Дело №2-843/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 25 сентября 2017 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи М.Ю. Дмитриевой,

при секретаре Е.В. Семеновой,

с участием представителя ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-843/2017 по исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании недействительным условий договора, взыскании убытков, связанных с подключением к программе коллективного страхования, неустойки, морального вреда, штрафа, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 (далее истец, заемщик, потребитель) обратился в суд с вышеуказанным иском к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее ответчик, банк). Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и банком был заключен кредитный договор ... от ...., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей. В соответствии с условиями получения кредита заемщик обязан уплатить плату за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезни за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, а также компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере ... рублей ... копеек. Данная комиссия заемщиком была уплачена. Истец считает, что данная услуга страхования была ему навязана, что противоречит действующему законодательству, поэтому истец просит возместить банк убытки в размере ... рублей, связанные с оплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщика, так как остальная сумма в размере ... рублей ... копеек была направлена банком в качестве страховой премии в страховую компанию. 08.02.2016 года истец обратился к ответчику с претензией о возмещении убытков в размере ... рублей ... копеек, связанных с оплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков. Ответчик в своем ответе отказался возмещать убытки, указав на то, что истцом добровольно заключен договор по присоединению к программе страхования заемщиков. За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ о защите прав потребителей. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказание услуги). Сумма неустойки за просроченный период составляет: ... рублей * 3%* 48 дней = ... рублей, с учетом снижения сумма неустойки подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет ... рублей ... копеек. Размер компенсации морального вреда истец устанавливает в размере ... рублей ... копеек. По правовому обоснованию исковых требований, ссылаясь на ст.ст. 151,166-168,180,181,319,333,404,819,1102,1103 ГК РФ, п. 6 ст. 13, ст.ст. 15,16,17,28,30,31 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит:

- Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 убытки в размере ... (... ...) рублей ... копеек, связанных с оплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков.

- Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2, неустойку в размере ... (...) рублей ... копеек.

- Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2, компенсацию за причинённый моральный вред в размере ... (...) рублей ... копеек.

- Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2, штраф согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В последующем истец увеличил и уточнил исковые требования, на день рассмотрения иска, просит:

- Признать недействительным условие кредитного договора ... от ...., предусматривающее выплату комиссии за подключение к программе коллективного страхования заемщиков.

- Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2 убытки в размере ... (...) рублей ... копеек, связанных с оплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков

- Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2, неустойку в размере ... (...) рублей 00 копеек.

- Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2, компенсацию за причинённый моральный вред в размере ... (...) рублей ... копеек.

- Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2, штраф согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Ответчик, не согласившись с иском, представил в суд отзыв, согласно которого, считает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. ... между АО «Россельхозбанком» и ФИО2 заключено Соглашение ..., согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме ... рублей. Заёмщик, в свою очередь, обязался вернуть предоставленные кредитные средства в соответствии с графиком погашения кредита, но не позднее ...., а также уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых. Уплата комиссий указанным соглашением не устанавливается. В этот же день, ..., заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков от несчастных случаев и болезней. Из данного заявления усматривается (п.2), что заемщик дал согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются смерть от несчастных случаев болезней и установление 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования. Кроме того, собственноручной подписью в указанном заявлении заемщик подтвердил, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита (п. 7 подписанного заемщиком заявления). Присоединение к Программе страхования является для заемщика добровольным, без принуждения со стороны банка, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка. Таким образом, доводы истца о том, что ему была навязана услуга страхования и не разъяснена возможность страхования в любой другой организации, является не обоснованным и не соответствует фактическим обстоятельствам дела, опровергается приложенными к исковому заявлению документами. Истец добровольно выбрал условие обеспечения исполнения кредитного обязательства, выразив желание быть застрахованным от несчастных случаев и болезней, решение банка о предоставлении кредита не зависело от согласия истца застраховать свою жизнь и здоровье. В соответствии с п. 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от .... ФИО2 уплачена сумма в размере ... рублей, которая предоставляет собой плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, в размере ... рублей, а также включает расходы банка на оплату страховой премии страховщику в размере ... рублей, которые подлежат перечислению банком в страховую компанию – ЗАО СК «РСХБ Страхование». Соответственно, если заемщик добровольно выражает свое согласие быть застрахованным в рамках договора коллективного страхования, то банк вправе возложить на заемщика возмещение платы, включающей компенсацию расходов банка на оплату страховой премии. Таким образом, оплаченная ФИО2 услуга оказана банком в полном объеме. Основания для возврата платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, отсутствуют. На основании изложенного и руководствуясь ст. 43, ст. 56, п. 5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 307-310, ст. 323, ст. 391 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» просит суд в удовлетворении требований истца к АО «Россельхозбанк» отказать. В дополнении к возражениям, банк ссылается на истечение срока исковой давности по требованиям истца, который составляет на основании ст.181 п.2 ГК РФ один год со дня когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Истец знал об условиях соглашения с ..., когда им было подписано кредитное соглашение, вместе с тем с иском в суд обратился только ..., с заявлением об уточнении требований о признании условий соглашения недействительным обратился ..., тогда как последним днем обращения являлся .... Таким образом, ответчик считает, что истец обратился за защитой своего нарушенного права по истечении установленного законом срока исковой давности, в связи с чем его требования также не подлежат удовлетворению. 

Истец ФИО2 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 91, 92), просили о рассмотрении дела в их отсутствии (л.д. 50, 86).

Представитель ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующая на основании доверенности от ..., в судебном заседании иск не признала, письменные возражения банка на иск поддержала в полном объеме. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд рассматривает дело в отсутствие истца и его представителя. 

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями) "О защите прав потребителей" (Далее Закон о защите прав потребителей), изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ услуг) через определенное время после их передачи потребителю, полную сумму подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений названной нормы ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заёмщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Согласно выписке по лицевому счету ФИО2 (л.д.59), ... истцу были предоставлены банком кредитные средства в размере ... рублей, из которых ... рублей ... копеек пошли в счет платы за присоединение к программе коллективного страхования.

Как следует из мемориальных ордеров ..., ..., ... от ...., денежные средства: в размере ... рублей –плата за присоединение к программе коллективного страхования выплачена истцом АО «Россельхозбанк», из которых: ... рублей ... копеек –страховая премия; ... рубля ... копеек –плата за присоединение к программе коллективного страхования; ... рубля ... копейки –комиссия за присоединение к программе страхования (л.д.60, 61, 62, 63).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц с .... ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» переименован в АО «Российский сельскохозяйственный банк» (л.д. 35). 

Как следует из материалов дела: соглашения ..., заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее Заявление), программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее программа коллективного страхования) (л.д. 6-13, 14-16, 17-21), между ФИО2 и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» заключено соглашение .... .... Согласно соглашению банк предоставляет кредит в размере ... рублей ФИО2 до .... под 21% годовых. В этот же день истец просил подключить его к программе коллективного страхования на условиях, содержащихся в данной программе. Подписывая заявление на присоединение к Программе коллективного страхования истец подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (п.2 Заявления). Указал, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, он обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую он обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере ... рублей ... копеек за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере указанном в данном пункте, страхование не осуществляется (п.3 Заявления). Он имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает ОАО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №1 (п.4). Ему известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат ему страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (п.5 Заявления). Он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к данной программе является дополнительной услугой банка. Подтвердил, что страховщик выбран им добровольно, и он уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования (п.7 Заявления). Подтвердил, что информация, приведенная в настоящем Заявлении является полной и достоверной (п.8 Заявления). С программой страхования №1, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям программы страхования №1 не имеет, обязуется ее выполнять (п.9 Заявления). Согласно Программы коллективного страхования, данная программа разработана на условиях комплексного страховании от несчастных случаев и болезней от ... в редакции, действующей на дату присоединения к программе страхования №1. Страховщик –ЗАО СК «РСХБ – Страхование», страхователь ОАО «Россельхозбанк». Застрахованное лицо –дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования №1. Выгодоприобретатель – банк, при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Таким образом, ФИО2 имел возможность отказаться от участия в программе страхования. Между тем, указанной возможностью не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами, действующим в момент его заключения.

Согласно статьям 450, 452, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, либо по решению суда, соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор.

Статья 166 ГК РФ устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При таких обстоятельствах, учитывая, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении кредитного договора Банк не ограничивал право ФИО2 на выбор страховой компании и условий страхования, истец мог отказаться от участия в программе страхования, оснований для взыскания с Банка в пользу ФИО2 сумм комиссионных вознаграждений за организацию страхования не имеется. Поэтому требования истца о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающее выплату комиссии за подключение к программе коллективного страхования заемщиков и о взыскании с ответчика убытков в размере ... рублей, связанных с оплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков, подлежат отказу. Более того о страховании заемщика заключалось отдельное соглашение и условиями кредитного договора не предусматривалось.

В соответствии с п. п.1 и 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 вышеназванного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма, взысканной потребителем неустойки (пени), не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку нарушений норм законодательства Банком не допущено, то не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ... рублей, в связи с тем, что являются производными от первоначального требования об оспаривании условий Договора.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу пункта 2 статьи 1099 Гражданского кодекса РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Один из таких случаев предусмотрен статьей 15 Закона о защите прав потребителей, в силу которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлен факт нарушения Банком прав потребителя, то суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда в размере ... рублей, по тому же основанию не подлежит взысканию с ответчика штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности со ссылкой на ч.2 ст.181 ГК РФ, указывая на то, что момент течение годичного срока давности необходимо исчислять со дня подписания истцом соглашения о кредитовании.

Между тем, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года (статьи 195 и 196); течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200).

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 статьи 181 ГК Российской Федерации предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.

Из разъяснений, данных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3., 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года (далее - Обзор от 22.05.2013), следует, что по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 181 ГК РФ применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. Специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте 1 ст.181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения последствий недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ). 

Таким образом, срок исковой давности по иску о признании пунктов кредитного договора либо соглашения о страховании недействительными, со ссылкой на ничтожность условий кредитного договора, соглашения о страховании, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Как следует из мемориального ордера ..., денежные средства: в размере ... рублей – плата за присоединение к программе коллективного страхования выплачена истцом в АО «Россельхозбанк» ... (л.д.60). В суд с исковым заявлением ФИО2 обратился ..., иск уточнил ..., а следовательно трехгодичный срок исковой давности на обращение истца с данным иском с момента исполнения сделки, не истек и ходатайство ответчика о его применении к исковым требованиям ФИО2, удовлетворению не подлежит. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании недействительным условий договора, взыскании убытков, связанных с подключением к программе коллективного страхования, неустойки, морального вреда, штрафа, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья М.Ю. Дмитриева

Мотивированное решение составлено 29.09.2017 года.