Гр.дело № 2-3604/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 10 декабря 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Косенковой О.В.,

при секретаре Калятиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 04 декабря 2019 года 

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме основного долга 15000 руб., неуплаченных процентов 41950 руб., судебных расходов в сумме 1908,50 руб.

В обоснование требований указано, что 31.03.2017 г. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику займа в сумме 15000 руб. 31.10.2018 г. ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласился с заявленными требованиями. Представил письменный отзыв.

Представитель третьего лица ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, 31.03.2017 между ФИО1 и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор потребительского займа №, согласно условиям которого, кредитор предоставил денежные средства в размере 15 000 руб. под 2% в день (730% годовых), а ответчик обязался произвести возврат суммы займа и начисленных процентов не позднее 30.04.2017.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору займа составляет 2% за каждый день пользования займом. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. 

Договор займа содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.

Пунктом 7 договора предусмотрено обязательство заемщика по уплате процентов по договору займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части.

Согласно расходному кассовому ордеру от 31.03.2017 № кредитор передал денежные средства в размере 15 000 руб. 

Расчет процентов, подлежащих взысканию, истцом произведен по формуле: 

(15000,0 руб. * 2,00%)* 150 дней =45000,0 руб., где 15000,0 руб. – сумма займа, 2% - процент за пользование денежными средствами, 150 дней - количество дней фактического пользования займом, с 01.04.2017 по 29.08.2017г. До подачи иска в суд должником внесена частичная оплата (09.06.2017) в размере 3050 руб., которая пошла на погашение задолженности по процентам. Итоговая сумма задолженности составила 15000 руб.+ (45000,0 руб.-3050,0 руб.)= 56950,00 руб.

Вместе с тем, суд не соглашается с данным расчетом.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно графику платежей ответчик обязался уплатить не позднее 30.04.2017 сумму основного долга в размере 15 000 руб., а также проценты за пользование суммой займа в размере 9000 руб.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Учитывая изложенное, проценты, за пользование суммой займа, начисленные ответчику по договору за период с 31.03.2017 по 30.04.2017 в размере 9000 руб., не превышают трехкратного размера, предусмотренного п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности и подлежат взысканию с ответчика за вычетом частичного погашения 09.06.2017 в размере 3050 руб. (9000-3050)

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая изложенное, размер процентов за пользование суммой займа за период с 01.05.2017 по 29.08.2017 (дата указана в исковом заявлении) не превышающий двукратную сумму непогашенной части займа в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности составит 30 000 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование суммой займа за период с 31.03.2017 по 30.04.2017 в размере 5950 руб., за период с 01.05.2017 по 29.08.2017 в размере 30 000 руб., а всего 35950 руб.

Учитывая вышеизложенное, доводы и расчет ответчика исходя из ключевой ставки Центробанка не соответствуют закону. 

31.10.2018 г. ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

На основании п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними.

В силу договора об уступке прав (требований) с 31.10.20018г. кредитором для ответчика является истец ООО МК «Джет Мани Микрофинанс».

Ответчик оспаривает тот факт, что ни ООО «АРС ФИНАНС», ни ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» не направляли в его адрес уведомление о переходе прав кредитора по договору займа.

Судом установлено, что в п.13 кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, данный пункт подписан ФИО1 при оформлении кредитного договора 31.03.2017г.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей до 28.01.2019, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В реестре уступаемых прав требования от 31.10.2018г. под номером № указан ФИО1, реестр является неотъемлемой часть договора об уступке прав, заключенного между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС».

Между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №,согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам по договорам микрозайма с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, указанных в Приложении N 1 и 2 к договору.

В соответствии с п. 1.1.2 и 1.2.2 договора № права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дате заключения договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права.

Согласно Приложению N 1 (реестр) к договору уступки прав (требований) № от ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» переданы требования, в том числе, к должнику ФИО1 по договору займа № в общей сумме 56 950 руб.

Факт неполучения уведомления ответчиком не имеет юридического значения при оценке действительности договора цессии, так как не влечет другие последствия, предусмотренные п. 3 ст. 382 ГК РФ именно, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Между тем, ФИО1 не исполнил обязательства по договору займа ни перед ООО МК «Джет Мани Микрофинанс», ни перед ООО «АРС ФИНАНС».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата уплаченной истцом госпошлины в сумме в сумме 1759 руб., с учетом удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа №: основной долг - 15000,00 рублей, проценты за период с 01.04.2017 по 29.08.2017 - 35950,00 рублей, итого 50950,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 1759,00 рублей. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Косенкова

76RS0013-02-2019-003165-41