Дело ...

(УИД ...)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...

...

... районный суд ... в составе:

председательствующего судьи ...5

при секретаре судебного заседания ...2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «...6» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

ПАО «...7» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивировав свои требования следующими обстоятельствами.

...1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя с ..., о чем в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей имеется соответствующая запись .... ...1 имеет следующие неисполненные обязательства перед ПАО ...8. В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования от ... между ПАО ...9 (банк) и ИП ...1 (заемщик) заключен договор ... (далее кредитный договор ...). Сумма кредита – 1 000 000 руб. Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Процентная ставка – 16 % годовых и 17 % годовых. Исполнение банком своих обязательств подтверждается платежным поручением и выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 8 кредитного договора ... при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором ..., заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 6.6 общих условий кредитования кредитного договора ... банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик нарушил условия кредитного договора ..., а именно: прекратил исполнение обязательств по договору .... Требование о погашении задолженности направлено заемщику .... Требование банка не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 698 753,72 руб., в том числе: 667 104,51 руб. – просроченная ссудная задолженность; 27 837,55 руб. – просроченные проценты; 3 811,66 руб. – неустойка. 

В соответствии с заявлением о присоединении к условиям по продукту «...» от ... между банком и заемщиком заключен договор ... (кредитный договор ...). лимит кредитования – 200 000 руб. Срок кредита 36 месяцев. Процентная ставка-21 % годовых. Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 5.1 заявления от ... при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором ..., заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 9.5 приложения ... общих условий кредитного договора ... банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках доступного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора. Заемщик нарушил условия кредитного договора ..., а именно: прекратил исполнение обязательств по договору .... Требование о погашении задолженности направлено заемщику .... Требование банка не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 210 235.24 руб., в том числе: 199 897,13 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9 220,06 руб. - просроченные проценты; 1 118,05 руб. – неустойка.

В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от ... между банком и заемщиком заключен договор ... (кредитный договор ...). Сумма кредита – 1 500 000 руб. Дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка 17.5 % годовых и 19.5 % годовых. Исполнение банком своих обязательств подтверждается платежным поручением и выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 8 кредитного договора ... при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором ..., заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 6.6 общих условий кредитования кредитного договора ... банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик нарушил условия кредитного договора ..., а именно: прекратил исполнение обязательств по договору .... Требование о погашении задолженности направлено заемщику .... Требование банка не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 1 437 513,06 руб., в том числе: 1 369 004,10 руб. – просроченная ссудная задолженность; 63 175,93 руб. – просроченные проценты; 5 333,03 руб. – неустойка. 

В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования от ... между банком и заемщиком заключен договор ... (кредитный договор ...). Сумма кредита – 2 590 000 руб. Срок возврата кредита - 36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка -17,5 % годовых и 19,5 % годовых. Исполнение банком своих обязательств подтверждается платежным поручением и выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 8 кредитного договора ... при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором ..., заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 6.6 общих условий кредитования кредитного договора ... банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик нарушил условия кредитного договора .... а именно: прекратил исполнение обязательств по договору .... Требование о погашении задолженности направлено заемщику .... Требование банка не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 2 516 516,97 руб., в том числе: 2 421 622,48 руб. – просроченная ссудная задолженность; 89 752,04 руб. – просроченные проценты; 5 142,45 – неустойка.

В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «...» в форме возобновляемой кредитной линии от ... между банком и заемщиком заключен договор ... (далее Кредитный договор ...). Лимит кредитной линии – 3 000 000 руб. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии – по истечении 12 месяцев с даты заключения договора. Проценты за пользование лимитом – 2,45 % годовых. Исполнение банком своих обязательств подтверждается платежным поручением и выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 8 кредитного договора ... при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором ..., заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 8.5 общих условий кредитования кредитного договора ... банк имеет право прекратить операции в рамках доступного лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения. Заемщик нарушил условия кредитного договора ..., а именно: прекратил исполнение обязательств по договору .... Требование о погашении задолженности направлено заемщику .... Требование банка не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... составляет 2 574 869,55 руб., в том числе: 2 574 597,24 руб. – просроченная ссудная задолженность; 272,31 - неустойка.

По состоянию на дату подачи настоящего иска в суд задолженность по кредитным обязательствам не погашена и составляет:

Реквизиты договора

Просроченная ссудная задолженность

Просроченные проценты

Неустойка

Итого задолженность

Договор от ... ...

667 104,51

27 837,55

3 811,66

698 753,72

Договор от ... ...

199 897.13

9 220.06

1 118,05

210 235,24

Договор от ... ...

1 369 004,10

63 175.93

5 333,03

1 437 513,06

Договор от ... ...

2 421 622,48

89 752.04

5 142,45

2 516 516,97

Договор от ... ...

2 574 597.24

0,00

272,31

2 574 869,55

Общий размер задолженности

7 437 888,54

В связи с тем, что заемщиком задолженность перед банком не погашена, банк обращается в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Просит взыскать с ...1 в пользу ПАО «...10» задолженность в размере 7 437 888,54 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 45 389 руб. 

Представитель истца ПАО «...11», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В адрес суда ... поступило ходатайство представителя истца ПАО «...12» ...3, действующей на основании доверенности №... от ..., о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ...1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. 

Согласно ч. 1 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

В адрес ответчика направлены судебные повестки о необходимости явки в судебное заседание в 11 часов 30 минут ..., однако, почтовый конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По смыслу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №...ФЗ от ... в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, согласно представленной в материалы дела выписке из ЕГРИП от ... ...1 прекратил деятельность ИП с .... 

...1 обратился в ПАО «...13» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования, ввиду чего ... между ПАО ...14 и ИП ...1 заключен договор ... на сумму 1 000 000 руб., со сроком возврата кредита – 36 месяцев. 

Согласно п. 11 указанного заявления заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «...» в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. В силу п. 7 заявления о присоединении погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. 

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив на счет заемщика сумму 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по указанному договору в размере 698 753,72 руб., из которых 667 104,51 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27 837,55 руб. – просроченные проценты за кредит, 3 811,66 руб. – задолженность по неустойке (961,45 руб. – на просроченные проценты, 2 850,21 руб. – на просроченную ссудную задолженность). 

...1 обратился в ПАО «...15» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования, ввиду чего ... между ПАО ...16 и ИП ...1 заключен договор ... с лимитом кредитования в размере 200 000 руб., со сроком возврата кредита – 36 месяцев. 

Согласно п. 5 указанного заявления заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «...17» в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по указанному договору в размере 210 235,24 руб., из которых 199 897,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9 220,06 руб. – просроченные проценты за кредит, 1 118,05 руб. – задолженность по неустойке (223,01 руб. – на просроченные проценты, 895,04 руб. – на просроченную ссудную задолженность). 

...1 обратился в ПАО «...18» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования, ввиду чего ... между ПАО ...19 и ИП ...1 заключен договор ... с лимитом кредитования в размере 1 500 000 руб., со сроком возврата кредита – 36 месяцев. 

Согласно п. 12 указанного заявления заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «...20» в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по указанному договору в размере 1 437 513,06 руб., из которых 1 369 004,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 63 175,93 руб. – просроченные проценты за кредит, 5 333,03 руб. – задолженность по неустойке (1 957,99 руб. – на просроченные проценты, 3 375,04 руб. – на просроченную ссудную задолженность). 

...1 обратился в ПАО «...21» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования, ввиду чего ... между ПАО ...22 и ИП ...1 заключен договор ... с лимитом кредитования в размере 2 590 000 руб., со сроком возврата кредита – 36 месяцев. 

Согласно п. 12 указанного заявления заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «...23» в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по указанному договору в размере 2 516 516,97 руб., из которых 2 421 622,48 руб. – просроченная ссудная задолженность, 89 752,04 руб. – просроченные проценты за кредит, 5 142,45руб. – задолженность по неустойке (2 015,21 руб. – на просроченные проценты, 3 127,24 руб. – на просроченную ссудную задолженность). 

...1 обратился в ПАО «...24» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования, ввиду чего ... между ПАО ...25 и ИП ...1 заключен договор ... с лимитом кредитования в размере 3 000 000 руб., со сроком возврата кредита – 12 месяцев. 

Согласно п. 12 указанного заявления заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «...26» в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по указанному договору в размере 2 574 869,55 руб., из которых 2 574 597,24 руб. – просроченная ссудная задолженность, 129,91 руб. – задолженность по неустойке на просроченные проценты, 142,40 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность. 

Истец ... в адрес ответчика направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки со сроком исполнения в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

При этом ответчиком каких-либо мер, направленных на исполнение требований кредитора не предпринято. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, ответчик взятых на себя обязательств не исполнил, сумму долга не погасил. Расчеты суммы задолженности, представленные истцом в материалы дела, проверены судом, доказательств исполнения обязательств, предусмотренных договором в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам в общем размере 7 437 888,54 руб. обоснованными, подтверждающимися материалами дела, ввиду чего, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Исходя из положений пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ суд считает требования истца о взыскании госпошлины подлежащими удовлетворению в размере, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении с настоящим исковым заявлением в суд истцом уплачена госпошлина в размере 45 389 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ....

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «...27» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ...1 (ИНН ...) в пользу ПАО «...28» (ИНН ...) задолженность в размере 7 437 888,54 руб.

Взыскать с ...1 (ИНН ...) в пользу ПАО «...29» (ИНН ...) расходы по оплате госпошлины в размере 45 389 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда ... через ... районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий ...30

Мотивированное решение изготовлено ....