Дело № 2-499/2024

Поступило в суд 05.08.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Лукьяненко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что 06.04.2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. 

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 30.06.2012, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. 

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита - 213689,60 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке - 36% годовых, срок кредита в днях – 1462 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 30 июня 2012 года банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 213689,60 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). 

Истцу стало известно, что ФИО2 умерла 23.07.2014 года, открыто наследственное дело №

В связи с этим банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 241496,08 рублей не позднее 06.12.2013 года, однако, требование Банка не было выполнено.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 06.04.2013 года в размере 240366 рублей и расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5603 рубля 66 копеек ( л.д. 4-5 ).

Определением суда от 14 декабря 2022 года произведена замена ответчика на ответчика ФИО1 (л.д. 48).

Представитель истца АО « Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения извещен, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие (л.д. 81,5)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела не извещена, место ее жительства, местонахождение не известно. 

В соответствии со ст. 51 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях. 

Судом ответчику, место жительства которого не известно, не имеющему представителя, назначен, в качестве представителя - адвокат.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Чулюков С.Е. с исковыми требованиями истца о взыскании задолженности по кредитному договору, не согласен, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из заявления № от 06 апреля 2013 года следует, что ФИО2 06.04.2013 года обратилась в Банк «Русский Стандарт», в котором просила заключить с ней кредитный договор с 06 апреля 2013 года на указанных в нем условиях : сумма кредита 213689,60 рублей, срок кредита 1462 рубля с 06.04.2013 по 06.04.2017, размер процентной ставки 36% годовых (л.д. 14), оформив соответствующую анкету (л.д. 15-18).

Из договора № от 06 СП страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору Программа страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» следует, что он заключен ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО2 06 апреля 2013 года на условиях Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 10 марта 2011 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Срок действия договора 36 месяцев с даты вступления в силу, страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет 173000 рубля ( л.д. 24).

Согласно Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения оферты) клиента ( п. 2.1); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита ( погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора ( п. 2.6); плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами ( сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом ( п. 4.1); при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере : впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей ( п. 6.2); в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента : либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определенную в соответствии с п. 6.8.2, п. 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование ( п. 6.3); при направлении банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, включая плату за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании ( п. 6.8); банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1, п. 8.2 Условий ( п. 9.7) (л.д. 18-20).

Согласно графику платежей по кредитному договору №, ФИО2 обязана вносить платежи по кредитному договору, начиная с 29.04.2013 года по 30.03.2017 года (л.д. 22).

Как следует из выписки из лицевого счета, 06 апреля 2013 года ФИО2 перечислены денежные средства в размере 173000 рублей по кредитному договору №, последнее погашение кредита внесена в январе 2014 года года (л.д. 23).

06 ноября 2013 года АО «Банк Русский Стандарт» выставил ФИО2 заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до 06.12.2013 года в общей сумме 241496,08 рублей (л.д. 24а).

Таким образом, судом установлено, что 06 апреля 2013 года между АО « Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 06.04.2013 года, в соответствии с которым, банк выдал ФИО2 кредит в размере 213689,60 рублей, что следует из расчета задолженности (л.д. 12-13), выписки по счету (л.д. 23), т.е. АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, перечислив денежные средства в сумме 213689,60 рублей ФИО2 

Договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО2, установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заключительное требование выставлено 06 ноября 2013, в соответствии с которым задолженность по договору составляет 241496,08 рублей, срок уплаты до 06.12.2013 (л.д. 24а)

Из расчета суммы задолженности следует, что задолженность составляет 240366 рублей - по основному долгу (л.д. 12-13).

Как следует из выписки по счету, по кредитному договору №, последний платеж произведен в январе 2014 года (л.д. 23).

Поскольку 23 июля 2014 года ФИО2 умерла (л.д. 37), исковые требования предъявлены к ее наследнику.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. 

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе и в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. 

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии со ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Как следует из информации нотариуса, по имеющемуся в производстве нотариуса наследственному делу к имуществу ФИО2 обращалась дочь ФИО1 с заявлением о принятии наследства по закону (л.д. ), которой получено свидетельство о праве на наследство по закону. Наследником ФИО2 является дочь ФИО1, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из земельного участка, находящегося по адресу : установлено относительно ориентира садоводческое некоммерческое товарищество 

<

данные изъяты> участок №, расположенного в границах земельного участка, адрес ориентира 

<

адрес>, стоимость земельного участка составляет 209 000 рублей ( л.д. 37, 38-41).

До принятия судом решения по делу представителем ответчика заявлено о применении срока давности. 

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Аналогичные разъяснения содержались и в п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку на момент направления искового заявления (03.08.2024), истцом срок исковой давности был пропущен по всем платежам. Кредитный договор заключен с ФИО2 с 29.04.2013 по 06.04.2017 года, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами, согласно графика, последний платеж в счет погашения кредита - 06.04.2017 года (л.д. 22), последний платеж в счет погашения кредита заемщиком произведен в январе 2014 года, в суд исковое заявление направлено истцом 03 августа 2024 года ( л.д. 3). 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Применяя срок исковой давности к периодическим платежам, указанным в графике платежей, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для взыскания всех платежей, согласно графика, истцом пропущен. Так, последний платеж должен был быть внесен 06.04.2017 года, течение срока исковой давности по данному платежу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. с 07.04.2017 года и срок исковой давности истек 07.04.2020 года. 

В соответствии с ч.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая вышеизложенное, с учетом положений ст. 199 ч.2 ГК РФ, принимая во внимание заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает, что в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, только стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору № от 06.04.2013 года в размере 240366 рублей и расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5603 рубля 66 копеек- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-540/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2024-001272-13