УИД № 42RS0014-01-2024-000903-91

Дело № 2-555/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск 30 октября 2024 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ищенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Мясищевой Е.Э.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

Истец - акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с наследников умершего заёмщика ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме размере 79 964 рубля 58 копеек, из которой: 77 885 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 2 079 рублей 20 копеек – просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 598 рублей 94 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85 000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее - Тарфы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и «Общих условий кредитования». Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО2 все необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 79 964 рубля 58 копеек, из которых: 77 885 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 2 079 рублей 50 копеек – просроченные проценты. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. В связи с чем, истец, ссылаясь на ст.ст. 1153, 1175 ГК РФ просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору кредитной карты в указанном размере, а также понесенные судебные расходы. 

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Мысовского городского суда 

<

адрес> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО2: ФИО3, ФИО9, гражданское дело передано в Вилючинский городской суд Камчатского края для рассмотрения по подсудности.

Истец АО «Тинькофф Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представитель истца ФИО7 просил о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании полагала, что задолженность умершей подлежала покрытию за счет страхования её жизни при заключении кредитного договора. После исследования материалов дела, с исковыми требованиями согласилась. 

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо страховая компания ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», привлеченное к участию в деле определением Вилючинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, своего представителя в судебное заседание не направила, извещена надлежащим образом, направила в суд отзыв на исковое заявление.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» на основании Заявления-Анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ выпустил на имя последней кредитную карту №, с разрешенным лимитом кредита в размере 300 000 рублей, по ставке 29,7 % годовых (л.д. 28, 29, 30, 31, 32).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Заявлением-Анкетой на получение карты, надлежащим образом заполненными и подписанными ФИО2, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифный план являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты АО «Тинькофф Банк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, индивидуальных условиях.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

Заключенный между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» договор о выпуске кредитной карты, не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из представленного расчета, общая сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 79 964 рубля 58 копеек, из которой: 77 885 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 2 079 рублей 20 копеек – просроченные проценты (л.д. 9, 20).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, у суда не имеется. 

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, в силу чего кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, как это предусмотрено п.1 ст. 418 ГК РФ, не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

По сообщению АО «Т-Страхование», ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО2, как Страхователем, был заключен Договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Договора страхования Страховщиком был составлен Сертификат, удостоверяющий факт заключения Договора страхования, согласно которому, срок страхования составляет период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с возможностью автоматического продления срока действия Договора страхования на каждый последующий календарный год на тех же условиях с даты, следующей за датой окончания срока страхования при условии оплаты Страхователем страховой премии за следующий период. ФИО2 являлась застрахованной по Договору № по ДД.ММ.ГГГГ от наступления риска «смерть, наступившая в результате несчастного случая», «инвалидность в результате несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших документов из Вилючинского городского суда, в АО «Т-Страхование» зарегистрировано событие, связанное со смертью ФИО2 Согласно копии актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2, явилась бактериальная пневмония неуточненная, COVID-19, вирус не идентифицирован. На дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 не была включена в Список застрахованных лиц, Страховая премия не оплачивалась, а значит, ФИО2 не являлась застрахованным лицом, при этом, принимая во внимание, что причиной смерти ФИО2 явилось заболевание, ее смерть не является страховым случаем по Договору страхования от несчастных случаев (л.д. 97-99).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследования», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно сообщению нотариуса Мысковского нотариального округа 

<

адрес> ФИО8, в производстве последней имеется наследственное дело №, открытое после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по завещанию, принявшими наследство, являются ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию. Наследственное дело не окончено.

В наследственную массу входит:

1. 1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ФИО1, 

<

адрес>, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 789 237 рублей 48 копеек;

2. Жилой дом, расположенный по адресу: ФИО1, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составляет 526 038 рублей 82 копейки; 

3. Земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляет 254 254 рубля 28 копеек.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию, выданному ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ФИО1, 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 789 237 рублей 48 копеек, ФИО9 передана 1/4 доля.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию, выданному ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом, расположенный по адресу: ФИО1, 

<

адрес>, кадастровой стоимость 526 038 рублей 82 копейки, ФИО3 передана 1/2 доля.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию, выданному ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок, расположенный по адресу: ФИО1, 

<

адрес>, кадастровой стоимость 254 254 рубля 28 копеек, ФИО3 передана 1/2 доля.

Таким образом, установлено, что наследниками умершего наследодателя являются ФИО9 и ФИО3

ФИО9 приняла 1/4 доли квартиры, принадлежавшей наследодателю до дня смерти, стоимость имущества, унаследованная ответчиком, составляет 197 309 рублей 37 копеек (789 237, 48:4).

ФИО3 приняла по 1/2 доли жилого дома и земельного участка, принадлежавших наследодателю до дня смерти, стоимость имущества, унаследованная ответчиком, составляет 390 146 рублей 55 копеек (526 038, 82 + 254 254, 28:2).

Иного имущества, перешедшего наследникам после смерти наследодателя, не установлено.

Ответчики вступили в права наследства.

Обязательства ФИО2 по договору кредитной карты на день ее смерти не выполнены, задолженность не погашена, что является долгом наследодателя и подлежит возмещению наследниками по правилам ст. 1175 ГК РФ, т.е. в солидарном порядке.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата займа, является в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ существенным нарушением договора со стороны ответчика, влекущим, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, расторжение договора займа. 

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает исковые требования в части взыскания с наследников суммы задолженности законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, а также издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в 5. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 598 рублей 94 копейки, что подтверждается документально (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать солидарно, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, с ФИО4 (паспорт №, СНИЛС №) и ФИО5 (паспорт №, СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика - ФИО2, в размере 79 964 рубля 58 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 598 рублей 94 копейки, а всего взыскать 82 563 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05 ноября 2024 года.

Председательствующий