№

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Стрежевой Томской области 23 июля 2021 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пасевина А.Д.,

при секретаре-помощнике судьи Топоровой И.П.,

с участием 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «БУСТЭР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пени, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «БУСТЭР» (далее – ООО «БУСТЭР») обратилось с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 29 611 рублей, пени по договору займа в размере 5 547 рублей 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 704 рублей 77 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Миксзайм» (ранее – ООО МКК «Древо Финансов») и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей на срок 30 дней под 2,170% (в день), что составляет 792,050% годовых. Свои обязательства первоначальный кредитор исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства. В нарушение договора займа ответчик отказался исполнить обязательства по возврату денежных средств добровольно.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Единое коллекторское агентство и ООО МКК «Миксзайм» был заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого ООО МКК «Миксзайм» было уступлено ООО «Единое коллекторское агентство» право требования по договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 Уведомление об уступке права требования в соответствии с п. 15 Индивидуальных условий было размещено в личном кабинете заемщика. ДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступили денежные средства в счет погашения процентов за пользование займом в размере 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ от заемщика в счет уплаты процентов поступили денежные средства в размере 10 000 рублей, остаток суммы процентов на дату внесения последнего платежа составлял 14638 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены проценты за пользование займом в размере 14 638 рублей, общая сумма процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила 29 611 рублей. 

Истец ООО «БУСТЭР», извещенный о времени, дате и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части уплаты процентов. Полагала, что заем был получен под более низкий процент. При этом не оспаривала факт заключения договора займа и получения денежных средств в сумме 15 000 рублей, согласилась с необходимостью уплаты суммы основного долга в размере 15 000 рублей.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Древо финансов» (ООО МКК «Миксзайм») и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 рублей. Согласно условиям договора, размер процентной ставки составляет 2,170% в день, что составляет 792,050% годовых (п. 4).

Заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке на сумму займа, за 30 дней, единовременным платежом в размере 24 765 рублей, в том числе – 15 000 рублей основной долг, 9 765 рублей – проценты за пользование займом (п.6).

Факт получения денежные средств ФИО1 в сумме 15 000 рублей не оспаривался и подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК «Древо финансов» предоставило ответчику сумму займа, однако, заёмщик ФИО1 свои обязательства по возврату займа и процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Ответчиком в порядке, установленном ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих факт получения денежных средств по договору займа, а также доказательств возврата денежных средств. Кроме того, довод ответчика о заключении договора займа под более низкий процент доказательствами не подтвержден.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Миксзайм» (ООО МКК «Древо финансов») и ООО «Единое коллекторское агентство» заключен договор № уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает на себя право требования по договору займа в соответствии реестром уступаемых прав. Согласно реестру уступаемых прав, сторонами достигнуто соглашение об уступке права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении должника ФИО1

Как следует из материалов дела ООО «Единое коллекторское агентство» ИНН №, ОГРН № сменило наименование на ООО «БУСТЭР» ИНН №, ОГРН №.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что договор уступки не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что ООО «БУСТЭР» является надлежащим истцом по делу.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микройзайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии п. 9 с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 23.04.2018, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 23.04.2018, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно приведенным правовым нормам, которым соответствуют условия договора займа, займодавец имеет право на начисление процентов за пользование займом исходя из ставки, установленной договором, до достижения общего размера процентов двукратной суммы непогашенного займа и не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

В данном случае, с учетом суммы займа в размере 15 000 рублей, займодавец не вправе продолжить начисление процентов при достижении их сумме равной двукратному значению основного займа, то есть 30 000 рублей (15 000 х 2) до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

При этом, микрофинасовая организация не вправе начислять заемщику проценты по договору потребительского займа, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено гашение процентов за пользование займом в размере 100 рублей, на момент произведенного платежа заемщику начислены проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 181 рублей (15 000 * 2,170%*62).

После произведенного платежа остаток процентов составил 20 081 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступили денежные средства в счет погашение процентов за пользованием займом в размере 10 000 рублей. При этом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены проценты за пользование займом в размере 4 557 рублей (15 000 * 2,170% * 14). 

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составила 24 638 рублей (20 081 + 4 557), с учетом внесенного платежа в размере 10 000 рублей остаток процентов на ДД.ММ.ГГГГ составил 14 638 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщику начислены проценты по договору займа в размере 14 973 рублей, что в сумме составило 29 611 рублей.

Указанная сумма процентов (29 611 рублей) не превышает двукратную сумму непогашенного займа (30 000 рублей) и с учетом внесенных денежных средств в общем размере 10 100 рублей не превышает трехкратного размера суммы займа (15 000 * 3 = 45 000). 

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров, заключаемых в третьем квартале 2018) установлены среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, потребительские микрозаймы без обеспечения до 30 000 рублей включительно составляет 817,219%. Установленный договором показатель в 792,050% годовых не превышает установленной Банком России значение.

Тем самым полная стоимость кредита по рассматриваемому договору займа – 792,050% годовых - не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанное с учетом допустимого превышения среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Истцом также заявлено требование о взыскании пени за несвоевременный возврат сумы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 547 рублей 95 копеек.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: если в договоре потребительского займа при просрочке начисляется и процент за пользование займом, и неустойка, размер неустойки не должен превышать 20% годовых.

На основании п. 12 Договора, а так же п. 21 ст. 5 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Расчет неустойки (пени), представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, исходя из представленного расчета задолженности по договору, в размере 15 000 рублей – суммы основного долга, 29 611 рублей – задолженность по процентам за пользованием займом, 5 547 рублей 95 копеек - пени.

Учитывая, что исковые требования ООО «БУСТЭР» удовлетворены в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1 704 рубля 77 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БУСТЭР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пени, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БУСТЭР» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 158 рублей 95 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 15 000 рублей, проценты за пользованием займом – 29 611 рублей, пени в размере 5 547 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БУСТЭР» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1 704 рублей 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись А.Д. Пасевин

Копия верна. 

Судья _______________________ А.Д. Пасевин

Мотивированный текст решения изготовлен 27.07.2021

Подлинник находится в гражданском деле № Стрежевского городского суда Томской области.