гр. дело № 2-2045/2020

44RS0002-01-2020-002890-84 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» октября 2020 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре судебного заседания И.И.Пухтеевой,

с участием представителя истца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 11.04.2018 между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>/18.04-44.00-163016, в соответствии с которым, кредитор выдал заемщику кредит в размере 736 842,11 руб., на неотложные нужды под 17,5% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy. dd/mm/yy ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО3 был заключен договор залога №ДЗ/№ от dd/mm/yy, в соответствии с которым залогодатель передал в залог принадлежащий ему автомобиль - Форд Фокус, легковой комби хэтчбэк, 2011 года выпуска, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №. 

В исковом заявлении истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от dd/mm/yy в размере 649 241,98 руб., в том числе: основной долг - 554 589,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых - 86 816,46 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов- 7835,75 руб. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 554 589,77 руб. с dd/mm/yy по день полного погашения кредита, по ставке 17,5 % годовых. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по фактическую дату исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное по договору залога №ДЗ/№ от dd/mm/yy имущество, принадлежащее ФИО3 - автомобиль Форд Фокус, легковой комби хэтчбэк, 2011 года выпуска, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 9 692,42 руб., с ответчика ФИО3 - 6 000 руб.

В ходе судебного разбирательства истец исковые требования неоднократно уточнял, окончательно просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от dd/mm/yy в размере 592 560,32 руб., в том числе: основной долг- 466 648,11 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых - 111 273,04 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов - 14 639,17 руб. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 466 648,11 руб. с dd/mm/yy по день полного погашения кредита, по ставке 17,50% годовых. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по фактическую дату исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное по договору залога №ДЗ/№ от dd/mm/yy имущество, принадлежащее ФИО2 - автомобиль SKODA FABIA, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 15 692,42 руб. 

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 исковые требования к ответчику ФИО2 поддержала по доводам, изложенным в иске, исковые требования к ФИО3 не поддержала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против основного долга и процентов, просила снизить размер начисленного штрафа, учесть ее тяжелое материальное положение.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что автомобиль, переданный ею в залог, был ею продан ее маме ФИО2, однако сообщить об этом в банк она не смогла, так как банк закрылся.

Выслушав доводы участвующих в деле лиц, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, кредитор выдал заемщику кредит в размере 736 842,11 руб. на неотложные нужды под 17,5% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy 

Кредитным договором установлено, что платежи осуществляются ежемесячно не позднее 11 числа каждого месяца. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, клиент уплачивает штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в сумме 0,05% погашению процентов и кредита за каждый день просрочки платежа. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО3 был заключен договор залога № № от dd/mm/yy, в соответствии с пунктом 1.1 которого залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передал последнему в залог, принадлежащие ему на праве собственности транспортное средство, а именно: автомобиль SKODA FABIA, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Уведомление о возникновении залога указанного выше имущества зарегистрировано в реестре под номером № от dd/mm/yy.

В соответствии с заключенным договором залога от dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № от dd/mm/yy к указанному выше кредитному договору, в соответствии с которым обеспечением обязательств по исполнению кредитного договора является договор залога № ДЗ № от dd/mm/yy Пункты 10.1.1, 10.1.2, 10.1.3, 10.1.4. 10.1.5 кредитного договора исключены. 

В нарушение указанного выше кредитного договора, заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательству по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на dd/mm/yy составляет: 592 560,32 руб., в том числе основной долг- 466 648,11 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых- 111 273.04 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов- 14 639,17 руб.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям договора, подтвержден документально, судом проверен и ответчиком не опровергнут, расчет признан судом правильным.

Приказом Центрального Банка РФ от dd/mm/yy №№ у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области от dd/mm/yy ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку до настоящего времени обязательства по указанному выше кредитному договору заемщиком ФИО2 не исполнены, требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика штрафов за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. №263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вместе с тем в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 72 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Феде�����������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????????�?????????????????H??�???�??????????????????Љ?��?Љ??????????��???????????????????��?????????????????�???????�?????????�??????????????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������s�������������?�????$??$???????????????„???¤?„????????�???????????�???????�??????????????????????????????????????�??������������������������������������������������������������

По смыслу приведенных разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ.