УИД: 34RS0008-01-2023-004262-22

Дело № 2-3701/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 06 июля 2023 г. 

Центральный районный суд г. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мозговец Т.С.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее – АО «Банк Р. С.», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.» и графике платежей, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 рублей.

Банк исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставил кредит ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №....

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, образовалась задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в результате чего,Банкпотребовал исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности, выставив и направив клиенту требование (заключительное) счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ и сумму долга в размере 53892 рубля 83 копейки.

После выставления заключительного требованияБанка,ответчиком обязательства по возврату кредита исполнены не были.

В этой связи, истец АО «Банк Р. С.» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53892 рубля 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1816 рублей 78 копеек.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, заявил ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям.

С учетом мнения ответчика, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьей 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 50000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых и о принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №... путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Во исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на данный счет денежные средства в размере 50 000 рублей.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.

С перечисленными документами ФИО1 ознакомился, с ними согласился, в связи с чем, принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий по пользованию кредитом и его возврату.

Представленными в дело доказательствам объективно подтверждается, что кредитные денежные средства АО «Банк Р. С.» были получены ответчиком, однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными средствами.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование (заключительное) о досрочном погашении кредита в размере 53892 рубля 83 копейки в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 53892 рубля 83 копейки, из которой: задолженность по основному долгу – 48228 рубля 53 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 2664 рубля 30 копеек, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 3000 рублей.

Однако указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

При рассмотрении заявленных Банком требований от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Требование о досрочном погашении задолженности выставлено Банком – ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

При таких обстоятельствах трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, который истекал ДД.ММ.ГГГГ 

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно разъяснениям п. 18 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск подан Банком в суд ДД.ММ.ГГГГ 

Подав иск ДД.ММ.ГГГГ Банк пропустил трехгодичный срок давности, что влечет отказ в удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы Банка на оплату государственной пошлины при подаче иска, составившие 1816 рублей 78 копеек, не подлежат возмещению за счет ответчика, в пользу которого состоялось решение суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Р. С.» (№...) к ФИО1 (паспорт серии №...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53892 рубля 83 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1816 рублей 78 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Перемышлина

Справка: мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья А.С. Перемышлина