УИД 35RS0022-01-2023-000196-07

Дело №2-255/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 27 июля 2023 г. 

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Цыгановой О.В.

при секретаре Кокине С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Агентство малого кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

ООО «МК «Агентство малого кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за нарушение срока возврата суммы займа и судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 10.04.2020 между ООО «Микрокредитная компания «Агентство малого кредитования» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 20000 руб. под 1% в день (365% годовых), а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 26.04.2020. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по договору предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму займа. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается письмом-подтверждением на перевод денежных средств заемщику, оформленному в электронном виде в порядке, установленном п.1.11 Положения Банка России от 19.06.2012 №, являющимся платежным документом. Ответчик не исполнил свои обязательства по договору. По заявлению истца 15.07.2021 мировым судьей Вологодской области по судебному участку №56 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору займа № от 10.04.2020, на основании заявления ответчика 13.01.2023 судебный приказ мировым судьей отменен. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.03.2023 в сумме 73510 руб. 52 коп., из них: 20000 рублей сумма основного долга, 30000 рублей проценты за пользование суммой займа, начисленных с 11.04.2020 по 09.03.2023 с учетом снижения истцом до 1,5 кратного размера суммы займа, неустойка в размере 11466,52 руб. за период с 27.04.2020 по 09.03.2023 и судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в сумме 2044 руб. и 10000 рублей расходы по оплате услуг представителя.

В судебное заседание истец- представитель ООО «МК «Агентство малого кредитования» не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще по месту регистрации и жительства, уведомление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. При указанных обстоятельствах суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства и рассматривает дело в его отсутствии.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

По смыслу указанных правовых норм, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Порядок, размер и условия предоставления «микрозаймов» установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона также предусмотрено право микрофинансовых организаций осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8); категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9); на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела, 10.04.2020 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агентство малого кредитования» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 20 000 рублей под 365 % годовых на срок 17 дней, датой возврата кредита является 26.04.2020.

Условиями заключенного договора предусмотрен возврат суммы займа и уплата процентов за пользование им единовременно в срок 26.04.2020. Денежная сумма, подлежащая возврату определена 23200 рублей, из которых 20000 рублей основной долг и 3200 проценты по договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой по дату погашения просроченной задолженности либо по дату, определенную кредитором.

Ответчик подписал индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи.

По сообщению ООО «Мандарин» следует, что подтверждает ООО «МКК «АМК» факт проведения транзакции: перечисление денежных средств в сумме 20000 рублей по договору № ФИО1

Обязательства по договору займа не были исполнены заемщиком в установленный срок.

Согласно расчету, предоставленному истцом задолженность ФИО1 по договору займа составила на 09.03.2023 в сумме 73510 руб. 52 коп., из них: 20000 рублей сумма основного долга, 30000 рублей проценты за пользование суммой займа, начисленных с 11.04.2020 по 09.03.2023 с учетом снижения истцом до 1,5 кратного размера суммы займа, неустойка в размере 11466,52 руб. за период с 27.04.2020 по 09.03.2023.

Согласно иска платежей в погашение долга от ответчика не поступало. 

Вместе с тем как установлено в судебном заседании 12.07.2021 истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 15.07.2021 мировым судьей Вологодской области по судебному участку №56 был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа № в размере 54354,19 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 915,32 руб. Определением от 13.01.2022 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Согласно информации ОСП по Тотемскому району УФССП по Вологодской области у них находится на исполнении исполнительное производство №, возбужденное в отношении ФИО1 на основании судебного приказа № на взыскание задолженности по договору займа № от 10.04.2020 в размере 55269,51 руб. в пользу ООО «Микрокредитная Компания «Агентство малого кредитования». На 27.07.2023 взыскателю перечислено 3681,09 руб., остаток долга 51588,42 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 300,262 % годовых.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «Микрокредитная Компания «Агентство малого кредитования» ФИО1 в сумме 20000 рублей на срок 17 дней, установлена договором в размере 343,529 % годовых, что соответствует требованиям статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом начислены проценты за период с 11.04.2020 по 09.03.2023, то есть свыше 365 дней, исходя из договорной ставки 365 % годовых.

Вместе с тем, размер процентов за период с 11.04.2020 по 09.03.2023, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены, ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 26.04.2020, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежал определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно, сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2020 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 72,429 % годовых при среднерыночном значении 54,322% годовых.

Таким образом, за период с 11.04.2020 по 26.04.2020 проценты составят в сумме 3200 рублей (20000 х 1 % х 16), а за период с 27.04.2020 по 09.03.2023 в сумме 41552,42 руб. (20000 х 72,429%/365х1047). Всего за период с 11.04.2020 по 09.2023 размер процентов составил 44752,41 руб.

Истцом также заявлена к взысканию неустойка в размере 11466,52 руб. за период с 27.04.2020 по 09.03.2023.

Однако, общая сумма неустойки и процентов превышает полуторакратный размер предоставленного кредита, сумма мер ответственности по договору не превышающий полуторакратный размер кредита составляет 30000 рублей.

Вместе с тем установлено, что в счет погашения долга с ФИО1 удержано при исполнении судебного приказа взыскателю 3681,09 руб., следовательно, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика должна быть уменьшена на данную сумму и будет составлять 26318,01 руб., неустойка взысканию не подлежит. Кроме того, подлежит взысканию основной долг в сумме 20000 рублей.

Заявленные расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 рублей подтверждены договором об оказании юридических услуг от 01.08.2022. Согласно договора на оказание юридических услуг в стоимость услуг в размере 10000 руб. входит подготовка и подача иска в суд, представление интересов заказчика в суде.

Однако, принимая во внимание положения ст.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", учитывая объем заявленных требований, категорию дела, не представляющую особой сложности, объем оказанных услуг (составление искового заявления и направление его в суд), требования разумности, суд приходит к выводу, что заявленная сумма подлежит уменьшению до 3000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере сумма.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1921,36 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Микрокредитная Компания «Агентство малого кредитования» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Микрокредитная Компания «Агентство малого кредитования» (

<

данные изъяты>) сумму долга по договору займа № от 10.04.2020 в размере 46318, 01 руб., расходы по оплате юридических услуг 3000 руб. и возврат госпошлины в сумме 1921,36 руб.

В остальной части иска ООО «Микрокредитная Компания «Агентство малого кредитования» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Судья О.В. Цыганова

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2023 года

Судья О.В. Цыганова