Дело № 2- 527/2020

51RS0002-01-2020-000032-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2020 года город Мурманск

Первомайский районный суд г. Мурманска в составе:

председательствующего судьи Андреевой И.С.,

при секретаре Денежкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился с иском к ФИО1 (далее- ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование которого указал, что *** между сторонами был заключен Договор №*** о выпуске и обслуживании кредитной карты, выдана кредитная пластиковая карта с лимитом кредитования 120 000 рублей. Ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми был ознакомлен до подписания Заявления-Анкеты. В соответствии с заключенным Договором ФИО1 получил кредитную карту и произвел активацию карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит банку. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор *** путем выставления в адрес должника заключительного счета, что является подтверждением досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика перед Банком составил 191 267 рублей 32 коп., из которых сумма основного долга составляет 128 560 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 45 032 рубля 81 коп., штрафные проценты – 17 673 рублей 75 копеек. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик до настоящего времени задолженность перед Банком не погасил. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму долга, образовавшуюся в период с *** в размере 191 267 рублей 32 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 5 025 рублей 35 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, представил письменные возражения по иксу, в которых указал, что действительно получал кредитную карту банка АО «Тинькофф Банк» №*** от *** с лимитом 120 000 рублей. С указанной даты осуществлял погашение задолженности регулярными платежами на расчетный счет, указанный банком. Последний платеж был осуществлен им ***. Несмотря на то, что ответчик осуществлял выплаты в счет погашения задолженности, долг по кредитной карте не уменьшался и на момент последнего платежа составлял 125 024 руб. 44 коп. Ответчик созванивался с представителями банка, но в ответ слышал грубость и решить спор мирным путем не получилось. АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка *** о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка *** от *** судебный приказ от *** отменен по возражениям ФИО1 Считает, что с момента последнего платежа, а именно с ***, прошло более трех лет, в связи с чем Банк пропустил срок исковой давности для подачи иска в суд. После отмены судебного приказа АО «Тинькофф Банк» обратился с иском в суд более, чем через три года, с *** иск подан в суд ***. С момента отмены судебного приказа, у Банка было достаточно времени для обращения в суд с данным иском, но по неизвестным причинами этого сделано не было. Просит в иске отказать в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи №***, суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в Банк с Заявлением-анкетой на получение кредитной карты. В указанном заявлении содержатся сведения о том, что ФИО1 был ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС банке договором кредитной карты признается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете или Заявке Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты банком.

Истец выпустил, а Ответчик получил кредитную карту и произвел активацию кредитной карты банка, что подтверждается выпиской по номеру договора №***.

В соответствии с п. 4.6, п. 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования Кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. 

На основании п.п. 5.1- 5.4 Общих условий Банк ежемесячно предоставляет Клиенту Счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по Кредитной карте с момента составления предыдущей выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-Анкете. 

Согласно п.п. 5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размер и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифному плану.

В силу п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах на срочную задолженность до дня формирования заключительного счета включительно.

С момента выдачи кредитной карты ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, нарушая Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. 

Согласно представленного банком и проверенного судом расчета, общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет 191 267 рублей 32 коп., из которых сумма основного долга составляет 128 560 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 45 032 рубля 81 коп., штрафные проценты – 17 673 рубля 75 коп. Задолженность образовалась за период с ***.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и с требованием закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 11.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все, выпущенные в рамках Договора, кредитные карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Согласно п. 7.4 Общих условий Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В адрес ответчика истец направил заключительный счет, в котором уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте, предложив в 30-дневный срок оплатить сумму задолженности, что подтверждается исследованными в судебном заседании материалами делами, однако в добровольном порядке обязательства ответчиком не были исполнены до настоящего времени (л.д.33). 

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности ответчика за период с *** по договору кредита составляет 191 267 руб. 32 коп.

Заключительный счет ответчику выставлен ***, однако, оплата задолженности ответчиком не произведена. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Материалами дела достоверно подтверждено, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности по договору №*** был внесен ответчиком - ***. В подтверждение данного факта, истцом представлена выписка из лицевого счета за период с ***, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика задолженность, которая образовалась за период с ***. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования ответчику выставлен 09 июля 205 года (л.д. 33).

С учетом указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности в данном случае начинает течь в порядке установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с *** – даты внесения ответчиком последнего платежа, либо с *** – по истечении 30 дней для оплаты задолженности, после выставления Заключительного счета ответчику.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка *** о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 ***, то есть в пределах трехгодичного срока. 

Определением мирового судьи судебного участка *** от *** судебный приказ от *** по делу №*** отменен по возражениям ФИО1, поступившим на судебный участок. 

Однако, исковое заявление в Первомайский районный суд города Мурманска направлено по средствам почты истцом ***, фактически поступило в суд ***. 

*** Первомайским районным судом города Мурманска гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте принято к производству и возбуждено гражданское дело. 

Таким образом, после отмены судебного приказа Банк обратился с иском в Первомайский районный суд адрес*** к ответчику И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от *** более, чем через три года.

Принимая во внимание, что последний платеж по кредитному договору совершен ответчиком ***, учитывая перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, дату обращения истца с настоящим иском, то есть за пределами шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, с ответчика не подлежит взысканию задолженность по договору за три года предшествующих дате обращения к мировому судье, а именно с ***, а также проценты, начисляемые на нарушение сроков исполнения обязательств в пределах заявленных требований. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании задолженности с ФИО1 за период с *** заявлены истцом за пределами срока исковой давности. 

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Доказательства, которые бы позволяли суду признать причины пропуска срока уважительными в соответствии с приведенной нормой права, Истцом суду не представлено.

Учитывая изложенные по делу обстоятельства и принимая во внимание нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных Истцом требований, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и по требованию о взыскании процентов на дату первичного обращения в суд пропущен, а оснований для его восстановления не имеется.

Доводов и доказательств, которые бы опровергали установленные по делу обстоятельства, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение 1 месяца со дня вынесения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.С. Андреева