Дело № 2-97/2020

УИД 11RS0ХХХ-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года 

<

адрес>

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Саакяне А.Г., с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дата> ХХХ по состоянию на 

<

дата> в общем размере 263414,09 руб., расходов по оплате государственной пошлине в сумме 5834,14руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата> между истцом и ответчиком заключен указанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта с лимитом задолженности 200000руб., с разрешенным овердрафтом по Тарифам «21 Расчетные карты с PO Visa Classic/MasterCard Standard», под 24% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в заявленной сумме. 

<

дата> ответчику направлен заключительный счет, однако задолженность не погашена. 

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 с иском не согласилась, заявила о пропуске ответчиком срока исковой давности. Указанный в иске последний платеж в сумме 10000 руб. в 2017 году был выполнен ею ошибочно, она хотела осуществить платеж по своему кредиту. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. П. 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ПАО «МТС-Банк» (ранее ОАО «МТС-Банк», ранее АКБ «МБРР (ОАО)) и ФИО2 заключили договор от 

<

дата> ХХХ о выдаче банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявки на открытие и ведение текущего счета и ознакомления его с условиями договора об использовании карты с льготным периодом.

Согласно Общим условиям получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета за пользование кредитом Заявление на получение карты, Условия, Тарифы Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карты и Расписка в получении карты в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком предоставленного держателем карты заполненного и подписанного Заявления (оферты). Акцептом договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты (п. 1.2).

Держатель карты уплачивает банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня, за период фактического срока пользования кредитом (п. 5.6.). Расчетным периодом является 1 календарный месяц (п.5.7). Платежным периодом по договору устанавливается период с 01 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.5.8).

Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода оплачивать банку минимальную сумму платежа, включающего в себя минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам; технический овердрафт в полном объеме; просроченную задолженность по договору в полном объеме; сумму штрафных санкций (п. 5.10).

По истечении платежного периода для уплаты минимального платежа или срока, установленного Банком в требовании о досрочном погашении кредита, начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности прекращается (п. 5.12).

Согласно п. 6.1 Условий договор считается заключенным на неопределенный срок.

Указанный договор подписан ответчиком, что подтверждает его ознакомление и согласие с предложенными Банком условиями кредитования.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом 200000руб., с разрешенным овердрафтом по Тарифам «21 Расчетные карты с PO Visa Classic/MasterCard Standard», под 24% годовых, впоследствии данная карта была обновлена 

<

дата>, что подтверждается расписками ответчика. 

Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО2 воспользовался предоставленной ему суммой кредитного лимита, осуществлял операции по карте, однако обязательства, установленные договором о карте, не выполнял, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность по договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от 

<

дата> ХХХ размер задолженности составляет 263414,09 руб., в том числе основной долг в сумме 194640,93 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 68773,16 руб. 

При этом истец данный размер задолженности в иске отразил по состоянию на 

<

дата>, тогда как после указанного в выставленном ответчику заключительном счете срока (

<

дата>) задолженность, в том числе по процентам, ответчику не начислялась. 

Указанный расчет судом проверен и признается верным, ответчик данный расчет не оспаривал, контррасчет не представил. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Наличие задолженности по основному долгу и начисленных процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает. Все внесенные ответчиком суммы, в том числе 

<

дата>, истцом учтены. 

Довод представителя ответчика, что сумма в размере 10000руб. в мае 2017 года была перечислена по другому договору, каким-либо образом не влияет на исход дела. В течение длительного времени какие-либо действия ответчиком и его представителем по разрешению данной ситуации, в том числе с учетом п. 2.6 Условий, не предпринимались.

Довод представителя ответчика о том, что Банк переуступил право требования по данному кредитному договору, чем –либо не подтвержден. 

До настоящего времени задолженность не погашена.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию испрашиваемая сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. 

При этом, рассматривая ходатайство ответчика о применении последствий о пропуске истцом срока исковой давности, суд не находит основания для его удовлетворения ввиду следующего. 

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Кредитным договором, заключенным между заемщиком и Банком, установлены периодичность платежей, момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных обязательных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность по общему правилу, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, о чем также разъяснено в п. 24 постановления Пленума N 43.

Однако, поскольку в нарушение принятых на себя обязательств по погашению суммы кредита и процентов заемщик надлежащим образом не исполнял, то 

<

дата> Банк выставил в адрес ответчика заключительный счет-выписку, в котором просил погасить образовавшуюся задолженность в срок до 

<

дата>. В размер задолженности включена, помимо суммы основного долга и процентов, испрашиваемых истцом по данному делу, также сумма штрафных санкций. Данное обстоятельство о выставлении заключительного счета ответчику и его получение последним не оспаривается. 

Погашение задолженности должником произведено не было. 

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором заключительного требования о возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленных в материалах дела выписке по счету, расчету задолженности следует, что ответчик ФИО2 прекратил исполнять принятые на себя обязательства по договору с 

<

дата>, однако по условиям договора Банком в виду неисполнения обязательств по невнесению минимального платежа в установленном Условиями размере, начислялась задолженность и проценты. 

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования Банка о возврате всей суммы долга, то есть с 

<

дата>. 

Учитывая указанный в заключительном счете срок погашения долга (

<

дата>) и дату обращения с настоящим иском в Корткеросский районный суд (

<

дата> по почтовому штампу), суд приходит к выводу, что истец срок исковой давности для обращения в суд не пропустил. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец, обращаясь с иском в Корткеросский районный суд, произвел уплату государственной пошлины. При этом, обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил зачесть в счет оплаты государственной пошлины ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа, что соответствует пп.13 п. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации.

В связи с этим с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5834,14 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО6 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> ХХХ в общем размере 263414,09 рублей, в том числе основной долг в сумме 194640,93 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 68773,16 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 5834,14 рублей, всего 269248,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.В. Федотова

В окончательной форме решение изготовлено 14.07.2020.