при гашении кредита минимальными платежами – ~~~% годовых. Заемщиком дано согласие на получение карты. 

Несмотря на то, что заявление - анкета и заявка представлены истцом в не подписанных копиях, суд исходя из содержания искового заявления, в котором не отрицался факт заключения кредитного договора, приходит к выводу о заключении между сторонами в офертно-акептной форме кредитного договора № от **/**/****, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования ~~~ рублей. В свою очередь заемщик обязался соблюдать условия кредитного договора, в том числе изложенные в УКБО (со всеми приложениями) размещенными в сети интернет по выше приведенному интернет адресу, Тарифах.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами Банк публикует условия и тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу:~~~, при этом тарифы (тарифный план) публикуются персонально на страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк», а также доступны через мобильный Банк, дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

Согласно тарифному плату ТП 7.17, размещенному на официальном сайте банка, процентная ставка составляет: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до **/**/**** дней – ~~~% годовых; по операциям покупок при оплате минимального платежа – ~~~% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – ~~~% годовых. Годовая плата составляет за обслуживание основной карты– ~~~ рублей. Комиссия: за операции получения наличных денежных средств – ~~~% плюс ~~~ рублей; за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – ~~~% плюс ~~~ рублей. Плата за предоставление услуги смс-банк- ~~~ рублей. Минимальный платеж не более ~~~% от задолженности, мин. ~~~ рублей. Штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – ~~~ рублей, второй раз подряд ~~~% от задолженности плюс ~~~ рублей, третий и более раз подряд ~~~% от задолженности плюс ~~~ рублей, неустойка при неоплате минимального платежа ~~~% годовых, плата за включение в программу страховой защиты ~~~% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности ~~~ рублей. Также разъяснены правила применения тарифов.

Анализируя содержание кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что до подписания Договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечне предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц, с которыми, как следует из условий кредитного договора, он ознакомился на официальном сайте банка. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями договора, несмотря на представленные истцом ксерокопии анкеты-заявления, заявки, в которых отсутствует подпись заемщика, является факт заключения кредитного договора, что следует из содержания искового заявления, что также свидетельствует о согласии заемщика о заключении кредитного договора на приведенных условиях. 

В связи с чем суд не принимает во внимание доводы истца о том, что сделка совершена под влиянием обмана и заблуждения.

Доводы о не согласии с процентной ставкой по кредиту не могут быть приняты во внимание, поскольку, как установлено судом, все условия кредитного договора согласованы сторонами.

Доводы истца о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета не могут быть приняты во внимание, поскольку суду не представлено доказательств того, что с истца взималась плата за ведение и открытие ссудного счета. При этом кредитный договор таких условий не содержит. 

В любом случае, не предоставление истцу какой-либо информации о полной стоимости кредита, о процентах, о комиссиях и другой информации, как и отсутствие у истца возможности внести изменения в типовой кредитный договор, не являются предусмотренными законом основаниями для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", по смыслу положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Доказательств того, что условия кредитного договора содержат право заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенных выводов, суд считает, что требования заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат. 

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен, требование о компенсации морального вреда, также надлежит оставить без удовлетворения.

При изложенных обстоятельствах суд не усматривает нарушения прав и законных интересов истца как потребителя, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ф.Л.С. к Акционерному обществу «......» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья А.В. Куренова