Дело № 2-581/2018 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2018 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № о расторжении кредитного договора, возврате денежных средств и прибыли от них, взыскании морального вреда,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 184032 рубля 75 копеек, возврата госпошлины в размере 4 880 рублей 66 копеек.

Требования истец мотивировал тем, что 29.02.2012 года по кредитному договору 

<

***> «Сбербанк России» предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 546 000 рублей под 16,20 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Однако ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, в связи, с чем по состоянию на 25.04.2018 г. образовалась задолженность за период с 29.03.2016 года по 25.04.2018 года в размере 184 032 рублей 75 копеек, состоящая из ссудной задолженности- 146 747,09 руб., задолженности по неустойке -37 285,66 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования не признал, обосновывая тем, что никаких договоров он с ПАО Сбербанк не заключал, денежных средств не получал, на кредитных документах роспись не его. У ПАО Сбербанк отсутствует оригинал кредитного договора заключенный с ним.

Предъявил встречные исковые требования, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 29.02.2012 года на сумму 546 000 рублей заключенный между ним и ПАО Сбербанк на основании ст.410 ГК РФ, обязать руководство ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № возвратить свой оригинал текста договора № от 29.02.2012 года, где есть его долговые обязательства, которые банк использует по своему усмотрению, обязать возвратить ему основную сумму, полученную у него билетами Банка России по договору № от 29.02.2012 года в размере 649 504 рубля 82 копейки, с 29.03.2012 года по 27.02.2018 года и прибыль от неё, с учетом шестикратного годового оборота билетов в финансовом обороте банка в размере 3 897 028 рублей 92 копеек, выплатить моральный вред в сумме 200 000 руб.. Ходатайствовал об уменьшении размера неустойки, полагая что заявленная сумма неустойки в размере 30 789,57 руб. несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и может быть уменьшена до 5 000 рублей. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 29.02.2012 года, ОАО «Сбербанк» (кредитор) предоставило ФИО1 (заемщику) «Потребительский кредит» в сумме 546 000 рублей на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 16,20% годовых, а заемщик обязался возвращать кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. 

Графиком платежей от 29.02.2012 года, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, установлена сумма ежемесячного платежа по кредиту в размере 13335,75 рублей.

Уплата неустойки при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита предусмотрена п. 3.3 кредитного договора.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в то числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Факт получения заемщиком денежных средств в сумме 546 000 рублей подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 29.02.2012 года и выпиской из лицевого счета.

Согласно представленной истцом историей платежей, заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме, 29.01.2016 г. поступил платеж в сумме 13335,75 рублей, 29.02.2016 г. поступил платеж 85,65 рублей в дальнейшем платежи не поступали.

Предоставленный истцом расчет проверен судом, является арифметически верным. Контррасчет ответчиком не предоставлен. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1, что дает право истцу на основании п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного взыскания суммы кредита процентов по нему и неустойки. 

14.07.2016 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г.Шарыпово Красноярского края от 06.03.2018 года судебный приказ от 30.09.2016 года по гражданскому делу по заявлению ПАО «Сбербанк Росси» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 205820 рублей 78 копеек и возврата государственной пошлины, отменен. 

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера неустойки к основному долгу, соотношение процентной ставки с размерами ставок предусмотренных ст. 395 ГК РФ, по существу, представляющих собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, имущественное положение ответчика, суд считает возможным с учетом ходатайства ответчика об уменьшении неустойки, снизить размер неустойки до 28000 руб. 

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 174 747,09 руб. (146747,09 руб.+28000 руб.) 

Доводы ответчика о том, что в судебное заседание истец должен представить для обозрения оригиналы документов, в противном случае оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, не могут быть приняты во внимание в виду следующего. 

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Таких обстоятельств по делу не установлено.

В материалы дела истцом представлены заверенные надлежащим образом: копия кредитного договора, копия графика платежа, копия заявления заемщика на зачисление кредита, копии других документов, сомнения в их достоверности у суда не возникло. Вместе с тем ответчиком не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено, в связи, с чем оснований полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам не имеется. 

Доводы о том, что кредитный договор ответчик с истцом не заключал, денежные средства не получал, не могут быть приняты во внимание, поскольку спорный кредитный договор исполнялся ответчиком до февраля 2016г., то есть заемщик совершал действия, направленные на создание соответствующих договору правовых последствий, что свидетельствует о признании им существования правоотношений, возникших на основании кредитного договора. 

Доказательств того, что в кредитном договоре стоит подпись не ответчика, суду не представлено. 

В связи с удовлетворением первоначальных исковых требований, оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.410 ГК РФ, не имеется. 

Поскольку положения ст. 410 ГК РФ предусматривающие, прекращение обязательства полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования, в данном случае не применимы. Получение заемщиком денежных средств по кредитному договору, а банком экземпляра кредитного договора подписанного заемщиком не означает взаимозачет встречных прав требования. 

Также не имеется оснований для удовлетворения встречных исковых требований об обязании руководства ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № возвратить свой оригинал текста договора № от 29.02.2012 года, где есть долговые обязательства истца, которые банк использует по своему усмотрению, о возврате истцу основной суммы, полученной у него билетами Банка России по договору № от 29.02.2012 года в размере 649 504 рубля 82 копейки с 29.03.2012 года по 27.02.2018 года и прибыли от неё, с учетом шестикратного годового оборота билетов в финансовом обороте банка в размере 3 897 028 рублей 92 копеек, выплате морального вреда в сумме 200 000 рублей, поскольку допустимых и достоверных доказательств подтверждающих обоснованность указанных требований ответчиком не представлено. 

Доказательств, свидетельствующих о совершении банком действий, нарушающих права заемщика ФИО1 как потребителя услуг, повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится. 

Напротив, ФИО1 был ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался соблюдать условия кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. 

Все существенные условия указаны в кредитном договоре № от 29.02.2012 года, а также графике платежей, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Имея возможность при несогласии с условиями договора отказаться от его заключения ФИО1 каких-либо действий по отзыву не предпринял, заемщику была предоставлена информация обо всех условиях кредитного договора, платежах по нему. ФИО1 воспользовался кредитом, путем снятия со счета денежных средств, а впоследствии осуществлял платежи по погашению задолженности по кредитному договору.

Доводы ФИО1 о том, что у ПАО Сбербанк отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, в том числе и кредитования, опровергаются материалами дела, а именно генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от 11.08.2015 года, подписанной Первым заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации, согласно п.2 которой ПАО Сбербанк России имеет право на осуществление операций по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени за свой счет. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 4880 рублей 66 копеек, подтверждающиеся платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд - 

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения № задолженность по кредитному договору в сумме 174 747 (сто семьдесят четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 09 копеек, в том числе: ссудная задолженность –146 747 ( сто сорок шесть тысяч семьсот сорок семь) рублей 09 копеек, задолженность по неустойке – 28000 (двадцать восемь тысяч) рублей, возврат государственной пошлины – 4880 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят ) рублей 66 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Сбербанк России в лице Красноярского отделения № о расторжении кредитного договора, возврате денежных средств и прибыли от них, взыскании морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко