Дело №2-1270/2024

22RS0067-01-2023-003595-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Наконечниковой И.В.,

при секретаре Крощенко И.К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.11.2019г.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.11.2019г. по состоянию на 07.09.2023г. в размере 108 278,94 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 293,15 руб., просроченный основной долг – 96 985,79 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 365,58 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.11.2019г. между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен потребительский кредит в размере 198 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 мес. Банк выполнил в полном объёме свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик нарушает условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности. 

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемым наследником является ФИО1

Задолженность заемщика перед истцом за период с 26.12.2022г. по 07.09.2023г. (включительно) составляет в размере 108 278,94 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 293,15 руб., просроченный основной долг – 96 985,79 руб.

ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Пояснил, что не согласен с суммой задолженности, в том числе с суммой процентов, которые могут быть взысканы после вступления наследника в наследство. Ответчик приходил к истцу в офис, где пояснили, что кредит застрахован, вопрос о возврате суммы кредита будет решаться между банком и страховой организацией. Его обманули, так как если бы он знал, что страховки нет, то в наследство бы не вступал.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2019г. между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит на цели личного потребления в размере 198 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 мес.

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами-60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 700,02 руб. Платежная дата – 25 числа каждого месяца. 

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности ( просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику сумму кредита.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. 

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 14.11.2019г. по состоянию на 07.09.2023г. составила в размере 108 278,94 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 293,15 руб., просроченный основной долг – 96 985,79 руб.

Представленный расчет судом проверен и признан обоснованным. 

При таких обстоятельствах, согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.75).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия. 

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Банком предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследником первой очереди к имуществу умершего ФИО2 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын).

Из ответа нотариуса ФИО3 от 26.09.2023г. на запрос суда следует, что в производстве нотариуса ФИО3 находится наследственное дело №73/2023, открытое к имуществу ФИО2, умершего 05.12.2022г., проживавшего по адресу: ..... Наследником к имуществу ФИО2 является: сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление о принятии наследства подано 29.05.2023 г. Других наследников нет. Завещания от имени ФИО2 не составлялось. 21.07.2023г. по реестру № на имя ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок и квартиру по адресу: ..... Кадастровая стоимость земельного участка на момент открытия наследства составляет 102 350 руб. Кадастровая стоимость квартиры на момент открытия наследства составляет 492 296,85 руб. 19.06.2023г. поступило уведомление (претензия) о задолженности наследодателя перед ПАО «Сбербанк» за ФИО2 Наследник был уведомлен о неисполненных обязательствах наследодателя перед банком. ( л.д.73)

Таким образом, материалами дела установлено, что после смерти ФИО2 имеется наследственное имущество в виде недвижимого имущества – вышеуказанные земельный участок и квартира.

Отсутствуют иные наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО2., путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства.

Согласно ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Таким образом, учитывая, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет, указанный заемщиком, должником по вышеуказанному кредитному договору является наследник ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика ФИО2, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

Довод ФИО1 о том, что банк ввел ответчика в заблуждение, обманул, поскольку ответчик принял наследство, затем банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности с наследника, суд находит несостоятельным, не имеющим правового значения для рассмотрения дела.

Поскольку требуемая банком сумма долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность подлежит взысканию с ФИО1. Суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 108 278,94 руб. 

По требованию о расторжении кредитного договора № от 14.11.2019г. суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая данное требование, суд исходит из того, что право требования расторжения договора на основании пункта 1 (существенное нарушение договора другой стороной) ст. 450 ГК РФ принадлежит стороне договора, действовавшего правомерно. В данном случае ФИО1 не является стороной кредитного договора № от 14.11.2019г., ФИО1 не заключал кредитный договор № от 14.11.2019г. Смерть должника (ФИО2) не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство (ФИО1), становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по данному требованию. В связи с изложенным требование к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 14.11.2019г. заявлено истцом излишне, не подлежит удовлетворению.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины 3 365,57 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 108278 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3365 руб. 57 коп..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Наконечникова