Дело № 2-799/2025

34RS0007-01-2025-000841-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

19 марта 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 13 ноября 2024 года по 22 февраля 2025 года в размере 1 672 584 рублей 02 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 51 725 рублей 84 копеек, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Tucson, 

<

***> VIN: 

<

***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 732 992 рублей 43 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 12 августа 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 631 999 рублей под 25,4% годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства HYUNDAI Tucson, 

<

***> VIN: 

<

***>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем 13 ноября 2024 года за ним образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам, которая с учетом произведенных ответчиком выплат в размере 213 909 рублей 74 копеек, по состоянию на 22 февраля 2025 года составила 1 672 584 рубля 02 копейки, в том числе: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 79 746 рублей 40 копеек, просроченная судная задолженность – 1 576 360 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 700 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 239 рублей 86 копеек, неустойка на просроченный проценты – 3 744 рубля 36 копеек. Поскольку до настоящего времени задолженность по основному долгу и процентам не погашена, уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору проигнорировано ответчиком, просил взыскать задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Tucson, 

<

***>, VIN: 

<

***>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 732 992 рублей 43 копеек исходя из пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 20,14%.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по существу исковых требований не предоставил.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд свою обязанность по уведомлению ответчика исполнил.

Получение почтовой корреспонденции - есть исключительное право лица, в чей адрес она поступила, коим ответчик не воспользовался. 

Как следует из материалов дела, ответчик не явился в отделение связи за заказными письмами, то есть не проявил заинтересованность в получении информации о дате рассмотрения дела, злоупотребил правом.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. 

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что 12 августа 2024 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 631 999 рублей на срок 84 месяца до 12 августа 2031 года под 25,40% годовых под залог транспортного средства, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячного платежа по 12 число каждого месяца (последний платеж – непозднее 12 августа 2031 года) в размере 41 721 рубля 66 копеек (последний платеж – 41 721 рубль) в соответствии с графиком платежей.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита состоит их Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита и может содержать элементы других договоров (смешанный договор). При наличии заявления (оферты) заемщика о залоге транспортного средства, содержащегося в договора потребительского кредита, такое заявление (оферта) и Общие условия договора потребительского кредита являются одновременно договором залога транспортного средства; при этом заемщик является залогодателем.

Договор потребительского кредита заключен между сторонами в офертно-акцептной форме в электронном виде на основании заявления ответчика о заключении договора потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита электронной подписью согласно положениям системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк» и в соответствии с требованиями Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при выполнении условий Акции «Автокредит с Халвой» (далее Акция) возможно увеличением срока действия кредита по письменному обращению заемщика, но не более чем на 60 календарных месяцев. При невыполнении условий Акции срок уменьшается до срока, действовавшего при заключении договора (если заемщик воспользовались своим правом по увеличению срока), без права увеличения в последующем. В случае, если ранее действующий срок истек, заемщик обязан погасить обязательства по договору потребительского кредита в ближайшую плановую дату.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что процентная ставка по кредиту в размере 25,40% установлена в связи с участием заемщика в Акции. В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором была нарушены условия Акации, без права обратного снижения процентной ставки в последующем. 

В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (Общие условия) заемщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (пункт 3.5. Общих условий).

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий и разделом 8 Общих условий между Банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>.

Акцептом оферты ответчика о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях, явилось направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в соответствии с действующим законодательством (пункт 9.1. Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий и разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заключая договор потребительского кредита, ФИО1 указал, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

Также, подписывая Индивидуальные условия, ответчик подтвердил свое ознакомление с Паспортом Акции «Автокредит с Халвой», указал, что понимает, что Акция устанавливает процентную ставку по Договора, предусмотренную аукционной программой кредитования с даты оформления Договора до полного погашения суммы задолженности при соблюдении условий, указанных в Паспорте Акции, размещенном на сайте Банка по адресу: https://sovcombank.ru/, а именно: совершение в течение срока действия кредита в каждом полном отчетном периоде по «Карта Халва» (с 12 по 11 число каждого месяца по действующему Договору 

<

***>) 5 и более расходных операций на общую сумму от 10 000 рублей с любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных денежных средств (условия по минимальному обороту). Также предусмотрена возможность увеличения срока действия кредита при обращении заемщика не позднее 18 календарных месяцев с даты выдачи кредита с письменным заявлением в Банк пи соблюдении условий акции, а именно: выполнение условия по минимальному обороту по «Карта Халва» в течение 12 календарных месяцев с даты выдачи кредита, перевод заемщиком получаемой заработной платы/пенсии в Банк в течение 3 календарных месяцев с даты заключения Договора и поступление её в течение 12 календарных месяцев на счет, открытый в Банке.

Договор потребительского кредита Карта «Халва» 

<

***>, отсылка к которому содержится в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года, также заключен между истцом и ответчиком 12 августа 2024 года в офертно-акцептной форме в электронном виде на основании заявления ФИО2 о представлении потребительского кредита в размере 49 999 рублей путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита электронной подписью. Согласно договору потребительского кредита Карта «Халва» 

<

***> от 21 августа 2024 года ФИО1 был представлен лимит кредитования при открытии договора в размере 49 999 рублей на срок 60 месяцев под 0,0001% годовых, 0% в течение льготного периода кредитования (36 или 60 месяцев при определенных условиях, предусмотренных Общими условиями данного кредитного договора).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк предъявляет исковые требования только по договору потребительского кредита под залог транспортного средства 

<

***> от 12 августа 2024 года.

При заключении кредитного договора ответчик был застрахован путем присоединения к договору коллективного страхования от несчастных случаев 

<

***> от 29 января 2023 года, заключенному между ПАО «Совкмобанк» и АО «АльфаСтрахование», на основании Правил страхования от несчастных случаев, болезней и увечий. Согласно страховому сертификату, Памятке застрахованному, ответчиком застрахованы следующие риски: инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Выгодоприобретателем по договору является ответчик. Также ответчик является застрахованным лицом на основании договора страхования 

<

***> от 30 ноября 2019 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» (пакет услуг «Автокарта Классика»), которым застрахован финансовый риск. Выгодоприобретателем по договорам является ответчик.

Истец надлежащим образом выполнил перед заемщиком принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита под залог транспортного средства 

<

***> от 12 августа 2024 года, предоставив ФИО1 кредит в размере 1 631 999 рублей путем зачисления денежных средств на счет, открытый в Банке на его имя, с последующим переводом денежных средств в размере 1 470 000 рублей на счет ООО «Пробегсервис» в качестве оплаты за приобретаемое за счет кредитных средств транспортное средство HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***> на основании купли-продажи 

<

***> от ДАТА ИЗЪЯТА и заявления ответчика.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Между тем, из выписки по счету и расчету задолженности усматривается, что ответчик фактически с момента получения кредита свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность. 

В результате несоблюдения ФИО1 условий Акции «Автокредит с Халвой», Банк в соответствии с Индивидуальными условиями увеличил процентную ставку по кредиту на 6 процентных пунктов, то есть до 31,40%. С октября 2024 года проценты за пользование кредитом начислялись ответчику по этой ставке.

На основании пункта 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачен не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому фактическому адресу места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (пункт 5.3. Общих условий).

Как следует из искового заявления и не оспорено ответчиком, Банк в соответствии с Общими условиями направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая была проигнорирована ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом произведенных ФИО1 выплат в период пользования кредитом в сумме 213 909 рублей 74 копеек, за период с 13 ноября 2024 года по 22 февраля 2025 года задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору 

<

***> от 12 августа 2024 года составила 1 672 584 рубля 02 копейки, из которых: 1 770 рублей - иные комиссии, 79 746 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 1 576 360 рублей 71 копейка – просроченная судная задолженность, 6 700 рублей 89 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 рубль 80 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 239 рублей 86 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 744 рубля 36 копеек - неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также доказательств иного размера задолженности или её отсутствие, контррасчет суду не представил.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, на основании вышеприведенных норм закона и условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также процентов, неустоек, комиссий и штрафов, предусмотренных договором в указанном размере. 

Удовлетворяя требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит подлежащим удовлетворению и требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком обязательств кредитного договора 

<

***> от 12 августа 2024 года является принадлежащее ответчику транспортное средство - автомобиль марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN): 

<

***>.

Положения и существенные условия договора залога транспортного средства содержатся в договоре потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года (пункт 9 Индивидуальных условий, раздел 9 Общих условий договор потребительского кредита под залог транспортного средства, заявление ответчика о заключении договора потребительского кредита).

При заключении договора потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года ответчиком в ПАО «Совкомбанк» было подано Заявление о заключении договора потребительского кредита, содержащее раздел Г, в пункте 3 которого ФИО2 просил рассмотреть заявление как предложение (оферту) на заключение с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление Банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в пункте 1 раздела Г заявления. Залоговая стоимость автомобиля составляет 2 170 000 рублей.

Принадлежность спорного автомобиля ответчику подтверждается договором купли-продажи автомобиля 

<

***> от 12 августа 2024 года, сведениями, предоставленными Управлением МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ, выпиской из государственного реестра транспортных средств, согласно которым собственником автомобиля марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN): 

<

***>, с 27 августа 2024 года по настоящее время является ФИО2, транспортному средству присвоен государственный регистрационный номер 

<

***>.

Также в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге дивимого имущество. 

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» акцептировал оферту ФИО1 на заключение с Банком договора залога транспортного средства - автомобиля марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN): 

<

***>, перечислив со счета ответчика часть кредитных денежных средств в размере 1 470 000 рублей в качестве оплаты по счету 943 на основании договора купли-продажи 

<

***> от 12 августа 2024 года за автомобиль марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN): 

<

***> и направив уведомление о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается выпиской по счету, сведениями, размещенными на официальном сайте Федеральной Нотариальной Палаты в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно сведениям Федеральной Нотариальной Палаты, уведомление о возникновении залога зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 13 августа 2024 года под номером 

<

***>, где залогодателем является ФИО1, залогодержателем – ПАО «Совкомбанк».

Акцептирую предложение ФИО1 о заключении договора залога транспортного средства, Банк согласился с залоговой стоимостью автомобиля в размере 2 170 000 рублей.

Согласно пункту 9.14.1. Общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и/или во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущества во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (пункт 9.14.2. Общих условий).

Порядок обращения взыскании на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (пункты 9.14.3.,9.14.4. Общих условий).

В соответствии с пунктом 9.14.9. Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С учетом применения положений пункта 9.14.9. Общих условий, истцом применен дисконт 20,14%, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации истцом определена в размере 1 732 992 рубля 43 копейки. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, возложенные на него договором потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года, обеспеченным залогом транспортного средства, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки HYUNDAI модель Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN): 

<

***>, принадлежащий ответчику. 

При этом суд обращает внимание, что пунктом 5.3. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право залогодателя прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, залогодатель должен возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением в нотариальные органы, на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (часть 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом приведенных норм закона, суд отказывает истцу в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля и считает возможным определить способ реализации спорного имущества, являющегося предметом залога, путем продажи с публичных торгов.

Удовлетворяя требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что ФИО1 не обращался в ПАО «Совкомбанк», в связи с наступлением страхового случая по договору страхования. Сведений об обращении ответчика в АО «Альфа Страхование» в связи с наступлением страхового случая, выплаты страхового возмещения суду не представлено и судом не добыто.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 725 рублей 84 копеек, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ИНН 

<

***> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 12 августа 2024 года за период с 13 ноября 2024 года по 22 февраля 2025 года в размере 1 672 584 рублей 02 копеек, их которых: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 79 746 рублей 40 копеек, просроченная судная задолженность – 1576 360 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 700 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 239 рублей 86 копеек, неустойка на просроченный проценты – 3 744 рубля 36 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 725 рублей 84 копеек, а всего 1 724 309 (один миллион семьсот двадцать четыре тысячи триста девять) рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1 ФИО8, ИНН 

<

***> транспортное средство - HYUNDAI Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – транспортного средства HYUNDAI Tucson, 

<

***> года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***> в размере 1 732 992 рублей 43 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова