№ 2-875/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Аникиной Л.А.,

при секретаре Прилуцкой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании сумм.

В обоснование иска указал, что 05.10.2015 г. между ПАО Совкомбанк и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виду акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 212 601, 25 руб. по 60 % годовых, сроком на 60 месяцев. Задолженность по кредиту, процентам возникла 07.02.2017 г., на 15.11.2017 г. продолжительность просрочки составила 647 дней. Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 81 227, 15 руб. По состоянию на 15.11.2018 г. общая задолженность составила 195 056, 59 руб., из которых: просроченная ссуда – 175 717, 27 руб., просроченные проценты – 10 430, 63 руб., проценты по просроченной ссуде – 273, 95 руб., неустойка по ссудному договору – 8 335, 74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 299 руб. 19.01.2017 г. ФИО11 умер. 

Наследником истца является ФИО2, которой было направлено уведомление перед подачей иска в суд. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником после смерти ФИО3 является его дочь ФИО1 

В соответствии со ст. 41 ГПК РФ судом произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим. 

На основании изложенного, истец, с учетом уточнения, требований к надлежащему ответчику, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 195 056, 59 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 5 101, 13 руб., сумму, уплаченную за нотариальную доверенность в размере 199 руб. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований. Поясняла, что после смерти ФИО3 обращалась в банк, ей пояснили, что был заключен договор страхования, поэтому ответственность по кредитному обязательству на наследника не переходит. 

Истец ПАО Совкомбанк, третье лицо нотариус Лих З.А. в судебное заседание не явились, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено, что 05.10.2015 г. между ПАО Совкомбанк и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виду акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 212 601, 25 руб. под 18 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Денежные средства по договору предоставлены банком заемщику, в подтверждение представлены выписки по счету. 

Существенные условия договора отражены в заявлении-оферте, графике осуществления платежей, Общих условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора. 

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды путем совершения операции в безналичной/наличной форме на условиях предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. 

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 6.1 при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. 

В силу п. 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в адрес заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредиту, процентам возникла 07.02.2017 г., на 15.11.2017 г. продолжительность просрочки составила 647 дней. Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 81 227, 15 руб. По состоянию на 15.11.2018 г. общая задолженность составила 195 056, 59 руб., из которых: просроченная ссуда – 175 717, 27 руб., просроченные проценты – 10 430, 63 руб., проценты по просроченной ссуде – 273, 95 руб., неустойка по ссудному договору – 8 335, 74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 299 руб.

Из дела следует, что ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела наследником по закону к имуществу умершего является его дочь Отхман ( ныне ФИО4) О.А., о чем имеется соответствующее заявление нотариусу. 

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика ФИО3 к ФИО1 перешли вытекающие из договора кредита обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3 к ответчику в порядке наследования по закону в собственность перешло помещение по адресу ....,59, пом. Н19. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость помещения составляет 1 823 467,46 руб. Ответчик в судебном заседании не оспаривала стоимость данного помещения, указывая, что его рыночная стоимость в этих же пределах. Стоимость имущества больше суммы взыскания. 

Таким образом, имеются правовые и фактические основания для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору. 

Доказательств погашения задолженности наследодателя его наследником по истечении срока для принятия наследства материалы дела не содержат.

Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен, признан правильным, как произведенный в соответствии с условиями договора. Ответчиком расчет долга не оспорен, контррасчет требований не представлен. 

По состоянию на 15.11.2018 г. общая задолженность составила 195 056, 59 руб., из которых: просроченная ссуда – 175 717, 27 руб., просроченные проценты – 10 430, 63 руб., проценты по просроченной ссуде – 273, 95 руб., неустойка по ссудному договору – 8 335, 74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 299 руб. 

Доводы ответчика о заключении между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» договора страхования в рамках кредитного договора № не подтверждены материалами дела. Согласно поступившему по запросу суда ответа от ПАО «Совкомбанк», согласно условий кредитного договора, страхование в рамках договора не производилось, договор не заключался. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности начисления истцом после смерти ФИО3 предусмотренных договором процентов и неустойки за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Снижение неустойки является правом суда в случае, когда судом установлено, что сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Суд, следуя правовым положениям ст.333 ГК РФ, в соответствии с которыми размер неустойки должен быть соразмерен последствиям нарушенного обязательства, должен быть соблюден баланс прав участников спорных правоотношений, учитывая фактические обстоятельства дела, размер долга, период просрочки, и существо спора, доводы ответчика о невозможности своевременной оплаты, полагает, что имеются основания для снижения размера неустойки до 5 000 руб.

Данный размер неустойки соответствует правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, экономической целесообразности, придает правовой природе неустойки компенсационный, а не карательный характер. 

Правовых и фактических оснований для большего снижения размера неустойки суд не усматривает. 

На основании изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в размере 191 421,85 руб. ( 175 717,27 руб. + 10430,63 руб.+273,95 руб.+5000 руб.).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд возлагает на ответчика обязанность возмещения истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 300,13 руб. 

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 05.10.2015 в размере 191 421 руб. 85 коп., судебные расходы в размере 5300 руб. 13 коп. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина