Дело № 2-3503/2023

УИД 55RS0004-01-2023-003886-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания Букаревой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании недействительным условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи, применении последствий недействительности условий кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названым иском к АО «ОТП Банк», в обоснование которого указано следующее. Между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому ФИО1 выступает в качестве заемщика, ответчик в качестве займодавца. Полагает, что договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса, условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. Условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. Считает, что условия договора от ДД.ММ.ГГГГ № и общие условия к нему сформулированы таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от условия взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. 

В связи с чем условие договора о праве Банка обратиться за совершением исполнительной надписи нотариуса ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению. Указанное недействительное условие Договора о применении исполнительной надписи повлекло негативное последствие в виде применения в отношении истца исполнительной надписи от ДД.ММ.ГГГГ № нотариусом ФИО3, что лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при том, что он не согласен с взыскиваемой суммой долга. Факт применения исполнительной надписи подтверждается уведомлением о совершении исполнительной надписи.

Просит признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и АО «ОТП Банк», о возможности применения исполнительной надписи (заключительный абзац кредитного договора); применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № нотариусом ФИО3; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб. 

Истец ФИО1, ее представитель при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали, просили о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик АО «ОТП Банк» извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил.

Третье лицо нотариус ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, письменные пояснения приобщены к материалам дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор, с индивидуальными условиями №, сумма кредита 370 000 рублей на срок 60 дней и процентной ставкой за пользование кредитом – 16, 891% годовых.

Во исполнение заключенного договора № ФИО1 выданы денежные средства.

Обращаясь с исковыми требованиями, истец указывает, что условие о возможности взыскания с него задолженности путем применения исполнительной надписи нотариуса является несогласованным, поскольку он собственноручно не указывал о своем согласии о взыскании задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, что явилось основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из положений ст. 422 Гражданского кодекса РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.В индивидуальных условиях преду3смотрена возможности взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса.Таким образом, между сторонами кредитного договора была достигнута договоренность о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи. В соответствии ст. ст. 1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» нотариат в Российской Федерации призван обеспечивать в соответствии с Конституцией Российской Федерации, конституциями (уставами) субъектов Российской Федерации, настоящими Основами защиту прав и законных интересов граждан и юридических лиц путем совершения нотариусами предусмотренных законодательными актами нотариальных действий от имени Российской Федерации.В соответствии с ч. 1 ст. 89 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса. Согласно ст. ст. 89 - 93 Основ законодательства РФ о нотариате предусмотрено, что исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса. Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации. Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами. Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства. О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 сформировано и направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ДД.ММ.ГГГГ отправлено обратно отправителю в связи с истечением срока хранения. Основанием для направления требования заемщику послужило наличие задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, то есть прекращение заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору.Согласно пояснениям нотариуса ФИО3 и представленных в материалы дела доказательств, в соответствии со статьями 89, 94 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (далее - Основы) мною совершена исполнительная надпись удаленно по реестру регистрации нотариальных действий, совершенных удаленно, и сделок, удостоверенных двумя и более нотариусами (далее - РУДС) за №, дата совершения нотариального действия ДД.ММ.ГГГГ (Квитанция о совершении удаленного нотариального действия - исполнительной надписи нотариуса). В случае, если лицо обращается за совершением исполнительной надписи удаленно, исполнительная надпись совершается с учетом требований статьи 44.3 настоящих Основ в виде электронного документа, формат которого установлен в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Указанная исполнительная надпись совершена по заявлению от имени Акционерного Общества «ОТП БАНК» (АО «ОТП БАНК») за № от ДД.ММ.ГГГГ, поступившему для обработки в электронной Форме посредством электронных сервисов Единой информационной системы нотариата (прикладное программное обеспечение «Клиент ЕИС»). Перед совершением исполнительной надписи нотариусом проведены все необходимые подготовительные, проверочные и сопроводительные процедуры: изучены и проверены документы Банка-Кредитора, поступившие в электронной форме, надлежащим образом подписанные электронными подписями. В том числе, к заявлению о совершении исполнительной надписи были приложены все необходимые документы, предусмотренные статьей 91.1 Основ, в том числе соответствующие кредитные договоры (Общие условия целевого кредита АО «ОТП Банк» и Индивидуальные условия договора потребительского кредита АО «ОТП Банк»), содержащие условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, расчет задолженности по денежным обязательствам, подписанный взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копия уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документ, подтверждающий направление указанного уведомления (Требование о досрочном исполнении обязательств с почтовым идентификатором №). Совершенная исполнительная надпись в электронной форме в соответствии с требованиями статьи 44.3 Основ передана в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, посредством Единой информационной системы нотариата с использованием Единой системы межведомственного электронного взаимодействия. В соответствии со статьей 91.2 Основ о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение (уведомление) должнику в течение трех рабочих дней после её совершения. В адрес должника указанное извещение (уведомление) нотариусом направлено ДД.ММ.ГГГГ, должником ФИО1 не получено и выслано обратно отправителю в связи с истечением срока хранения, что подтверждается Уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №. При этом в соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Документы, представленные в электронном виде Банком-Кредитором для совершения исполнительной надписи, включая заявление Банка-Кредитора о совершении исполнительной надписи, а также электронный исполнительный документ, визуализацию исполнительной надписи нотариуса, квитанцию о совершении исполнительной надписи нотариуса, извещение (уведомление) нотариусом должника о её совершении, почтовые документы о направлении данного извещения (уведомления) в адрес должника (Уведомление о вручении заказного почтового отправления, Отчет об отслеживании отправления). Указанное так же следует из текста искового заявления, Исполнительная надпись нотариуса ФИО4 № была совершена ДД.ММ.ГГГГ. Нотариальное действие по совершению исполнительной надписи истцом в установленном порядке не оспорено. Принимая во внимание указанные выше нормы права, суд полагает установленным, что условие о праве банка на обращение к нотариусу за взысканием задолженности по кредитному договору было сторонами кредитного договора согласовано, обращение банка к нотариусу за получением исполнительной надписи было осуществлено с соблюдением установленных сроков. Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, учитывая, что включение в кредитный договор условия о праве банка на обращение к нотариусу за получением исполнительной надписи не противоречит закону и не нарушает прав истца, как потребителя финансовой услуги, поскольку основано на принципе свободы заключения договора, условия договора согласованы между банком и истцом, как заемщиком, который при заключении кредитного договора не выразил возражений по поводу какого-либо его условия, не отказался от заключения договора (если его условия были для него неприемлемы), суд приходит к выводу о том, что в оспариваемой части заключенный кредитный договор не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем основания для признания условия кредитного договора, заключенного сторонами, о праве банка на обращение к нотариусу для совершения исполнительной надписи, отсутствуют. Требование о применении последствий недействительности условия кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса является производным от основного искового требования, в связи с чем также не подлежит удовлетворению. Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено отсутствие фактов нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги при согласовании условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи, то основания для взыскания компенсации морального вреда, предусмотренные статьей 15 Закона о защите прав потребителей, также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 (паспорт: №) в удовлетворении исковых требований к АО «ОТП Банк» (ИНН: №) о признании недействительным условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи, применении последствий недействительности условий кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.М. Диких