Дело № 2-1166/2025

УИД 42RS0032-01-2025-000861-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 05 августа 2025 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Козловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Соболевской В.А.,

с участием представителя ответчика АО «СОГАЗ» с использованием видеоконференцсвязи – ФИО1, действующей на основании доверенности 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, действительной по ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

установил:

Истец – ФИО2 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «СОГАЗ» (далее по тексту, - АО «СОГАЗ») о защите прав потребителя. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, выдан страховой полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) 

<

...>. Срок действия договора страхования - с момента уплаты страховой премии. Страховая сумма составляет 484 138 рублей. 

С ДД.ММ.ГГГГ истец находился 

<

...> 

<

...> 

<

...> ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> с ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> 

<

...> с ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ находился 

<

...>

С 

<

...> 

<

...> с ДД.ММ.ГГГГ на настоящее время.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поставлен диагноз: 

<

...>

ДД.ММ.ГГГГ истцу 

<

...>

<

...> ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление об осуществлении страховой выплаты по договору страхования. Ответа не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием об осуществлении страховой выплаты в размере 484 138 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ получено уведомление об отказе в осуществлении страховой выплаты. 

Истец обратился к финансовому уполномоченному. 

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Истец просит восстановить для подачи искового заявления. Признать случай страховым. Взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу сумму страхового возмещения 484 138 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования. Указал, что находился в круглосуточном стационаре с ДД.ММ.ГГГГ. Просил признать страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение 39 699,32 рублей за период нахождения 

<

...> с ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 348 579,36 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом, моральный вред в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.

АНО «СОДФУ» о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили. 

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» - ФИО1 поддержала представленные письменные возражения. Просила отказать в удовлетворении иска. ФИО2 пропущен срок для обращения в суд. ФИО2 подал заявление о выплате страхового возмещения, претензию за период нахождения на лечении в дневном стационаре, что не является страховым случаем. ФИО2 не обращался в страховую компанию с заявлением о признании страховым случаем и выплате страхового возмещения за период лечения в круглосуточном стационаре с ДД.ММ.ГГГГ. Претензии в страховую компанию по данному периоду также не было, и решения финансового уполномоченного нет.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту, - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1,3 статьи 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Отношения по личному страхованию граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее, - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее, - Закон о защите прав потребителей), в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры личного страхования граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Данная позиция вытекает из преамбулы Закона о защите прав потребителей и разъяснений, изложенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Согласно п.1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья 

<

...> 

<

...> (версия 4.0). Срок действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее, - Условия страхования). Договор страхования предусмотрены следующие страховые риски: Основной страховой риск (случай) - «Смерть в результате несчастного случая или болезни», Дополнительные страховые риски (случаи) - «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни». 

Страховая сумма по всем принятым на страхование рискам установлена в размере 

484 138 рублей. Общая страховая премия составляет 86 418 рублей 

<

...> рискам: 

<

...> (т.1 л.д. 9-11). Страховая премия уплачена ФИО2 в полном объеме при подписании договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (получено ДД.ММ.ГГГГ), указал, что с ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>. ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен 

<

...> 21.12.2023. просил признать страховым случаем и выплатить страховую сумму в размере 484 138 рублей (т.1 л.д. 17-18).

Страховой компанией не предоставлено сведений о направлении письменного ответа на заявление от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией получено заявление от ФИО2 об осуществлении страховой выплаты

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила истца об отказе в осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией об осуществлении страховой выплате (получена страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ) (т.1 л.д. 22-23).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила истца об отказе в осуществлении страховой выплаты в связи с лечением с ДД.ММ.ГГГГ в условиях дневного стационара (т.1 л.д. 19-21).

ДД.ММ.ГГГГ решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио 

<

...>, в удовлетворении требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой выплаты по добровольного страхования отказано (т.1 л.д. 24-31).

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее Закон N 123-ФЗ) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (пункт 1 статьи 23 Закона N 123-ФЗ).

Согласно ч.3 ст. 25 указанного закона, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

К данным процессуальным срокам, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с 1 октября 2019 года, об исключении нерабочих дней.

Согласно представленным суду документам, решение финансового уполномоченного принято ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, данное решение вступило в законную силу – ДД.ММ.ГГГГ.

Последняя дата обращения истца с исковым заявлением в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации с сайта Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области, ФИО2 первоначально обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом срок. Определением от ДД.ММ.ГГГГ иск был оставлен без рассмотрения (дело 

<

...>).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вновь обратился с иском к АО «СОГАЗ». Определением от ДД.ММ.ГГГГ иск был оставлен без рассмотрения (дело 

<

...>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с иском к АО «СОГАЗ», то есть с пропуском срока.

Из части 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

Принимая во внимание, что ФИО2 первоначально обратился в суд в установленный законом срок, а после оставления иска без рассмотрения обратился в суд в разумный срок, учитывая, что по смыслу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ в обязанности суда входит создание условий для реализации гражданами своих процессуальных прав, суд считает необходимым восстановить ФИО2 срок для обращения в суд за разрешением спора. 

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в претензии от ДД.ММ.ГГГГ, направленных ФИО2 в страховую компанию, истец просит признать страховым случаем период лечения с ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>

Из медицинских документов, представленных истцом в страховую компанию и в суд, с ДД.ММ.ГГГГ истец 

<

...> 

<

...>

Согласно 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> ФИО2 установлен 

<

...> (т.1 л.д. 13-16).

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также закреплено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 4.2.3 Условий страхования установлено, что госпитализацией застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни является помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и (или) последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. Не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования, проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения, задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей. 

Согласно п. 1.4 Общих примечаний к таблице, стационарное лечение – это лечение в условиях, обеспечивающих круглосуточное медицинское наблюдение и лечение (п.4 ст. 32 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». 

Согласно п. 10.1.2 Условий страхования, при наступлении страхового случая «Госпитализация в результате НС и Б» выплачивается страховая выплата в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день стационарного лечения. Выплата страхового возмещения производится за каждый день госпитализации, начиная с 8 дня госпитализации, но не более чем за 90 дней госпитализации з весь срок страхования.

Таким образом, прохождение истцом лечения с ДД.ММ.ГГГГ условиях дневного стационара не является страховым случаем, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании периода лечения с ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

В уточненном исковом заявлении ФИО2 указал, что просит признать страховым случаем другой период - нахождение на лечении в условиях круглосуточного стационара с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление о восстановлении нарушенного права в письменной или электронной форме.

Заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права может быть направлено в финансовую организацию не ранее получения потребителем финансовых услуг сведений о решении финансовой организации по его заявлению, содержащему требование об исполнении обязательства (далее - заявление об исполнении обязательства), в случае, если из закона, иного нормативного акта или договора следует необходимость обращения с заявлением об исполнении обязательства, либо истечения предусмотренного законом, иным нормативным актом или договором срока для рассмотрения заявления об исполнении обязательства, если сведения о решении финансовой организации не получены потребителем финансовых услуг (ч. 1.1. ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).

Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, о частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении предъявленного требования (за исключением заявления, содержащего требование, указанное в части 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона):

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти календарных дней;

2) в течение тридцати календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в иных случаях. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ч.2 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).

В соответствии с ч.4 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права, установленных частями 2 и 2.1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

С заявлением о выплате страхового возмещения за период стационарного лечения с ДД.ММ.ГГГГ истец в страховую компанию не обращался.

Таким образом, истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, установленный Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ

Согласно абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Требования истца о признании периода лечения с ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - суд оставляет без рассмотрения в связи с несоблюдением установленного федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Восстановить ФИО2 пропущенный срок для подачи искового заявления в суд.

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании периода лечения ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

Исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании периода стационарного лечения с ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, - оставить без рассмотрения в связи с несоблюдением установленного федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Мотивированное решение составлено 19 августа 2025 года.

Судья С.А. Козлова