Дело № 2-613/2020

55RS0013-01-2020-001011-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

с участием ответчика – Сусло О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

22 октября 2020 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Сусло О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с требованием к Сусло О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.10.2015г. между ПАО «Лето Банк» и Сусло О.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 352500 руб. под 24,9% годовых, на срок по 11.10.2021г. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с данными условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 24.06.2017г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

Уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 02.09.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) №У77-19/2348, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 11.10.2015г. было уступлено банком ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 426984 руб. 14 коп., из которых: 305223 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 109460 руб. 43 коп. – задолженность по процентам, 12300 руб. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

На основании вышеизложенного, ООО «Филберт» просит суд взыскать с Сусло О.А. задолженность по кредитному договору № в размере 426984 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7469 руб. 84 коп. 

Представитель ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик Сусло О.А. в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 11.10.2015г. ПАО «Лето Банк» и Сусло О.А. заключили кредитный договор. Данному договору присвоен номер №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, условий предоставления потребительских кредитов, а также тарифов.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Персональное Лето 500-24.9» кредит предоставляется в размере кредитного лимита в сумме 352500 руб., дата закрытия кредитного лимита - 15.10.2015г. 

В соответствии с п.п. 2, 4-6 индивидуальных условий, срок возврата кредита -11.10.2021г. (плановая дата погашения), кредит предоставлен под 24,9% годовых, количество платежей – 72, размер платежа – 9479 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца. Пунктом 11 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

Пунктом 16 индивидуальных условий предусмотрено, что Сусло О.А. при заключении кредитного договора согласилась на оказание ей банком следующих услуг:

- услуга «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», стоимость оказания услуги составила 300 руб., взимаемой единовременно за каждое подключение услуги;

- услуга по выдаче наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других банков, стоимость оказания услуги составила 300 руб. за каждую операцию получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах ПАО «Лето Банк», ВТБ24 (ПАО), ОАО «Банк Москвы», АО «Банк ВТБ (Грузия)», ПАО «ВТБ Банк (Украина)», ЗАО «Банк ВТБ (Армения)», ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)», ОАО «Банк ВТБ (Азербайджан)», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)»;

- услуги по проведению иных расходных операций с использованием карты (за исключением операций оплаты товаров, работ, услуг и операций в банкоматах ПАО «Лето Банк») стоимость оказания услуги составила 300 руб. от суммы каждой операции;

- услуга по проведению операций в банкоматах ПАО «Лето Банк» (за исключением операций выдачи наличных денежных средств с использованием карты) согласно тарифам ПАО «Лето Банк» на совершение переводов с использованием банкоматов ПАО «Лето Банк»;

- услуга «Суперставка», стоимость оказания услуги составила 5% от суммы к выдаче;

- услуга «Кредитное информирование», стоимость оказания услуги составила за 1-й пропуск платежа – 500 руб., за 2-й пропуск платежа – 2200 руб., за 3-й пропуск платежа – 2200 руб., за 4-й пропуск платежа – 2200 руб. 

Сусло О.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (п. 13 индивидуальных условий).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (редакция 2.7) при согласии с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк согласия, подписанного собственноручно. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту (п.1.3). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии (п.1.4). Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита (п.1.5). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте РФ, номер которого указан в согласии (п. 2.1).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

Пунктом 3.1 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете на дату платежа денежных средств в сумме не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. 

Из начального графика платежей по кредитному договору № усматривается, что размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил 9479 руб. ежемесячно, последний платеж – 8722 руб. 79 коп. Дата последнего платежа по кредитному договору – 11.10.2021г. 

Согласно выписке по счету, 24.01.2016г. со счета заемщика была списана комиссия за подключение услуги за смену даты платежа, в связи с чем, дата платежа по кредитному договору № была изменена на 24 число каждого месяца, а срок возврата кредита увеличился до 24.12.2025г. (дата погашения кредита). Кроме того, была изменена сумма ежемесячного платежа, подлежащего внесения по кредитному договору.

Уставом АО «Почта Банк», выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается, что решением единственного акционера банка от 25.01.2016г. № полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на публичное акционерное общество «Почта Банк», ПАО «Почта Банк». Соответствующие изменения внесены в сведения единого государственного реестра юридических лиц. 

02.09.2019г. между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №У77-19/2348, согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Пунктом 1.2 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № и передается цедентом цессионарию в электронной форме и формате Microsoft Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Дополнительным соглашением №У77-20/0358 от 26.10.2018г. к договору уступки прав (требований) №У77-19/2348 от 02.09.2019г. ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» договорились изложить акт приема-передачи прав (требований) в новой редакции, скорректировав размер сумм основного долга по кредитным договорам, в связи с чем, сторонами подписан скорректированный акт приема-передачи прав (требований). 

Согласно Выписке из Приложения № (акта приема-передачи прав (требований)) к договору уступки прав (требований) №У77-19/2348 от 02.09.2019г., дополнительному соглашению №У77-20/0358, право требования по кредитному договору № от 11.10.2015г. в сумме 426984 руб. 14 коп. в отношении должника Сусло О.А. передано ООО «Филберт».

Уведомлением ООО «Филберт» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Из материалов дела следует, что Сусло О.А., подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, выразила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 12 индивидуальных условий). 

Таким образом, при заключении кредитного договора с ПАО «Лето Банк» Сусло О.А. согласовала право банка передавать право требования по кредитному договору № третьим лицам, следовательно, ПАО «Почта Банк» имело право передать свои права по указанному кредитному договору ООО «Филберт».

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № размер задолженности по состоянию на 02.09.2019г. за период с 24.06.2017г. по 02.09.2019г. составляет 426984 руб. 14 коп., из которых: 305223 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 109460 руб. 43 коп. – задолженность по процентам, 12300 руб. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, что соответствует сумме задолженности, уступленной банком истцу. Из анализа условий кредитного договора, графика погашения задолженности следует, что банком в полном объеме уступлена задолженность по кредитному договору. 

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № ответчиком не представлено, факт наличия задолженности не оспорен, доказательства того, что в период после 02.09.2019г. (дата заключения договора уступки) Сусло О.А. производилось погашение задолженности по кредитному договору, также не представлены.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает истцу основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за период с 24.06.2017г. по 02.09.2019г. подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7469 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Сусло О. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 11.10.2015г. в размере 426984 руб. 14 коп., из которых: 305223 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 109460 руб. 43 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12300 руб. – задолженность по иным платежам по договору, а также возврат государственной пошлины в размере 7469 руб. 84 коп., а всего – 434453 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Хоренко 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.10.2020г.