УИД 16RS0043-01-2025-000417-96

дело №2-1669/2025

Решение

именем Российской Федерации

19 марта 2025 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания Л.А. Софроновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-ФИО4» о взыскании ФИО4 премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО10 (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-ФИО4» (далее по тексту ответчик) о взыскании ФИО4 премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указано, что ... между истцом и АО «АльфаБанк» был заключен договор потребительского кредита №....

..., между истцом и ООО «АльфаСтрахование-ФИО4», при кредитовании в банке, был заключен полис-оферта по программе «СТРАХОВАНИЕ ФИО4 И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» №.... Размер ФИО4 премии составил 72 447 рублей 16 копеек и был оплачен в ООО «АльфаСтрахование-ФИО4».

Согласно Указанию Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от ..., ...) предусмотрено право заёмщика отказаться от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты ФИО4 премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, условие о страховании прекратило действие с момента подачи потребителем заявления об отказе от услуги и с этого момента подлежала возврату плата за услугу.

..., то есть в «период охлаждения», было направлено Заявление о расторжении полис-оферта №... от ..., что подтверждается, регистрируемым почтовым отправлением ... и описью вложений в ценное письмо. Однако, денежных средств возвращены не были.

... истец обратился в службу Финансового уполномоченного, обращению присвоен №....

... вынесено решение №... о прекращении рассмотрения обращения в связи с нарушением досудебного порядка урегулирования спора (не обратился в Финансовую организацию с заявлением о возврате ФИО4 премии по Договору страхования, а также с заявлением о восстановлении нарушенного права, связанного с требованием о возврате ФИО4 премии в порядке, установленном статьей 16 Закона № 123-ФЗ).

В своем Решении финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО9, указывает, что Финансовая организация сообщила информацию о том, что в конверте с почтовым идентификатором ... содержалось заявление о расторжении договора страхования от иного физического лица, следовательно, указанное заявление (от ...) не может быть принято, как первичное обращение о расторжении договора страхования.

Истец считает, что доводы Финансового уполномоченного о том, что в письме содержалось заявление о расторжении договора страхования от иного физического лица и о том, что не урегулирован досудебный порядок обращения несостоятельным.

Истцом предоставлена опись вложения в ценное письмо, согласно которой в адрес ответчика было направлено: заявление о расторжении полис-оферта №... от .... Общий итог предметов и объявленной ценности: 1 (один) предмет, 1 (один) рубль. Номер почтового отправления 42357074204985.

Опись вложения в ценное письмо подписана ФИО11 собственноручно, заверена подписью сотрудника и печатью АО «Почта России».

Также, истцом предоставлен кассовый чек об оплате РПО ... от ... на сумму 206 рублей 40 копеек.

В то же время, ответчиком в подтверждение своих доводов об отсутствии заявления об отказе от договора страхования не предоставлен документ, подтверждающий недостачу вложения, а именно акт на вскрытие почтового отправления, предусмотренный пунктом 10.2.2.5 Порядка приема и вручения РПО.

Следовательно, доводы Финансового уполномоченного несостоятельны, первичное заявление об отказе от договора страхования было направлено истцом ... в адрес ответчика, что подтверждается описью вложения в ценное письмо.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: денежные средств, уплаченные за договор страхования в качестве ФИО4 премии в размере 72 447 рублей 16 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами с ... и по день фактического исполнения обязательств; убытки в виде излишне уплаченных процентов в размере 24 679 рублей 23 копейки; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф; почтовые расходы. 

ФИО10 ФИО10 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал (л.д.50).

Представитель ФИО10 ФИО10 – ФИО11, действующий на основании доверенности от ..., в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен лично, причина неявки суду неизвестна (л.д.38, 45).

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-ФИО4» ФИО12, действующий на основании доверенности от ... ..., в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, направил возражение, из содержания которого следует, что ответчик просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в силу следующего.

Заявления, претензии, иной корреспонденции по договору страхования ... в адрес ООО «АльфаСтрахование-ФИО4» не поступало. 

... на электронную почту alfastrah@alfastrah.ni поступила претензия в электронном виде. В связи с тем, что данное обращение не было заверено электронной подписью его нельзя считать надлежащим образом подписанным и направленным оригиналом в связи с невозможностью установления подлинности подписи и намерений заявителя.

Также, в своем заявлении заявитель ссылается на отправление от ... с трек номером .... При этом, по данному трек номеру в ФИО4 организации зарегистрировано обращение другого лица, а именно ФИО3. По данному обращению выплата была произведена в установленный законом и договором срок (ПП, заявление, конверт, отслеживание в приложении).

Отправление сделано не заявителем, а третьим лицом ФИО11 доверенности на имя которого не предоставлено. Между обращением, на которое ссылается заявитель и последующими обращениями в организацию и в ФУ прошло более полутора лет. Опись, предоставленная к финансовому уполномоченному, не является типовой описью Почты России (л.д.49, 54, 58). 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, АО «Альфа-Банк», АНО «СОДФУ» и Территориального ФИО5 Роспотребнадзора Республики Татарстан в городе Нижнекамске в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны (л.д.48, 51, 52).

Кроме того, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования на предмет спора, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №62-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащих образом извещенных истца и представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу абзаца 1 пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При этом граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО4 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО4 иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч.2 ст.434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с частью 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор №... (л.д.11).

В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор страхования, а истцу выдан полис-оферта по программе «Страхование ФИО4 и здоровья + защита от потери работы» №... (Программа 1.4.8). Срок действия полиса - с момента уплаты ФИО4 премии и действует в течение 36 месяцев (л.д.63).

Истец, обращаясь в суд с иском, указал, что ... он направил ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования №... от ... и возврате ФИО4 премии. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений, отправителе данного письма является ФИО11 (л.д.14, 15, 39, 40). 

... решением №... решением службы Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов было прекращено рассмотрение истца в связи с тем, что ФИО10 предварительно не обратился в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» в порядке, установленном статьей 16 закона №123-ФЗ (л.д.19 - 22). 

В силу пункта 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Основанием для возврата ФИО4 премии является отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, ФИО4 случаев и ФИО4 выплат по договору страхования (л.д.61, 62).

В силу пункта 8.2 Правил добровольного страхования ФИО4 и здоровья договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: 

…отказ Страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении Страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, ФИО4 случаев и ФИО4 выплат по Договору страхования (п.8.3 Правил).

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат ФИО4 премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется (п.8.3 Правил) (л.д.108).

В соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона от ......-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Согласно части 2 статьи 16 Закона №123-ФЗ финансовая организацияобязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направитьмотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования.

Частью 4 статьи 16 Закона №123-ФЗ установлено, что потребительфинансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченномупосле получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответафинансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотренияфинансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 статьи 16 Закона №123-ФЗ.

Из предоставленных истцом сведений следует, что в соответствии сдоговором об оказании юридических услуг от ... ..., заключенныммежду ФИО11 и ФИО10, ФИО11 обязуется подготовить и направить заявление об отказе от договора №U541AD6YMI2304141319 от ... в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» (л.д.23).

Представитель истца ФИО11, в ходе судебного заседания, что состоялось ..., в обоснование доводов истца, о том, что он обратился к ответчику с заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств в «период охлаждения», предоставил суду опись о вложении в ценное письмо от ... (л.д.39, 40). 

Вместе с тем Финансовой организацией предоставлен конверт с РПО ..., полученный от ФИО11, согласно которому в Финансовую организацию поступило заявление от иного страхователя (ФИО3) о расторжении иного договора страхования (л.д.70, 71, 72, 83).

Рассмотрев заявление в интересах Р.Р. ФИО3, АО «АльфаСтрахование-ФИО4» удовлетворил заявление и произвел возврат ФИО4 премии в размере 49 584 рубля по полису ... (л.д.89).

... истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО9. 

Решением от ... №... Финансовый уполномоченный прекратил рассмотрение обращения А.Ю. ФИО10 в связи с выявленным в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 закона №129-ФЗ (л.д.19 - 22).

В решении Финансовый уполномоченный указал, что сходя из системного толкования положений Закона №123-ФЗ, под заявлением в финансовую организацию, предусмотренным статьей 16 Закона № 123-ФЗ, понимается не первоначальное заявление, поданное потребителем в рамках договорных отношений и не связанное с нарушением его права, а претензия, то есть письменное несогласие с принятым финансовой организацией решением по первоначальному заявлению и содержащее требование об устранении нарушений прав потребителя на досудебном этапе урегулирования спора.

Как указывает истец в Обращении, ... он обратился в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате ФИО4 премии (РПО ...). Согласно почтовому идентификатору ... АО «АльфаСтрахование-ФИО4» получило заявление ....

Вместе с тем Финансовая организация сообщила информацию о том, что в конверте с почтовым идентификатором ... содержалось заявление о расторжении договора страхования от иного физического лица. Следовательно, указанное заявление не может быть принято, как первичное обращение о расторжении договора страхования.

... истец посредством электронной почты обратился в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» с претензией о расторжении Договора страхования и возврате ФИО4 премии (л.д.84).

В соответствии с подпунктом 7.6.1 Правил страхования все уведомления и направление писем по Правилам страхования и Договору страхования (в том числе о событии, имеющем признаки страхового случая) должны быть сделаны посредством почтового отправления на адреса сторон, указанные в договоре страхования или иных документах, оформляемых сторонами, либо иным способом, согласованным сторонами в договоре страхования (л.д.106).

Договором страхования не предусмотрено направление заявления о расторжении договоров страхования по электронной почте. Из предоставленных сведений и документов не следует, что истец обращался в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» с заявлением о возврате ФИО4 премии и заявлением о восстановлении нарушенного права о возврате ФИО4 премии.

Таким образом, из документов, предоставленных истцом и ответчиком следует, что истец до направления Обращения Финансовому уполномоченному предварительно не обратился в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» с заявлением о возврате ФИО4 премии по Договору страхования, а также с заявлением о восстановлении нарушенного права связанного с требованием о возврате ФИО4 премии в поряди установленном статьей 16 Закона №123-ФЗ. В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 19 Закона ... финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, в том числе потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 Закона № 123-ФЗ.

Заявление от истца к ответчику от ... является первичным и единственным обращением к страховщику по рассматриваемому вопросу. Иных заявлений в адрес ответчика от истца не поступало (л.д.84).

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (часть 4).

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 

Опись о вложении в ценное письмо, предоставленная представителем истца в материалы дела, не может быть признана допустимым доказательством в силу следующего.

Приказом акционерного общества «Почта России» от ... ...-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (действующих в момент направления письма ответчику) определено, что в силу пункта 6.1.1.2. при сдаче РПО с описью вложения отправитель должен заполнить два экземпляра бланка описи вложения ф.107 (приложение ... к Порядку), в которых указывается: наименование, количество предметов и сумма оценки (в полных рублях) каждого предмета; общий итог количества пересылаемых предметов и итоговая сумма оценки цифрами.

Если среди пересылаемых предметов имеются предметы без оценки, то в графе "Объявленная ценность" против их наименования ставится прочерк на обоих экземплярах бланка.

При пересылке документов в описи вложения ф. 107 указывается их наименование (при необходимости - реквизиты) и количество листов.

В пункте 6.1.1.4. Приказа указано, что при приеме РПО с описью вложения почтовый работник дополнительно к действиям, регламентированным пунктами 5.4 - 5.5 Порядка, должен: сличить записи в обоих экземплярах описи вложения; сличить отправляемые предметы с записями в описи вложения (допускается указание наименований моделей пересылаемого вложения в описи вложения ф.107, при условии наличия возможности их однозначной идентификации работниками объекта почтовой связи); проверить, что суммарная стоимость вложений, указанная в описи вложения, не превышает сумму объявленной ценности РПО; указать должность, расписаться и проставить оттиск КПШ на обоих экземплярах описи вложения; написать собственноручно в специально отведенном месте обоих экземпляров бланка описи вложения ф. 107 номер ШПИ/ШИ РПО (почтовый работник обязан обеспечить тождественность номеров ШПИ/ШИ на почтовом отправлении и бланке ф.107). При печати описи вложения ф.107 из ИС ШПИ/ШИ указывается автоматически системой; вложить первый экземпляр описи поверх вложения в упаковку РПО; опечатать РПО (опломбировать - при необходимости) в соответствии с пунктом 4.2 Порядка; указать "С описью" на свободном месте адресной стороне оболочки РПО (сопроводительном бланке ф.Е1-в)/проставить отметку в чек-боксе "С описью" на адресном ярлыке отправления; выдать отправителю второй экземпляр описи вложения ф.107; ввести данные о дополнительной услуге в ИС при проведении операции по приему РПО на ПКТ (при единичном приеме).

На конверте, направленном ФИО11 ООО «АльфаСтрахование-ФИО4», предоставленном ответчиком в материалы дела, стоит отметка лишь о том, что письмо с объявленной ценностью (1 рубль), отметки «С описью» нет (л.д.72). На чеке, предоставленном ФИО11, в подтверждение доводов о том, что письмо в интересах А.Ю. ФИО10 направлено ..., указано, что письмо 1 класса с объявленной ценностью, о том, что письмо «С описью» отметки нет (л.д.40). 

Кроме того, представителем истца представлен почтовый идентификатор ... и кассовый чек от ..., в качестве подтверждения отправки пакета документов в период охлаждения в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» с заявлением о расторжении договора страхования. Однако, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ... в АО «АльфаСтрахование-ФИО4» отправителем является ФИО11. И в почтовом конверте содержалось заявление от Р.Р. ФИО3 о расторжении договора страхования и возврата уплаченной ФИО4 премии по договору страхования ... от ..., подписанное ... (л.д.70).

Таким образом, заявление об отказе от договора направлено истцом в адрес ответчика по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

Поскольку заявление истца была подано в адрес ФИО4 компании за пределами срока обращения, с требованием об отказе от договора страхования, регламентированного Указанием Банка России от ... ...-У и Правилами добровольного страхования ФИО4 и здоровья АО «АльфаСтрахование-ФИО4», утвержденными ... ..., ответчик отказал истцу в возврате ФИО4 премии.

В силу пункта 8.2 Правил добровольного страхования ФИО4 и здоровья договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: 

…отказ Страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении Страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, ФИО4 случаев и ФИО4 выплат по Договору страхования (п.8.3 Правил).

С учетом изложенного, суд полагает, что у страховщика отсутствовало обязательство по возврату оплаченной ФИО4 премии по претензии истца о досрочном расторжении договора страхования в одностороннем порядке по причинам отказа от предоставления ему услуг по страхованию.

При этом, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора и договора страхования, истцу была предоставлена полная и достоверная информация, как о кредитном договоре, так и о договоре страхования, истец был ознакомлен с условиями страхования, содержащими все условия и основания для расторжения договора и возврата уплаченной ФИО4 премии при отказе от страхования. Условия Договора страхования истцом не оспорены, истец не обращался к ответчику за заключением дополнительного соглашения, об изменении условий договора.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования ФИО4 может быть расторгнут в любое время по письменному заявлению страхователя. При этом страховая премия возвращается, если это предусмотрено договором или правилами страхования.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной ФИО4 премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты ФИО4 премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под обстоятельствами иными, чем ФИО4 случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхования от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что истец обратился к ответчику лишь ..., то есть по истечении 14-ти дневного срока, установленного пунктом 8.3 Правил, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании ФИО4 премии не имеется.

Согласно статье 15 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела не установлен факт нарушения ответчиками прав истца, требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа удовлетворению также не подлежат, так как являются производными от основных, в удовлетворении которых истцу отказано.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-ФИО4» о взыскании ФИО4 премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Шуйская