Дело № 2-406/2018

Поступило 31.10.2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2018 года с. Довольное

Доволенский районный суд Новосибирской области в составе 

председательствующего судьи Лукиной Л.А.

при секретаре Шмидт А.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу 367 039 рублей 87 коп., в том числе: 78 606 руб. 03 коп. – просроченная ссуда, 9 561 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 231470 руб. 85 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 47 401 руб. 03 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, кроме того просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 870 руб. 40 коп.

В обоснование иска представитель истца указал на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 153061 руб. 22 коп. под 26 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнило свое обязательство по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик в период пользования кредитом свои обязанности из договора исполнял ненадлежащим образом: допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 мая 2013 года, на 26 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1406 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07 апреля 2013 года, на 26 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1595 день.

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 134 281 руб.83 коп. 

Банком направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено до настоящего времени.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, указала, что признает просроченную ссуду в размере 78 606 рублей 03 коп., а также просроченные проценты в размере 9 561 руб. 96 коп., суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов считает завышенными, не соответствующими последствиям нарушения обязательства. Указала, что вносить платежи несвоевременно, в размере не соответствующем графику платежей по кредиту, начала после того, как начались материальные трудности. Просила снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Суд находит доказанными обстоятельства, на которые указывает представитель истца. 

В подтверждение таких обстоятельств истцом представлены письменные доказательства: заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма кредита составила 153061 руб. 22 копеек, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 26 % годовых; график осуществления платежей, подписанный ответчиком ФИО1 Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно выписке по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» филиале «Центральный» на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика зачислены кредитные средства в размере 153061 руб. 22 коп.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По состоянию на 26 октября 2018 года задолженность ответчика ФИО1 составила 367039 рублей 87 коп., в том числе: 78606 руб. 03 коп. – просроченная ссуда, 9561 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 231470 руб. 85 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 47401 руб. 03 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 134281 руб. 83 коп.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств уплаты долга не представлено. Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ответчика ФИО2, установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов - 26 % годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

С учетом, установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании 78606 рублей 03 коп. – просроченной ссуды, 9561 руб. 96 коп. – просроченных процентов.

При разрешении требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по уплате штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 231 470 руб. 85 коп. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 47 401 руб. 03 коп., суд исходит из следующего. 

Разделом Б кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени. Размер пени составляет 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки, что значительно превышает размер процентов за пользование кредитом и размер учетной ставки ЦБ РФ.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69 Постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников, являющихся физическими лицами, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку обязанность обосновать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства по существу возложена законом исключительно на должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом в силу п. 72 указанного постановления сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника - физического лица, определяется судом с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, в силу которых если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, суд полагает необходимым применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

При этом суд учитывает, что возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия (Определение Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 №9-О). 

Исследовав представленные доказательства, суд установил, что суммы начисленных неустоек за просрочку погашения ссуды и процентов по кредиту не соотносятся с суммами просроченного основного долга и просроченных процентов и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств, поэтому подлежат уменьшению по правилам ст. 333 ГК РФ. 

Руководствуясь необходимостью установить баланс имущественных интересов сторон, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 20 000 рублей 00 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения.

Взыскание неустоек в указанном объеме в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежными средствами более выгодным, чем условия правомерного пользования. 

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнений требований по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Поскольку исковые требования истца были уменьшены за счет применения к размеру неустойки ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в соответствии с разъяснениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 6 870 руб. 40 коп.

Руководствуясь нормами материального права, статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 113 167 рублей 99 копеек, из них:

просроченная ссуда – 78 606 руб. 03 коп.; 

просроченные проценты - 9 561 руб. 96 коп.; 

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей 00 копеек, 

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5000 рублей 00 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 6 870 руб. 40 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Доволенский районный суд Новосибирской области.

Судья: Лукина Л.А. 

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2018 года.