Дело № 2-3245/2023

УИД 52RS0009-01-2023-003678-10

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» ноября 2023 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указывает на то, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» выдал кредит ФИО2 на «Приобретение готового жилья» в сумме ***.на срок 180 мес. под 11.70 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В соответствии с Кредитным договором Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Условия кредитования). Согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита Заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Согласно п. 3.3. Условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1. Условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность перед Кредитором в размере ***., из которых:

просроченные проценты - ***.;

просроченный основной долг - ***

<

дата> Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (ШПИ 80096987808629). Однако, до настоящего времени данные обязательства по Кредитному договору не исполнены.

В соответствии с п. п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору в залог:

- Квартиру, общей площадь 23,7 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация 

<

адрес>; Кадастровый №.

Согласно заключения о стоимости имущества (отчета) № от 

<

дата> об оценке объекта залога, составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога:

- Квартиры общей площадь 23,7 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>; Кадастровый №, составляет: ***

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества (отчета) № от 

<

дата> предмета залога:

- Квартиры, общей площадь 23,7 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> Кадастровый №, в размере: ***

Поскольку Ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают, не возражают против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации: 

<

адрес>, однако конверт возвращен в суд за истечением срока хранения на посчте.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с положениями ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Неиспользование ответчиками предоставленного им Гражданским процессуальным кодексом права на своевременное извещение о дате и времени судебного разбирательства не может расцениваться как ущемление данного права или его нарушение. 

На основании вышеизложенного, судья находит ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» выдал кредит ФИО2 на «Приобретение готового жилья» в сумме ***. на срок 180 мес. под *** % годовых (л.д.10-16).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В соответствии с Кредитным договором Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Условия кредитования). Согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита Заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита составляет ***. Согласно п. 3.3. Условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1. Условий кредитования). В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита(л.д.17-22).В связи с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность в размере ***., из которых: просроченные проценты - ***.; просроченный основной долг - ***.

<

дата> Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (ШПИ №) (л.д.28). Однако, до настоящего времени данные обязательства по Кредитному договору не исполнены.На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению В связи с чем, суд находит расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключённому 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере ***., в том числе: просроченные проценты - ***. и просроченный основной долг - ***.Статьей 1 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона. Согласно ст. 77 Закона об ипотеке если иное не предусмотрено федеральным законом или договором жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру. В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ Закона об ипотеке при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ни если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке установленном федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Положение 54 Закона об ипотеке определяет вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, применительно порядка назначения начальной продажной стоимости заложенного имущества. Согласно пп. 4 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору в залог: квартиру, общей площадь 23,7 кв.м., расположенную по адресу: Российская 

<

адрес> Кадастровый №. Согласно заключению о стоимости имущества (отчета) № от 

<

дата> об оценке объекта залога, составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога:- квартиры общей площадь 23,7 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> Кадастровый №, составляет: ***

Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества (отчета) № от 

<

дата> предмета залога: квартиры, общей площадь 23,7 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, г.о. Навашинский, 

<

адрес> поселок, 

<

адрес>, кадастровый №, в размере: ***

Суд находит требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с чем суд находит обратить взыскание на заложенное имущественное квартиру, общей площадь *** расположенную по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> Кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере ***

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд находит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Руководствуясь ст.194, ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 (паспорт ***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключённому 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере ***., в том числе:

просроченные проценты - ***.

просроченный основной долг - ***

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., а всего ***

Обратить взыскание на заложенное имущественное право путем реализации с публичных торгов квартиру, общей площадь 23,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> Кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере ***

Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Арзамасского городского суда Гульовская Е.В.